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Choisir une banque

Choisir une banque

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Le choix d’une banque n’est pas à prendre à la légère ! Selon une étude réalisée par OpinionWay pour Boursorama Banque, publiée le 13 janvier, notre relation avec notre banque dure 20 ans en moyenne ! Pour maintenir une relation au beau fixe sur une telle durée, il vaut mieux ne pas se tromper. Plus facile à dire qu’à faire ! Car sur quels critères précis peut-on vraiment faire un choix ? billet de banque vous guide !

Choisir une banque
Choisir une banque

Choisir sa banque sur la base des prix qu’elle pratique

On est évidemment tous tenté de s’arrêter aux seuls prix. Comme nous, vous savez parfaitement que chaque banque fixe librement ses tarifs – à l’exception évidente des frais plafonnés par la loi.

Selon l’étude de Panorabanques sur l’évolution des tarifs bancaires entre 2016 et 2017, le montant moyen des frais que nous réglons à la banque cette année atteint la coquette somme de 193,80 €. Mais, étant donné qu’il s’agit d’une moyenne, cette facture ne sera pas à régler dans toutes les banques, ni par tous les clients… elle sera même largement réduite pour certains… et chez d’autres acteurs.

Pour réduire votre budget bancaire annuel, vous devez identifier les frais qui pèsent le plus lourd. On va évidemment vous aider :

  • La carte bancaire internationale à débit immédiat : avec un coût moyen de 63,80 € par an, votre bonne vieille CB alourdit vos frais bancaires. 80 % des banques augmentent cette année le tarif de ces CB
Vous le savez sans doute, l’argument commercial majeur des banques en ligne, c’est précisément la gratuité de la CB ! Le respect des conditions d’ouverture de compte chez ces pure-players – soit un montant de revenus mensuels minimum à justifier ou à verser – vous permet en effet de bénéficier d’une CB à 0 € !
  • Les frais de découvert : qui représentent un peu + de 30 % de vos frais bancaires totaux
  • Les frais de tenue de compte : apanage des banques traditionnelles – les banques en ligne n’en perçoivent pas. Selon l’étude de Panorabanques, en 2017, 107 banques traditionnelles en facturent, soit 86 % du marché

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Pour connaître le détail de chacun de ces frais, il faudrait consulter la plaquette tarifaire de chacune des banques du marché… Humainement, c’est difficilement réalisable !

Les banques traditionnelles en sont parfaitement conscientes et du coup, pour faire passer la pilule, elles vous encouragent souvent à souscrire un package bancaire. Avec une offre groupée de services en effet, ces différents frais sont généralement réduits. Problème : vous ne choisissez pas les produits qui composent votre package. Du coup, vous pourriez bien vous retrouver avec des produits que vous n’utilisez jamais… typiquement 1 ou 2 chèques de banque

LCL vous propose de composer vous-même votre package en souscrivant les produits dont vous avez vraiment besoin.

Vous l’avez compris, choisir une banque passe d’abord et avant tout par une réelle détermination de vos besoins. A partir de vos usages bancaires, vous devez pouvoir faire la liste des produits et des services qu’il vous faut.

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Conseil billet de banque

Pour vous orienter dans votre liste, Panorabanques met à votre disposition son comparateur de frais bancaires. En procédant à une comparaison détaillée, vous aurez un aperçu du prix des opérations courantes mais aussi du prix des services et des opérations auxquels on pense moins, mais qui grèvent pourtant aussi le budget.

Choisir sa banque sur la base des services qu’elle propose

La liste des besoins ne s’arrête pas non plus aux produits bancaires que vous utiliserez. Sinon, ce serait bien trop simple ! Il faut aussi considérer les services dont vous ne sauriez vous passer ou au contraire, ceux dont vous n’avez pas du tout besoin.

Réalisez-vous des opérations bancaires en agence, du type virements ou remise de chèque ? Auquel cas, vous aurez tout intérêt à vous orienter vers une banque traditionnelle… Voulez-vous être suivi par un conseiller personnel ? Même remarque que précédemment… Quel genre d’outils voulez-vous que votre banque mette à votre disposition ? Un outil de gestion de budget ? Une application mobile ? Etes-vous du genre à appeler régulièrement votre banque ? Souhaitez-vous pouvoir contacter votre banque le soir et le week-end ?

Si vous êtes client de Hello bank ou de monabanq, vous pouvez quand même déposer vos chèques dans les agences de leurs maisons mères, à savoir respectivement BNP Paribas et CIC.

Heureusement, la comparaison des banques sur Panorabanques ne s’arrête pas aux seuls tarifs pratiqués. Elle englobe les services pour vous permettre de sélectionner en amont ceux qu’il vous faut !

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Comparez les tarifs bancaires

Vous pouvez comparer votre banque aux autres en quelques clics. Il vous suffit de faire une simulation de vos frais bancaires dans plusieurs établissements et de mesurer l’économie que vous pouvez faire en choisissant une nouvelle banque. Je compare

Choisir sa banque sur la base des produits qu’elle commercialise

Rassurez-vous, on ne va pas vous parler ici de forfait téléphonique… Mais plutôt de produits bancaires à proprement parler.

Parce que si toutes les banques – traditionnelles comme en ligne – vous permettent d’ouvrir un compte courant, elles ne proposent pas toutes de produits d’épargne, de crédit immobilier ou encore d’investissements boursiers. Et là évidemment, on parle particulièrement des banques en ligne.

Partant du principe que l’offre des banques traditionnelles est large – allant pour le coup jusqu’à la souscription d’assurance auto, habitation ou encore de forfait téléphonique – on va s’attarder ici sur les banques en ligne.

Assurance-vie Crédit à la consommation Crédit immobilier Bourse Compte pro
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  • Fortuneo a officiellement lancé son offre de crédit immo au début du mois de mars 2017 et BforBank devrait sortir la sienne dans le mois également.
  • En termes d’assurance-vie, seule Hello bank ne propose pas de contrat « maison ». Il vous est en revanche possible de souscrire les assurances-vie BNP Paribas.
  • En ce qui concerne le crédit à la consommation, ING Direct et Fortuneo ne vous feront pas d’offres.
  • Du côté de la Bourse, monabanq est aux abonnés absents.
  • Enfin, en termes de compte bancaire pour les professionnels, seule Boursorama Banque vient de sortir son offre. A noter que la banque mobile Soon by AXA Banque – qui ne figure pas dans notre tableau – a lancé fin janvier 2016, une offre de compte pour les auto-entrepreneurs, calquée sur son offre bancaire pour les particuliers.

Compte professionnel

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Choisir une banque qui n’en est pas (vraiment) une

Compte Nickel, Anytime, N26, Morning, Sogexia… Aujourd’hui, ouvrir un compte sans passer par une banque est aussi possible ! Ces nouveaux acteurs – qu’on les appelle néo-banque, compte sans banque ou plus prosaïquement établissement de paiement – ont de grandes prétentions sur ce marché.

Et pour cause, la directive DSP2 censée entrer en vigueur en 2018 déroule le tapis rouge aux prestataires de services de paiement (PSP), aux prestataires de services d’initiation de paiement (PSIP) et aux prestataires de services d’informations sur les comptes (PSIC). Autrement dit, le marché de la banque va être franchement bousculé !

Mais que valent ces néo-banques ? Pour l’instant, l’absence de (vrai) recul nous empêche d’émettre un avis arrêté. Mais en ce qui concerne la tarification, ces nouveaux acteurs se montrent très agressifs… Au détriment de quel produit ou service ? Ces néo-banques ne permettent pas d’être à découvert ni de détenir un chéquier… Elles ne sont par ailleurs pas autorisées à gérer des opérations liées à des titres ou des actifs ni à proposer de compte sur livret, compte à terme ou compte-titres

Notre article ne vous a pas aidé à choisir votre banque ? Un dernier conseil encore : comparez les établissements bancaires ! Panorabanques, le comparateur de banques, va vous permettre d’être sûr que votre banque est la banque qui vous convient ou va au moins vous aider à choisir celle qui répondra le mieux à vos exigences ! Faites-nous confiance.

 

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