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Choisir parmi les offres et les services des banques en ligne

Choisir parmi les offres et les services des banques en ligne

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Choisir parmi les offres et les services des banques en ligne
Choisir parmi les offres et les services des banques en ligne

Une banque en ligne est une banque qui permet d’ouvrir, gérer un compte et effectuer toutes les opérations bancaires à distance, principalement par internet.

Il est possible d’avoir une relation bancaire complète avec une banque en ligne, y compris pour obtenir un crédit, gérer son épargne, contracter une assurance-vie ou effectuer des opérations sur les marchés financiers.

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La disponibilité des banques en ligne

Vous pouvez effectuer toutes les opérations de chez vous, grâce à votre connexion internet, très simplement et très rapidement tous les jours et presque à n’importe quelle heure du jour et de la nuit.

Si vous voulez joindre votre banque par téléphone, les accueils téléphoniques ont aussi des horaires élargis. AXA Banque par exemple est joignable 24h/24 tous les jours sauf le dimanche, mais attention, l’appel est payant. monabanq est disponible jusqu’à 21h en semaine et 16h le samedi.

La réalisation des opérations bancaires courantes est aussi beaucoup plus flexible avec une banque en ligne puisque c’est vous qui effectuez les opérations par vous-même, quand vous le désirez.

Au-delà des banques en ligne – c’est-à-dire des banques 100 % internet – des agences en ligne de banques traditionnelles existent. On peut par exemple citer L’agence en ligne de BNP Paribas ou encore L’Agence Directe de la Société Générale. La particularité de ces agences internet ? Elles proposent – comme les pure-players – des services dématérialisés mais elles vous permettent aussi de réaliser des opérations (encaissement de chèque notamment) dans les locaux de leurs maison-mère. Vous pouvez aussi dans ce type de banque être suivi par un conseiller personnel, ce qui n’est pas possible dans une banque 100 % en ligne.

A noter que 2 banques en ligne – Hello bank et monabanq – offrent à leurs clients la possibilité d’encaisser leurs chèques dans les agences de BNP Paribas et du CIC. 

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Les services innovants de la banque en ligne

Les banques 100 % en ligne proposent des innovations et des services qui facilitent la gestion de vos comptes.

  • Boursorama Banque propose un agrégateur de comptes externes baptisé PFM. Grâce à cet outil, vous avez accès à l’intégralité de vos comptes bancaires, détenus dans des établissements différents.

Boursorama Banque et Fortuneo sont à l’heure actuelle les seules banques en ligne à proposer des agrégateurs de compte flux multibanques. Fortuneo Budget est le nom de l’agrégateur de Fortuneo.

  • 2 banques en ligne – à savoir ING Direct et Boursorama Banque proposent de souscrire un crédit immobilier en ligne. Une réponse de principe, immédiate est alors donnée au client, toujours en ligne. Il est prévu que Fortuneo les rejoigne très rapidement !

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Comparatif des offres et des services des banques en ligne

Avec des conditions générales extrêmement favorables pour leurs clients (carte bancaire gratuite, frais réduits ou gratuits…), la plupart des banques en ligne présentent une image de banque discount mais elles offrent cependant une large de gamme de services tant en ce qui concerne la banque au quotidien que la gestion de l’épargne.

lupa Comparer les tarifs bancaires

Comparez bien les différentes offres et tarifs des banques en ligne selon vos besoins pour déterminer la banque qui correspond à votre situation. Panorabanques, le comparateur de banques, vous aide dans cette démarche de comparaison. Je compare

Si elles ne proposent pas toutes, tous les produits bancaires, elles présentent cependant une offre globale très large. Ainsi, toutes les banques en ligne proposent des produits d’épargne : livrets d’épargne et contrats d’assurance-vie. Boursorama Banque et ING Direct proposent même à leurs clients de souscrire à un crédit immobilier.

Les banques en ligne sont-elles moins chères ?

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Comparatif des tarifs des banques en ligne

La question que tout le monde se pose, c’est : Quelle banque en ligne est la moins chère du marché ? En effet, étant donné qu’elles se positionnent toutes sur le tout gratuit, il n’est pas évident de les comparer au niveau des prix. Mais, qu’en est-il vraiment ?

Bien qu’elles présentent des grilles tarifaires équivalentes sur lesquelles on peut entre autres lire que la CB est gratuite ou encore que les frais de tenue de compte et les commissions d’intervention sont à 0 €, certaines banques en ligne restent moins chères. Chez billet de banque, on estime que Boursorama Banque est la banque en ligne la moins chère du marché. Juste après, c’est Fortuneo. A bon entendeur 😉

Ce qui fait aussi l’attrait des banques en ligne, c’est qu’elles proposent très régulièrement des offres promotionnelles pour attirer de nouveaux clients. Elles offrent ainsi souvent 80 € à leurs nouveaux clients pour l’ouverture de leurs comptes. Par ailleurs, elles proposent souvent des comptes sur livret à taux d’intérêt boosté sur des périodes courtes.

L’assurance-vie ou les investissements en bourse n’échappent pas à la règle ! Pour les banques qui proposent ces produits, des promotions sont souvent appliquées… 100 € offerts pour une première adhésion à un contrat d’assurance-vie ou le remboursement des frais de courtage en bourse sont des offres promo souvent recensées sur les sites des banques en ligne. 

Différence entre les banques en ligne

Certaines banques en ligne imposent des conditions d’éligibilité pour pouvoir ouvrir un compte. Il peut s’agir d’un minimum de revenus mensuels dont il faut justifier ou qu’il faut verser chaque mois, d’épargne ou de dépenses mensuelles. Ainsi :

  • Boursorama Banque impose un minimum de revenus mensuels de 1 000 € (dont il faut justifier) OU – sans condition de revenus – une option payante à 1,5 € par mois
  • Hello bank impose aussi un minimum de revenus mensuels de 1 000 € (dont il faut justifier)
  • Fortuneo impose un minimum de revenus de 1 200 € par mois (dont il faut justifier)
  • ING Direct impose de verser 1 200 € par mois sur son compte OU de disposer d’un encours de 5 000 € OU encore de régler 5 € par mois
  • BforBank impose un minimum de revenus de 1 600 € mensuels (dont il faut justifier)

Si vous respectez les conditions d’éligibilité de BforBank et ING Direct, vous disposerez d’une CB haut de gamme !

  • monabanq n’impose aucune condition de revenus mais facture 2 € par mois la carte Visa Classic
  • Soon n’impose aucune condition de revenus

Et n’oubliez pas que le meilleur moyen de choisir une banque en ligne, c’est encore de les comparer entre elles ! Rendez-vous sur le comparateur de banques en ligne de Panorabanques !

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