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Comparatif de taux de crédit

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Comparatif de taux de crédit
Comparatif de taux de crédit

Qu’est-ce que le taux d’un crédit ? Le coût d’un crédit est calculé à partir d’un taux d’intérêt : le taux de crédit. Mais il existe plusieurs taux différents et il peut être difficile de bien se repérer.

Les différents taux

  • Le taux nominal conventionnel (TNC) est le taux de base qui ne prend pas en compte les frais annexes. On parle aussi de « taux débiteur ». C’est le taux d’intérêt qui permet de calculer les mensualités
  • Le taux annuel effectif global (TAEG) prend en compte la totalité des coûts nécessaires à la réalisation de votre crédit : taux d’intérêt nominal conventionnel, frais de dossier, coût de l’assurance, etc. C’est le TAEG qui permet de calculer le coût total d’un crédit

Un établissement de crédit peut annoncer un taux nominal faible pour attirer les clients et facturer des frais très importants pour récupérer sa marge. C’est pourquoi il est indispensable de regarder particulièrement le TAEG.

Les organismes de crédit sont désormais obligés d’indiquer le TAEG en plus gros caractère que le taux nominal.

De quoi dépend le taux d’un crédit ?

  • Du montant emprunté : à durée de crédit équivalente, plus le montant du crédit est important, plus le taux est faible

Exemple : un découvert de quelques jours a souvent un taux d’intérêt qui dépasse 15 % alors qu’un crédit travaux sur 7 ans offre un taux souvent inférieur à 8 %.

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  • De la durée du crédit : à montant équivalent, plus la durée du crédit est longue, plus le taux est élevé. En effet, le risque que vous ne remboursiez pas votre crédit est plus important.
  • De l’affectation du prêt : dans beaucoup de cas, un organisme de crédit propose un taux plus faible pour un crédit affecté (crédit auto, crédit travaux…) que pour un crédit non affecté comme le prêt personnel
  • Le risque pris par l’organisme de crédit : une personne qui a une situation financière incertaine aura plus de difficultés à obtenir un crédit à taux faible. L’organisme de crédit adapte le taux qu’il propose en fonction de votre capacité de remboursement
  • La politique commerciale de l’établissement de crédit : l’établissement de crédit peut avoir une politique commerciale agressive en offrant des taux d’intérêt peu élevés. Dans ce cas-là, il sera d’autant plus exigeant sur le dossier de ses futurs clients. À l’inverse, un établissement qui propose des taux élevés peut être moins regardant sur votre situation financière
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Les organismes de crédit proposent pendant certaines périodes des taux promotionnels plus bas.

Bien comparer les taux de crédit

Avant de formuler une demande de crédit, assurez-vous d’avoir bien comparé toutes les offres disponibles. En effet, les écarts de taux d’intérêt sont très importants entre les différents organismes de crédit.

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Pour comparer facilement les taux de crédit de plusieurs organismes en une seule fois, n’hésitez pas à utiliser le comparateur de crédits à la consommation de Panorabanques. Vous renseignez le montant à emprunter, la durée, et obtenez en moins de 2 minutes un comparatif personnalisé : taux du crédit, mensualités, coût total du crédit, services… Toutes les informations sont présentes ! Je compare

De plus, un même établissement de crédit peut offrir des taux différents à différentes périodes. C’est pourquoi il est recommandé, en cas de refus, de reformuler une demande quelques temps après.

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