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Carte bancaire : mode d’emploi et fonctionnement

Carte bancaire : mode d’emploi et fonctionnement

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CB mode d'emploi et fonctionnement
CB mode d'emploi et fonctionnement

Vous êtes, comme la plupart des Français un utilisateur acharné de votre carte bancaire ? Etes-vous sûr pour autant d’en connaitre le mode d’emploi et le fonctionnement ? Retour sur le moyen de paiement privilégié des Français !

Quelle CB choisir ?

Quelques généralités d’abord : la carte bancaire (aussi appelée carte bleue, CB ou carte de débit) est un moyen de paiement qui vous permet d’effectuer des retraits d’espèces au distributeur et de régler vos achats chez les commerçants (qu’ils aient pignon sur rue ou qu’ils opèrent à distance : sur internet, par téléphone, par correspondance), affiliés au réseau CB.

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Lors de votre ouverture de compte courant, votre conseiller bancaire vous proposera de disposer d’une carte bancaire. Vous êtes libre de l’accepter ou de la refuser mais gardez en tête que ce service est payant et que son tarif dépend du type de carte souscrit.

Les différents types de cartes bancaires

Il existe plusieurs types de cartes bancaires, vous devrez faire votre choix parmi :

  • La carte de retrait : à la différence d’une carte bancaire, une carte de retrait ne permet d’effectuer que des retraits d’espèces aux distributeurs automatiques de billets du réseau de sa banque
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  • La carte bancaire à débit immédiat : chaque opération est comptabilisée comme un débit sur votre compte bancaire. C’est la carte la plus utilisée en France, elle est acceptée presque partout
  • La carte bancaire à débit différé : au lieu de comptabiliser chaque opération, l’ensemble des opérations forment un bloc, débité à la fin du mois sur votre compte

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A côté de ces cartes, quelques précisions s’imposent :

  • La carte bancaire prépayée ou rechargeable : elle n’est rattachée à aucun compte bancaire et elle ne permet de disposer que des sommes prépayées (par virement, par prélèvement ou par dépôt d’espèces). Chaque opération passe par l’interrogation du compte pour savoir si le solde est suffisant
  • La carte de crédit : on confond souvent carte de crédit et carte de débit, il ne s’agit pourtant pas du tout de la même chose. Une carte de crédit est toujours associée à un crédit renouvelable et les opérations réalisées ne sont pas débitées du compte bancaire mais du montant du crédit accordé contractuellement

Chacune de ces cartes est déclinée en version nationale (utilisable qu’en France) et en version internationale (utilisable partout dans le monde).

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Choisir une Classique ou une carte haut de gamme ?

En matière de gamme de la carte bancaire, on peut distinguer 3 catégories :

  • Les CB « entrée de gamme » ou ordinaires ou classiques : Visa, MasterCard, American Express (Amex) Blue et Green
  • Les cartes « haut de gamme » : Visa Premier, Gold MasterCard et Gold American Express
  • Les cartes « de prestige » ou cartes noires : Visa Infinite, MasterCard World Elite, American Express Platinum, American Express Centurion

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Le choix de la gamme à laquelle appartient votre CB va moins dépendre de vous que de vos revenus. Ainsi, vous pouvez espérer obtenir :

  • Une Visa Premier si vous gagnez au-moins 40 000 € bruts par an
  • Une Visa Platinum pour un revenu brut annuel de 80 000 € minimum
  • Une Visa Infinite pour un minimum de 100 000 € de revenus bruts par an
  • Une Amex Gold pour un revenu de 50 000 € bruts par an
  • Une Amex Platinum pour un revenu de 80 000 € bruts par an

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Comment activer sa carte bancaire ?

A réception de votre carte bancaire, envoyée par la banque à votre domicile, vous devez la signer au dos. Pour l’activer, vous devez effectuer un premier retrait au guichet automatique, en utilisant le code secret reçu sous pli séparé à votre domicile également.

Votre carte bancaire peut également vous être remise directement en agence ou vous être envoyée à domicile en courrier recommandé avec accusé de réception, à vos frais.

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A qui appartient la CB ?

La carte bancaire, même si vous êtes le seul à pouvoir l’utiliser quotidiennement puisque vous seul connaissez son code secret, demeure la propriété exclusive de la banque. Vous n’en êtes que le titulaire. A ce titre, la banque peut vous la bloquer, vous la retirer, vous la résilier et vous en demander la restitution.

Puisqu’il  s’agit d’un contrat carte à durée indéterminée, vous êtes également libre de le dénoncer à tout moment en envoyant un courrier recommandé à votre banque, sans avoir à attendre la date d’expiration inscrite sur le recto de la carte. La résiliation devient effective un mois après avoir notifié la banque.

Durée de validité et renouvellement

En général, les cartes bancaires ont une durée de vie de 2 à 3 ans. La banque vous informe par courrier, dans le mois qui précède la date d’expiration, du renouvellement automatique de votre carte.

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Le contrat carte est ainsi reconduit sauf si vous y opposez. Votre nouvelle carte peut vous être envoyée par courrier ou être récupérable au guichet de votre agence. Pour l’activer, vous devrez de nouveau faire un premier retrait d’espèces au guichet.

Vous pouvez également demander un renouvellement anticipé !

Comment utiliser sa carte bleue ?

Comme indiqué plus haut, votre CB vous permet à la fois de retirer de l’argent liquide dans les distributeurs automatiques de billets (DAB) et de régler vos achats à distance.

Vous devez garder à l’esprit que des plafonds de retrait au DAB et des plafonds de paiement par carte (par opération et par montants cumulés sur les 7 derniers jours ou sur le mois courant) sont généralement mis en place par la banque.

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Conseil billet de banque

Rapprochez-vous de votre conseiller bancaire pour connaître ces différents plafonds et lui demander, au besoin, de les augmenter.

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Vous payez une cotisation pour votre carte bancaire mais les retraits au distributeur sont gratuits si et seulement si vous utilisez les DAB du réseau de votre banque. Dans le cas contraire, des frais peuvent vous être facturés.

Ex : Vous êtes un client de BNP Paribas mais vous ne retirez d’espèces pratiquement qu’aux DAB de la Banque Postale (plus proches de votre domicile) : vos 4 premiers retraits mensuels sont gratuits mais les suivants vous coûteront 1 € chacun.

Focus sur les cartes sans contact

Aujourd’hui, la plupart des cartes Visa et MasterCard sont équipées du dispositif sans contact, signalé sur la carte par un logo (qui rappelle le logo de signalement des radars, les véhicules en moins).

Le paiement sans contact ne vise que les montants inférieurs à 20 € et consiste à poser votre carte sur le terminal de paiement du commerçant, sans avoir à l’insérer ou à composer votre code secret.

En principe, avant le renouvellement de votre carte, la banque vous informe que celle-ci disposera de la fonction sans contact. Vous pouvez donc vous y opposer. Rapprochez-vous de votre conseiller qui pourra soit vous proposer une carte sans le dispositif soit vous proposez de désactiver la fonction.

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Les services supplémentaires des cartes bancaires

Au-delà du moyen de paiement en tant que tel, la carte bancaire vous fait bénéficier d’autres services. Ainsi, les cartes Visa, MasterCard et American Express standards vous assistent en voyage en mettant notamment à votre disposition (sous conditions) une gamme de services d’assurance et d’assistance.

Les cartes bancaires haut de gamme et de prestige Visa Premier, Visa Infinite, Gold MasterCard et Platinum proposent des offres qui vont bien au-delà :

  • Des services conciergerie : des réservations de table dans les restaurants les plus prestigieux aux réservations de chambres d’hôtel, en passant par des demandes plus urgentes (visa ou rapatriements sanitaires), la gamme des services de conciergerie proposés aux titulaires des cartes prestigieuses semble sans limite. « La seule limite sera votre imagination » était d’ailleurs le slogan de la Visa Infinite

 

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