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Que faire en cas de vol de la carte bancaire ?

Que faire en cas de vol de la carte bancaire ?

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Vol sac à main

Vol à l’arrachée !  Sous la menace, vous vous faites piquer votre portefeuille… Encore un jour sans ! Courir ne servirait à rien, votre voleur est déjà loin et il s’apprête à se servir de votre carte bancaire. Vite vite, il faut faire le nécessaire pour éviter le pire et se retrouver sans un sou ! Ce sont des choses qui arrivent malheureusement et toujours au mauvais moment. Ne vous laissez pas abattre ! Ce qui est important c’est de réagir dans l’immédiat pour réduire les risques et se prémunir des dangers de la fraude à la carte bancaire.

Pas de panique, billet de banque vous décrit les étapes à suivre pour obtenir votre remboursement en cas de paiements frauduleux.  Les articles L133-19 et L133-20 du code monétaire et financier vous protègent !

Avant tout je fais opposition le plus rapidement possible !

Il est impératif de faire opposition le plus rapidement possible. Ça vous évitera de mauvaises surprises :

  • Appelez le centre VISA si vous possédez une carte bleue : 0 800 90 1179 (numéro gratuit depuis un poste fixe)
  • Si vous possédez une carte Mastercard, appelez le 0 800 90 1397 (numéro gratuit depuis un poste fixe)
  • Si votre agence est fermée, composez le 0 892 705 705 (0,34 € par min)

Lors de votre appel, les 16 chiffres de votre carte bancaire et sa date d’expiration vous seront demandés alors prenez un moment pour les mémoriser ou inscrivez-les et rangez-les à l’abri.

Une fois l’opposition faite, votre responsabilité n’est plus engagée d’après l’article L133-20 du code monétaire et financier.

Une lettre recommandée de confirmation d’opposition est indispensable et doit rapidement être envoyée avec AR à votre banque. Pour vous faire gagner du temps, billet de banque vous propose une lettre type téléchargeable et gratuite. Pour l’obtenir, il vous suffit de cliquer sur le lien suivant.

Lettre type

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Direction le commissariat !

Nous vous recommandons de déclarer le vol de votre carte bancaire au commissariat ou à la gendarmerie car une déclaration vous sera demandée par votre banque. Vous serez ainsi en mesure d’apporter la preuve à votre agence du vol de la carte et de faire la demande du remboursement en cas d’opérations frauduleuses.

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Vous pouvez également apporter la preuve de l’agression dont vous avez été victime en la faisant constater par un médecin ou un témoin. L’avis médical ou le témoignage peuvent jouer en votre faveur lors de la demande de remboursement auprès de votre banque.

Le remboursement des sommes dérobées dépend du contexte du vol de carte bancaire. Les articles L133-19 et L133-20 du code monétaire et financier vous protègent en cas de vol ou de perte de votre carte bancaire sauf dans le cas où il s’agit d’un abus de confiance. Admettons que vous avez confié à l’un de vos proches la mission d’aller récupérer des espèces à l’aide de votre carte bancaire et que cette personne accepte le deal mais ne revienne jamais vous remettre ni votre argent ni votre carte bancaire. Puisque votre code confidentiel a été utilisé, alors la banque pourra considérer que vous avez été négligent et refusera de vous rembourser.

Pourtant, il arrive que votre code confidentiel vous soit demandé de force lors du vol… Alors ne risquez pas votre vie, donnez le code à votre voleur et faites le nécessaire pour que votre carte soit mise en opposition avant même qu’il ait eu le temps de s’en servir !

Si vous êtes à l’étranger, contactez l’Ambassade de France ou le Consulat.

Quels frais dois-je régler pour recevoir ma nouvelle carte bancaire ?

Parce qu’un malheur n’arrive jamais seul, vous devrez en plus prendre en charge des coûts supplémentaires. A priori, la procédure d’opposition en elle-même est gratuite. Toutefois, le vol de votre carte bancaire nécessite une refabrication qui elle, a un coût.

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Refabrication d’une nouvelle carte bancaire

Pour la réception de la nouvelle carte, il faudra compter entre 5 à 10 jours de délai.

Certains contrats vous permettent de remplacer votre carte bancaire sans frais à l’aide de la déclaration de vol. Renseignez-vous !

La refabrication de la carte est un service payant :

  • 10 € chez Boursorama Banque
  • 12,50 € au Crédit Mutuel Île-de-France
  • 12,60 € chez BNP Paribas*

Une franchise de 150 €

En cas de paiements frauduleux avec le code confidentiel, vous devrez prendre en charge une partie des dépenses. La somme s’élève à 150 € mais au-delà, le remboursement est pris en charge par votre banque. Si le code n’a pas été utilisé, vous êtes entièrement remboursé.

Attention ! Aucun remboursement ne sera effectué en cas de faute de votre part (code inscrit au dos de la carte…) ou si votre mise en opposition n’est pas faite dans les meilleurs délais. La banque considérera que vous avez fait preuve de négligence. Elle devra alors prouver ce manque de précaution.

Pour tout achat sur Internet ou par téléphone, puisque le code confidentiel n’est pas nécessaire, la loi se montre plus clémente et prévoit une protection spécifique qui vous permettra de bénéficier d’une « recréditation » de votre compte bancaire par votre banque de la somme dérobée à votre insu (agios compris en cas de découvert).

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Comment me prémunir de l’utilisation frauduleuse de ma carte bancaire ?

Pour éviter de vous faire voler votre carte bancaire ou, après coup, que votre voleur fasse des dépenses à votre insu, voici quelques règles à adopter :

  • Ne pas inscrire son code confidentiel sur des supports risqués et sujets au vol (carte bancaire elle-même, bout de papier dans votre sac à main, téléphone…)
  • Ne communiquer à personne son code confidentiel
  • Composer discrètement son code confidentiel
  • Conserver sa carte en lieu sûr et ne la confier à personne
  • Faire opposition immédiatement après un vol et garder les données de la carte bancaire (numéro de carte et date d’expiration) en lieu sûr pour pouvoir faire opposition correctement et sans perdre de temps
  • Conserver ses tickets de carte bancaire et consulter régulièrement ses relevés de compte afin de constater à temps des éventuelles opérations frauduleuses
  • Ne jamais quitter des yeux sa carte bancaire pendant un paiement chez un commerçant
  • Signer sa carte bancaire

Que peut faire le voleur avec ma carte bancaire ?

Autant vous dire que le pire scénario serait qu’il ait aussi pu dérober votre code confidentiel. Nous vous laissons imaginer la panoplie de possibilités qui s’offrent à lui dans l’utilisation de votre carte bancaire : retraits, paiement chez les commerçants, etc.

Pour les achats en ligne ou par téléphone, le risque de fraude est encore plus lourd car votre voleur n’a pas besoin de connaître votre code. Il lui suffit de transmettre tout ce qui apparaît sur votre carte bancaire (numéro de carte, date d’expiration et cryptogramme). D’où l’importance de faire opposition immédiatement après le vol.

logo

Conseil billet de banque

Certains sites recommandent d’effacer le cryptogramme visuel (code à 3 chiffres au dos de la carte) pour davantage de sécurité. Capture de données évitée et le tour est joué !

La technologie évolue et les systèmes de fraude aussi. Les moyens d’utilisation d’une carte dérobée sont nombreux et deviennent de plus en plus sophistiqués. Nouveau cas, les voleurs peuvent ajouter une deuxième puce à votre carte qui est capable de tromper le terminal de paiement qui validera n’importe quel code confidentiel. Cette arnaque est tout de même limitée au montant de 100 € qui ne peut pas être dépassé. S’il est dépassé, il fait l’objet d’une autorisation de paiement demandée à la banque.

*Frais constatés au 22/11/2016

cryptogramme dynamique carte bancaire

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