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BforBank : le crédit immobilier aussi possible !

BforBank : le crédit immobilier aussi possible !

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Quelques semaines seulement après Fortuneo, BforBank se lance à son tour dans le crédit immobilier, a-t-on appris le 24 avril 2017. Et quel lancement ! BforBank affiche sur son site un taux d’appel inférieur à celui de ses concurrentes banques en ligne – 1,53 % pour 300 000 € sur 15 ans. Mais dans les faits, est-ce que l’offre de crédit immobilier de BforBank est si compétitive ? Qui peut y prétendre ? Comment se passe la souscription ? billet de banque a mené l’enquête.

Crédit immobilier
Crédit immobilier

Que se passe-t-il en ce moment chez BforBank ? Ce printemps, la banque en ligne a en effet mis les bouchées doubles pour attirer de nouveaux clients. En témoignent la baisse de ses tarifs bancaires – effective le 18 juin 2017 – et maintenant le lancement du crédit immobilier.

BforBank : un taux d’appel à 1,53 %

Entrée dans un marché concurrentiel oblige – Boursorama Banque, ING Direct et Fortuneo proposant déjà du crédit immo – BforBank devait se démarquer. Côté taux, son TAEG d’appel est des plus attractifs. A 1,53 % assurances comprises, la banque en ligne bat largement la concurrence… Fortuneo et ING Direct étant à 1,67 %, Boursorama Banque à 1,69 %.

Mais attention, ces taux ne correspondent pas au même type de prêt : 200 000 € sur 15 ans pour Fortuneo et Boursorama Banque, sur 10 ans pour ING Direct et 300 000 € sur 15 ans pour BforBank. Résultat, on ne peut pas comparer ces offres.

250 000 € sur 20 ans : quelle banque en ligne propose la meilleure offre ?

Donc pour comparer les 4 banques en ligne, nous avons réalisé 4 simulations détaillées avec le même profil. A savoir :

  • 2 co-emprunteurs âgés de 35 et 33 ans en CDI et gagnant respectivement 2 000 € et 2 500 € nets par mois
  • Apport personnel de 20 000 €
  • Prêt voulu : 250 000 € sur 20 ans

Alors quelle banque en ligne propose les meilleures conditions d’emprunt ?…

Taux nominal annuel fixe (hors assurance) Mensualité (hors assurance) Montant Durée
1,55 % 1 212 € environ 250 000 € 20 ans
1,65 % 1 224 € environ 250 000 € 20 ans
1,60 % 1 218 € environ 250 000 € 20 ans
1,59 % 1 217 € environ 250 000 € 20 ans
Ces simulations ont été réalisées le 25 avril 2017. Les prêts ci-dessus sont soumis à l’acceptation du dossier par la banque.

Résultat, pour notre crédit type, l’offre de Boursorama Banque serait la plus intéressante, BforBank arrivant en seconde position. Mais prudence, il ne s’agit que d’un exemple indicatif.

BforBank – comme Fortuneo et Boursorama Banque – ne prélève pas de frais de dossier, jamais ! Chez ING Direct, ils sont offerts jusqu’au 9 mai.

Éligibilité : qui peut emprunter chez BforBank ?

BforBank n’impose pas d’apport personnel. Seule contrainte une épargne suffisante pour couvrir les frais de notaire et garantie. Inversement, chez Fortuneo, il est nécessaire d’apporter au moins 10 % du montant total de l’opération. Chez Boursorama Banque, un apport personnel d’au moins 10 % est requis pour un emprunt d’une durée supérieure à 20 ans.

Autre chose, BforBank finance des projets à partir de 80 000 €, remboursables sur 7 à 25 ans. C’est la même chose chez Boursorama Banque. Chez ING Direct, même montant minimum, mais le remboursement peut s’étaler sur 8 à 25 ans. Fortuneo ne finance que les projets d’un montant supérieur à 100 000 € sur 7 à 25 ans.

Pour faire une demande de crédit immo chez BforBank, vous devez déjà avoir signé votre promesse d’achat !

Quant aux types de projets, BforBank accepte de financer l’achat dans le neuf ou l’ancien :

  • D’une résidence principale ou secondaire
  • D’une acquisition dans le but de réaliser un investissement locatif

Seule restriction : les achats en VEFA (vente en l’état futur d’achèvement) ne sont pas acceptés.

Enfin, BforBank propose également du rachat de crédit immobilier.

Primo-accédants, BforBank – comme les autres banques en ligne – ne propose pas de prêts aidés comme le prêt à taux zéro. Pour en obtenir un, il faudra vous tourner vers une banque traditionnelle.

Pas d’obligation d’ouvrir un compte

Remarque de taille, BforBank ne vous impose pas d’ouvrir un compte pour obtenir le prêt.

Fortuneo et Boursorama Banque l’imposent. Et, c’est sur ce compte que les deux banques en ligne prélèveront les mensualités. ING Direct, elle, n’impose pas d’ouverture de compte, mais incite ses clients à le faire et à domicilier leurs revenus. Comment ? En faisant une ristourne de -0,10 % sur le taux d’emprunt.

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BforBank : comment se passe la souscription du crédit immobilier ?

Banque en ligne oblige, tout se passe sur internet. Comme pour les Boursorama Banque et autres ING Direct, vous devez remplir un formulaire détaillé décrivant votre situation personnelle, le type de bien que vous souhaitez acquérir, l’assurance emprunteur de votre choix etc. Après avoir rempli ce (long) questionnaire, vous obtenez une offre de prêt personnalisée.

BforBank – et aussi Boursorama Banque – ne se contente pas de vous proposer le prêt qui colle exactement à votre simulation. 3 offres – avec des durées d’emprunt différentes – vous sont proposées de sorte que vous puissiez choisir le prêt qui collera le plus à votre budget. Un vrai plus !

Bien sûr, l’offre de prêt indiquée vous sera accordée seulement si les pièces justificatives sont conformes aux informations renseignées dans le questionnaire.

Ensuite reste à faire votre demande, envoyer vos pièces justificatives, choisir votre assurance emprunteur et signer électroniquement votre offre de prêt.

La souscription dématérialisée monopole des banques en ligne ?

Les banques traditionnelles comme LCL et HSBC proposent aussi de souscrire en ligne un crédit immobilier. Mais pour le moment, seules quelques banques – dont le Crédit Mutuel Arkéa – permettent de signer électroniquement son contrat. Vous devrez renvoyer votre contrat signé ou vous déplacer en agence.

Alors, que pensez-vous de l’offre de crédit immobilier de BforBank ? Envisagez-vous de faire appel à cette banque en ligne pour financer votre projet ?

Marie-Eve F

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