Partez en vacances en toute tranquillité avec votre carte bancaire

Crème solaire, lunette de soleil… Ok. Carte bancaire en cours de validité ? Plafonds de paiements et de retraits ? Panorabanques vous propose un récapitulatif des vérifications à faire avant de partir et quelques conseils pour profiter au mieux de vos vacances une fois sur place.

Avant de partir en vacances

Vérifiez que votre carte bancaire n’arrive pas à expiration durant vos vacances

Comment ça marche ?

Les cartes bancaires ont une durée de validité de 2 ans. Au bout de ces 2 ans, la carte est automatiquement désactivée et vous ne pouvez plus réaliser de paiements ou de retraits. Les cartes expirent toujours le 1^er du mois.

Avant de partir

Regardez la date de validité de votre carte. Si vous vous apercevez qu’elle va expirer pendant vos vacances, contactez votre banque pour la renouveler et la recevoir avant de partir.

Vérifiez que votre compte est suffisamment approvisionné pour faire face à vos dépenses

Si besoin et si vous le pouvez :

• débloquez un peu de votre épargne pour avoir un peu de marge de précaution
• ou demandez à votre banque une autorisation de découvert temporaire

Plafonds de retraits et de paiements :

• Vous ne connaissez pas les plafonds de votre carte bancaire : demandez-les à votre conseiller, regardez sur votre espace personnel en ligne ou consultez votre contrat de carte bancaire.

• Vos plafonds sont trop faibles ? Vous pouvez demander à votre banque de les augmenter, soit de manière ponctuelle (le temps des vacances), ou de manière pérenne. Vous partez à l’étranger : faites un point avec votre conseiller pour vérifier vos plafonds à l’étranger de retraits ou de paiements qui peuvent être inférieurs à vos plafonds français.

Comment ça marche ?

Ces plafonds dépendent en général du type de carte bancaire que vous possédez, mais peuvent évoluer suivant votre situation et vos besoins.

Le plafond de retrait varie suivant les cartes, mais dans la plupart des cas, il est généralement entre 500 € (carte classique) et 3 000 € (cartes très Haut de Gamme). Il est calculé par période de 7 jours glissants. Lorsque l’on utilise sa carte pour effectuer des retraits dans un distributeur, la puce électronique comptabilise le montant total des retraits effectués dans les six jours précédents.

Exemple : une carte dispose d’un plafond de retrait de 500 €. Si vous retirez 200 euros le 1er du mois, puis 100 € le 2 et 200 € 3, vous devez attendre jusqu’au 7 du mois pour effectuer de nouveaux retraits avec votre carte. Un nouveau retrait qui pourrait être au maximum de 200 €, puisque dans les 7 derniers jours, vous aurez alors 100 € + 200 € = 300 € de retraits encore enregistrés.

Le plafond de paiement est calculé sur une période de 30 jours glissants. Avec une carte classique, le plafond est généralement situé entre 1 500 et 3 000 € sur 30 jours glissants. Pour une carte Haut de Gamme, ce plafond va se situer entre 6 000 et 8 000 €.

Vous vous trouvez dans cette situation ? Il va falloir adresser un courrier à votre banque pour demander un relèvement exceptionnel du plafond de votre carte bancaire. billet de banque vous aide dans vos démarches en mettant à votre disposition une lettre téléchargeable et gratuite :

Téléchargez la lettre

Réglez votre voyage avec votre carte

Pensez à régler (vol, billets de train, location de véhicule, logement…) avec votre carte bancaire pour bénéficier des services d’assurance de votre carte : Remboursement annulation de vol, perte ou vol des bagages… Les cartes Haut de Gamme sont particulièrement intéressantes pour les voyages. Plus la carte monte en gamme, mieux vous êtes couverts. Regardez en détails les assurances qu’offre votre carte.

Exemples d’assurances comprises pour les cartes Haut de Gamme (Visa Premier, Gold Mastercard…) :

• L’assurance modification ou annulation de voyage : vous pouvez être indemnisé des frais que vous avez déboursés pour votre voyage en cas de maladie ou d’accident vous empêchant de voyager

• L’assurance vol, perte ou détérioration de bagages : si vos bagages sont pas arrivés à destination ou ont été détériorés, l’assurance rembourse une somme forfaitaire par bagage perdu

• Location d’un véhicule : en cas de détérioration du véhicule que vous avez loué, l’assurance peut couvrir les frais de remise en état du véhicule ou son vol

• Responsabilité civile à l’étranger : elle garantit les conséquences de dommages matériels ou corporels causés à un tiers au cours d’un voyage

C’est peut-être le moment de demander une carte haut de Gamme (Visa Premier ou Gold Mastercard) qui ont beaucoup plus de services que les cartes standard !

Comment ça marche ?

Les assurances vous protègent dans tous vos déplacements en France et à l’étranger. Elles vous indemnisent a posteriori en cas de sinistre. Pour en profiter, il faut avoir payé votre voyage avec votre carte bancaire. Les assurances de votre carte couvrent également votre conjoint ou concubin (pouvant justifier de cette situation par un certificat de PACS ou de concubinage), vos enfants célibataires de moins de 25 ans fiscalement à charge et vos ascendants et descendants vivant sous votre toit, à condition que leur voyage ait été réglé avec votre carte.

Regardez en détail les services d’assistance dont vous disposez

Vous pouvez bénéficier d’une assistance médicale/rapatriement et d’une assistance individuelle accident voyage. Ainsi en cas d’accident ou de maladie durant un voyage ou un déplacement, votre rapatriement est assuré.

Comment ça marche ?

Pour bénéficier de ces services d’assistances, il vous suffit d’être titulaire d’une carte bancaire en cours de validité, même si vous n’avez pas payé votre voyage avec votre carte, et de contacter l’assistance de votre carte avant d’engager des dépenses. Selon les différents types de cartes, vous disposez des mêmes assistances, mais les seuils de prise en charge sont plus élevés avec les cartes Haut de Gamme et très Haut de Gamme.

Avant de partir en vacances à l’étranger

1)    Vérifiez que les commerçants du pays où vous vous rendez acceptent facilement la carte bancaire comme moyen de paiement. Dans certains pays, ils ne l’acceptent pas tous et vous devrez alors faire des retraits d’espèces (pensez à demander un relèvement temporaire de vote plafond de retrait).

2)    Attention, pour limiter les risques de fraude, certaines banques bloquent automatiquement les retraits à l’étranger (après un 1^er retrait. Pour éviter ce désagrément, vous pouvez prévenir votre conseiller de votre destination. En cas de blocage, appelez votre conseiller pour l’en informer.

3)    Regardez les coûts de retraits et de paiements à l’étranger

En France et dans la Zone Euro pas de changement de vos habitudes.

Mais, hors Zone euros vous devrez généralement supporter des commissions

Paiements :

Commission fixe: de 1 à 3 € par paiement

+ Commission variable : de 2 à 3 % par paiement

Retraits :

Commission fixe: de 2 à 4 € par paiement

+ Commission variable : de 2 à 3 % par paiement

Une fois sur place

En cas de problème

Vol ou perte de vos moyens de paiement

• Conservez avec vous le numéro de téléphone à contacter pour faire opposition
• Attention à l’étranger ce n’est pas le même numéro qu’en France

Plafonds de votre carte bancaire atteints

• Si c’est votre plafond de paiement qui a été atteint, pensez à retirer de l’argent au distributeur. Votre plafond de retrait n’a, quant à lui, peut-être pas été dépassé. Cela vous permettra déjà de disposer de liquidités.

• Inversement, si c’est votre plafond de retrait qui a été atteint, essayez de régler vos paiements par carte.

• Ensuite, contactez votre banque pour débloquer la situation. Demandez le relèvement ponctuel et immédiat de votre plafond de carte bancaire. Chez certaines banques, vous pouvez même effectuer la demande en ligne.

Pour gérer votre compte pendant vos vacances

Utilisez internet :

• Pensez à ne pas mémoriser le code d’accès même si l’ordinateur vous le suggère
• Pensez à cliquer sur le bouton déconnexion et à effacer l’historique de navigation avant de quitter l’ordinateur que vous avez utilisé

Utilisez votre mobile :

• C’est encore le moyen le plus sécurisé !

billet de banque vous souhaite de bonnes vacances !