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Assurance-vie : AG2R La Mondiale entre dans la valse des rendements

Assurance-vie : AG2R La Mondiale entre dans la valse des rendements

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Après Mutavie la semaine dernière, c’est au tour de AG2R La Mondiale d’annoncer le rendement 2016 de ses principaux fonds euros. Et dommage pour les détenteurs d’un contrat de la gamme Vivépargne ou Terre de Vie, les taux d’intérêt sont en baisse. En même temps, AG2R La Mondiale nous avait prévenus…

Les contrats d'assurance vie à revenus garantis

Dans son étude sortie fin novembre, l’assureur-vie estimait en effet que le rendement moyen des fonds euros avoisinerait les 1,90 % net de frais de gestion pour 2016. Et le moins que l’on puisse dire, c’est que AG2R La Mondiale est conforme à ses propres prévisions. Avec une particularité tout de même, l’assureur-vie a décidé de favoriser le goût du risque. Les épargnants ayant investi massivement sur des supports en unités de compte bénéficieront d’un rendement plus intéressant. Une première pour AG2R La Mondiale.

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Dans le détail, le fonds en euros de la gamme Vivépargne servira 1,86 % net de frais de gestion pour les contrats monosupports – investis à 100 % sur le fonds euros -, contre 2,10 % pour les contrats multisupports. Un rendement en net repli par rapport à l’an passé. Au titre de l’année 2015, l’assureur-vie avait rémunéré à 2,40 % les fonds investis sur ce support garanti.

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Comparez les assurances-vie

La baisse des taux vous incite probablement à comparer les contrats. Pour vous y aider, Panorabanques met gratuitement à votre disposition son comparateur d’assurances-vie.

Je compare

Pour la gamme d’assurance-vie plus haut de gamme – Terre de Vie – même constat. Le taux d’intérêt net de frais de gestion sur le fonds euros Actif général est en baisse :

  • A 1,75 % pour les épargnants ayant investi moins de 30 % de leur capital en unités de compte
  • A 2,05 % pour les autres

Il était de 2,35 % pour 2015.

Et ceux qui ont préféré miser sur le fonds €urocit’ – 2ème support en euros accessible pour la gamme Terre de Vie – seront très déçus d’apprendre qu’il a rapporté… 0,25 % net de frais de gestion en 2016. Son taux était de 3 % l’année dernière. La dégringolade en somme !

Rendements du fonds euros de la gamme Vivépargne et du fonds €urocit’

Le rendement annoncé par les assureurs-vie est net de frais de gestion mais brut d’impôt et de prélèvements sociaux.

Principales caractéristiques des contrats Vivépargne 2 et Pierre de Soleil

Nom du contrat Vivépargne 2 Pierre de Soleil
Type de contrat Multisupports Multisupports
Frais de gestion sur le fonds euros 0,62% (Actif général) 0,75% (€urocit’)
Frais de gestion sur les unités de compte 0,80% 0,96%
Frais d'arbitrage 15€/arbitrage 0,60%
Frais sur versement 3,00% 4,50%
Versement minimum à la souscription 800 € 15 000 €

Vous souhaitez en savoir plus sur le contrat haut de gamme Pierre de Soleil ? Vous pouvez consulter la fiche détaillée présente sur Panorabanques.

Le diagnostic billet de banque

Alors oui, le rendement des fonds euros de AG2R La Mondiale est en baisse. Mais, il est un peu tôt pour porter un jugement. C’est le deuxième assureur-vie à avoir officialisé ses taux d’intérêts. Ce qu’on peut par contre vous dire, c’est que AG2R La Mondiale a respecté les injonctions du Haut Conseil de stabilité financière. Celui-ci exhorte depuis près d’un an les assureurs-vie à diminuer les taux servis sur les fonds euros. Au grand désespoir des épargnants…

Marie-Eve F

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