Comparatif des cartes à autorisation systématique
Une carte à autorisation systématique est un carte de paiement à débit immédiat qui permet à son titulaire de régler des achats et d’effectuer des retraits après vérification automatique et systématique du solde disponible sur son compte. De cette manière, si les fonds disponibles se révèlent être insuffisants, l’opération est refusée, préservant ainsi son détenteur de tout découvert.
Qu’est-ce qu’une carte de paiement à autorisation systématique ?
Une carte de paiement à autorisation systématique permet d’éviter les frais indésirables grâce à une fonction « anti dépassement » qui interroge systématiquement le solde disponible du compte bancaire à chaque utilisation.
- Si les fonds sont insuffisants, le paiement est refusé et il n’y a aucun risque d’être à découvert
- Si le compte est suffisamment approvisionné, le débit est effectué immédiatement
La plupart des banques françaises commercialisent des cartes à autorisation systématique, de type Electron (VISA) ou Maestro (MasterCard). Par exemple, Mozaïc du Crédit Agricole, Réalys de La Banque Postale ou encore Sensea à la Caisse d’Épargne.
Il faut compter en moyenne 32 € par an pour une carte à autorisation systématique. Les coûts varient selon les banques entre 0 et 47 € par an*.
Prix des cartes à autorisation systématique
Les prix affichés dans le tableau sont automatiquement mis à jour.
Quels avantages par rapport à une carte classique ?
Les cartes à autorisation systématique ont des caractéristiques standard. Elles possèdent une puce, une piste magnétique et nécessitent l’usage d’un code confidentiel. Elles permettent de régler des achats en France et à l’étranger, ainsi que d’effectuer des retraits d’espèces en zone euro et hors zone euro.
Comme pour n’importe quelle autre carte, les dépenses sont plafonnées et leurs seuils sont négociables.
La différence principale avec une carte classique réside dans la maîtrise du débit, puisque les cartes à autorisation systématique impliquent une vérification systématique du solde disponible sur votre compte, qui est immédiatement débité du montant concerné si la provision est suffisante.
Etant donné qu’elle ne permet pas de dépassement, vous n’aurez donc jamais à payer de commissions d’interventions (plafonnées à 8 € pour chaque dépassement) .
À faible risque, les cartes à autorisation systématique représentent naturellement un attrait pour les banques. Elles sont souvent rendues accessibles aux mineurs, à qui elles peuvent être proposées dès 12 ans.
C’est l’occasion pour les banques de s’adresser à leur future clientèle en ayant l’opportunité de les fidéliser.
Quels sont les inconvénients des cartes à autorisation ?
Si les cartes bancaires à autorisation systématiques ont des atouts, elles ont aussi des inconvénients :
- Il faut penser à alimenter le compte. Si le solde est insuffisant, vous serez dans l’impossibilité de retirer de l’argent ou de régler vos achats
- Le processus de vérification rallonge le temps de l’opération compte tenu des contrôles à effectuer
- Les terminaux d’encaissement de certains commerçants ne sont pas toujours compatibles
- Elles sont parfois refusées par les loueurs de véhicules, certains hôtels ou des agences de voyage…
D’une manière générale, elles sont rarement utilisables avec les automates où le montant de la transaction n’est pas déterminé auparavant, tels que :
- Les péages d’autoroute
- Les caisses de parkings
- Les stations-service, notamment pour le carburant
Les cartes à autorisation systématique souffrent souvent de certaines restrictions lorsqu’elles sont utilisées hors du réseau de la banque émettrice. Si vous utilisez un autre automate que celui de votre banque, attendez-vous à ce que des frais vous soient facturés à chaque retrait.
Quel public pour les cartes à autorisation systématique ?
Par le contrôle gardé sur les dépenses, la carte à autorisation s’adresse particulièrement aux jeunes, notamment aux mineurs dont le compte est géré par les parents.
Les banques proposent des services pour séduire les jeunes consommateurs, tels que l’accès à des ventes privées ou des coupons de réduction valables chez des commerçants partenaires.
Les cartes à autorisation systématique conviennent aussi à ceux qui ont du mal à gérer leur budget :
- En cas de budget trop serré
- Si vos revenus sont irréguliers, si vous êtes trop dépensier ou si vous avez une tendance à vous endetter
Les cartes à autorisation s’adressent aussi aux clients jugés à risque par les établissements bancaires, notamment :
- En interdit bancaire
- En situation de fragilité financière
- Si votre compte de dépôt a été ouvert dans le cadre de la procédure du droit au compte.
Des cartes qui font partie de la gamme des moyens paiements alternatifs
Comparer les banques
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Les cartes à autorisation systématique sont accessibles aux clients dépourvus de chéquier en tant que moyen de paiement alternatif au chèque.
*Cotisations constatées en mai 2017
