Peut-on optimiser son profil d’emprunteur ?

Votre profil d’emprunteur définit votre capacité à obtenir un crédit immobilier à un taux avantageux. Pour être crédible, votre dossier doit représenter un risque réduit, afin de rassurer la banque quant à votre capacité de remboursement. Comment optimiser votre profil d’emprunteur afin de bénéficier de conditions de prêt intéressantes ? Réponses.

Qu’est-ce que le profil d’emprunteur ?

Le profil d’emprunteur définit votre capacité au crédit. Il constitue une référence pour la banque dans l’analyse de votre dossier, puisqu’il reflète votre situation financière et patrimoniale.

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Optimiser votre profil d’emprunteur, c’est réduire le risque représenté par votre candidature à l’emprunt pour obtenir un meilleur taux d’intérêt, ainsi que des conditions d’assurance et de garantie avantageuses.

Comment optimiser votre profil d’emprunteur ?

Votre profil d’emprunteur est défini par différents facteurs qui affectent la qualité de votre dossier :

• La part d’apport personnel : les banques souhaitent généralement que l’emprunteur dispose de 10 % du prix d’acquisition d’un bien immobilier pour couvrir les frais d’acquisition

Conseil billet de banque

La quotité de financement représente la part du prêt par rapport au coût total de l’opération, hors frais de notaire et de garantie, avec une variable en fonction de l’âge de l’emprunteur. Si vous le pouvez, réduisez votre quotité de financement avec des prêts annexes ou des sources d’apport personnel diversifiées.

• Le taux d’endettement : le montant total de vos échéances, incluant le prêt immobilier mais aussi l’ensemble de vos crédits en cours, ne doit pas excéder 33 % de vos revenus

Conseil billet de banque

Le quotient familial, ou reste à vivre, représente le capital à disposition de l’emprunteur pour subvenir à ses besoins courants. Si votre taux d’endettement est trop élevé ou votre quotient familial trop bas, soldez des crédits en cours avant de demander un prêt immobilier.

• La régularité de vos revenus : la plupart des banques ne prêtent qu’aux salariés en CDI, avec parfois une condition d’ancienneté

• Le comportement bancaire : vos relevés de compte des 3 derniers mois ne doivent pas présenter d’incident de paiement, attester d’une gestion saine et prouver votre capacité d’épargne

Conseil billet de banque

Disposer d’un plan d’épargne logement (PEL) ou d’un compte épargne logement (CEL) est un avantage certain. Des versements réguliers sur un produit d’épargne rémunéré comme une assurance-vie sont un atout supplémentaire pour votre dossier.

• La qualité de l’acquisition : selon le potentiel de revente du bien immobilier, lié à des critères divers comme l’emplacement ou la qualité de la construction