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L’intérêt des prêts gigognes

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L'intérêt des prêts gigognes
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Ce n’est un secret pour personne. Pour n’importe quel type de prêt, plus votre durée de remboursement est longue plus votre taux d’emprunt sera élevé. Existe-t-il une solution pour profiter des taux d’emprunt bas sur les durées courtes tout en conservant un taux d’endettement correct ? Explications…

Les prêts gigognes : comment ça marche ?

Le montage en prêts gigognes ou doubles crédits pour votre prêt immobilier est souvent réservés aux clients avertis. Mais le principe n’est pas si compliqué. Explications…

Premier constat : si vous faites un crédit sur 20 ans, votre taux d’emprunt sera forcément supérieur au taux appliqué si vous empruntez sur 7 ans. Exemple constaté au 12/11/2015 : taux de 1,85 % sur 7 ans et de 2,50 % sur 20 ans. L’écart des taux entre les différentes durées de remboursement n’est pas anecdotique.

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Deuxième constat : emprunter sur une durée courte et profiter d’un taux d’emprunt, pourquoi pas, c’est d’ailleurs la meilleure solution … Mais vos mensualités et votre taux d’endettement risquent de ne pas être en adéquation avec vos revenus, et votre dossier de prêt immobilier refusé.

La solution ? Monter son prêt immobilier sous deux lignes de crédit différentes : l’une avec une durée la plus courte possible pour bénéficier d’un taux bas et l’autre avec une durée plus longue… et lisser son prêt pour obtenir des mensualités constantes et rentrer dans les normes d’endettement acceptées par les banques. Ce montage spécifique n’est pas à prendre à la légère, il peut avoir un réel impact sur le coût total de votre crédit ! Démonstration …

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Choisir un prêt gigogne ou un prêt classique ?



Exemple comparatif pour un financement de 200 000 €. Même si la différence entre les deux mensualités (1 060 € vs 1 052,76 €) peut paraître plutôt faible, à la fin de votre prêt vous arrivez quand même à gagner 1 691 € sur le coût total de votre crédit.

Durée de remboursement Taux Mensualités (hors assurance) Coût total
Prêt classique 20 ans 2,50 % 1 060 € 54 354 €
Prêt gigognes 7 ans et 20 ans 1 052,76 € 52 663 €
Prêt de 60 000 € 7 ans 1,85 % 762,08 €
Prêt de 140 000 € 7 ans 1,85 % 290,68 €
Prêt de 140 000 € 13 ans 2,50 % 1 052,76 €

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