Monese

Monese, qu’est-ce que c’est ?

Monese est une néobanque – ou banque mobile – lancée en 2015 au Royaume-Uni. La jeune pousse se spécialise dans l’ouverture de compte instantanée sur mobile et a fait de l’inclusion bancaire son mot d’ordre. Quelques minutes suffisent pour obtenir un compte avec IBAN.

Et pour cause ! Lorsque Norris Koppel, le fondateur de Monese, quitte l’Estonie pour s’installer au Royaume-Uni en 2014, le jeune homme se heurte à un refus catégorique de la part des banques britanniques. Sans historique de crédit ni justificatif de domicile, pas de compte bancaire. Et sans compte bancaire, difficile de percevoir un salaire ou de louer un logement.

Bref, vous l’aurez compris : Monese, c’est un peu la revanche de Norris Koppel sur les banques traditionnelles… mais aussi sa façon de s’assurer que vous n’aurez pas à faire face aux mêmes difficultés que lui par le passé !

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Une formule qui semble fonctionner, puisque la jeune pousse compte à ce jour près de 750 000 clients répartis dans 20 pays d’Europe et a réalisée avec succès une levée de fonds de 60 millions de dollars en septembre 2018.

Monese arrive en France !

A l’occasion du Paris Fintech Forum 2019, Monese a annoncé son lancement officiel dans l’Hexagone. De quoi faire gonfler les rangs des quelque 60 000 Français déjà clients de Monese ?

Rien n’est moins sûr ! La route du succès est pavée d’obstacles. Pour atteindre son ambitieux objectif de 300 000 clients Français d’ici fin 2019, Monese devra en effet se démarquer de ses rivales : N26, Revolut, Orange Bank et consorts…

• Pourquoi ouvrir un compte Monese ?
• En quoi Monese est-elle différente des autres banques mobiles ?
• Et surtout, combien coûte Monese ?

On vous dit tout !

Tarifs Monese : le comparatif des banques mobiles

A l’image des autres néobanques, Monese propose des services bancaires innovants à prix cassés. La banque mobile met à disposition de ses usagers 3 formules d’abonnement à destination des particuliers et une offre dédiée à une clientèle professionnelle :

• Monese Starter
• Monese Plus
• Monese Premium
• Monese Business

Chacune des formules de Monese inclus un socle commun de services gratuits :

• IBAN européen
• Carte bancaire sans contact (hors frais de livraison)
• Virements bancaires SEPA
• Prélèvements automatiques SEPA
• Transfert instantané entre les comptes Monese
• Export de vos relevés bancaires
• Accès au service client

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Afin de vous aider à déterminer si Monese est bien la banque la mieux adaptée à vos besoins, voici un petit comparatif des offres des meilleures néobanques.

Qui de Monese, Revolut, N26 ou Nickel remportera le match des tarifs ?

Les paris sont ouverts !

Monese Starter

Monese propose dans un premier temps une offre de compte courant instantané (presque) 100% gratuit. Avec ce produit d’appel, la jeune pousse espère convaincre une large population de tester ses services bancaires d’un nouveau genre.

Mais si l’offre Starter de Monese n’implique aucune cotisation annuelle ni frais de tenue de compte, elle n’est pas totalement dénuée de frais. Les services bancaires du quotidien (chargement du compte, retraits, paiements hors zone euro…) entrainent des commissions qui, si elles restent plutôt raisonnables, entravent la compétitivité de Monese.

Voyez par vous-même :

Résultat des courses, la différence d’une offre à l’autre se joue à peu de choses. L’offre Starter de Monese semble donc plutôt compétitive, exception faites des tarifs sur les retraits en zone euro.

Monese accuse aussi un léger retard sur le plan des opérations à l’étranger, ce qui semble un peu dommage pour une offre qui s’adresse en premier lieu aux voyageurs et aux résidents européens à la recherche d’un compte bancaire international.

Monese Plus

La banque mobile britannique se rattrape toutefois avec son offre Monese Plus, facturée 4,90€ par mois – soit 58,80€ par an. C’est presque deux fois moins que les offres Revolut Premium et N26 Black ! Seul Nickel conserve une courte longueur d’avance avec son offre Chrome, facturée 50€ par an.

Une différence de prix qui s’explique par le type de carte bancaire proposée et les assurances adossées au sésame de plastique. Monese tient sa position avec une carte prépayée standard, tandis que Revolut, N26 et Nickel propose à leurs clients une montée en gamme et une couverture plus complète en cas d’incident, lors de leurs voyages par exemple.

A défaut, Monese marque des points sur les autres frais bancaires. A commencer par les frais de livraison de la carte bancaire qui tombent à zéro :

L’offre Monese Plus inclut en outre jusqu’à 6 retraits d’espèces gratuits par mois, chose rare chez une néobanque. Les banques mobiles ne disposant pas de leur propre réseau d’agences bancaires et de distributeur automatique de billets, elles paient en effet des commissions – souvent conséquentes – aux banques de réseau pour accéder à ce service.

Avec ses 6 retraits gratuits, Monese coiffe ainsi au poteau la banque mobile N26 et ses 5 retraits offerts par mois.

Les taux de change applicables aux retraits et aux paiements à l’étranger sont également revus à la baisse et passent de 2% à 0,5%. C’est mieux que Revolut, Nickel Chrome et N26, dont le cœur de cible est pourtant les voyageurs !

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Monese Premium

La dernière offre Monese à destination des particuliers est également la plus haut de gamme. Pour 14,95€ par mois – soit 179,40€ par mois – vous bénéficiez d’un accès gratuit et illimité à l’ensemble des fonctionnalités de Monese :

Une ligne tarifaire qui a le mérite d’être simple à comprendre, en plus de vous épargner de potentielles mauvaises surprises ?

Services Monese

L’offre de la néobanque Monese intègre la plupart des services bancaires dernier cri qui ont fait le succès des banques mobiles :

• Solde du compte à jour en temps réel

Fini les décalages entre une dépense et la mise à jour du solde de votre compte. Exit les mauvaises surprises au retour du week-end. Avec Monese, vous pilotez vos finances personnelles en temps réel. Chacune de vos dépenses apparaît immédiatement sur votre compte.

• Outils de gestion de budget

Pour vous faciliter la vie, Monese a développé une application mobile très ergonomique. Des outils de gestion de budget graphiques intuitifs vous permettent de visualiser à tout instant l’état de vos finances d’un simple coup d’œil.

Traquez vos dépenses superflues grâce à la catégorisation automatique de vos dépenses, pour un pilotage optimisé de votre budget.

• Paiement mobile avec Apple Pay

Sur le plan du paiement mobile, Monese figure également parmi les bons élèves. La jeune pousse est ainsi devenue il y a peu la première néobanque à proposer Apple Pay dans 7 pays en Europe.

La solution de paiement mobile de la marque de Cupertino permet ainsi aux usagers d’un smartphone sous iOS de régler leurs emplettes à l’aide de leur mobile, comme ils le feraient pour un paiement sans contact ordinaire.

• Dépôt d’espèces

Fait rare chez les néobanques et les banques en ligne, Monese permet les dépôts d’espèces sur votre compte bancaire par l’intermédiaire de PayPoints ou dans les bureaux de Poste.

• Une offre bancaire incomplète

Seule ombre au tableau, à l’image des autres banques mobiles Monese propose une offre de services bancaires resserrée. Concrètement, cela signifie pas de découvert possible.

Dites également adieu au chéquier : la jeune pousse ne permet pas l’utilisation de ce moyen de paiement.

Enfin, si vous souhaitez faire de Monese votre banque principale, comme 55% des clients de la fintech britannique, sachez que Monese ne propose à ce jour qu’un compte courant. Pour obtenir un crédit, ou placer votre argent sur un produit d’épargne tel qu’un livret ou une assurance-vie, il vous faudra donc chercher ailleurs.

La carte prépayée Monese

La carte bancaire Monese est une carte prépayée à autorisation systématique de la marque MasterCard. Vous pouvez par conséquent utiliser votre carte pour retirer de l’argent ou payer vos achats dans plus de 200 pays, partout où une MasterCard sera autorisée.

Enfin presque, puisque comme toutes les cartes bancaires à autorisation systématique, la carte bancaire de Monese ne fonctionne pas dans les parkings et les péages, ou sur les sites des e-commerçants dotés du système d’authentification forte 3-D Secure.

Outre le sans contact, la carte bancaire Monese incorpore plusieurs fonctionnalités intéressantes, telles que la possibilité de bloquer et débloquer votre carte instantanément en direct depuis votre appli. Pratique pour éviter de faire opposition à votre carte avant de vous rendre compte qu’il s’agissait en réalité d’une fausse alerte ?

Plafonds de la carte Monese

La carte bancaire Monese dispose de plafonds assez élevés sur les retraits et les paiements.

• Plafond des retraits : 300€ par jour
• Plafond des paiements par carte : 4 000€ par transaction et 7 000€ par jour

Monese : la sécurité avant tout !

Les néobanques se voient souvent reprocher leur supposé manque de sécurité. Monese a donc porté une attention toute particulière à ce point.

Pour commencer, la jeune banque mobile a voulu rassurer ses prospects les plus sceptiques : vous ne perdrez pas votre argent, même dans l’éventualité – peu probable – où Monese ferait faillite.

Monese est en effet enregistrée en tant qu’Electronic Money Institution, ou Institution d’argent électronique. La jeune pousse a par conséquent l’obligation de respecter une séparation stricte entre ses fonds propres et votre argent, cantonné sur un compte à part.

Vos économies sont donc en lieu sûr.

Et ce quoi qu’il arrive.

L’accès à votre compte Monese est en outre limité à un seul appareil mobile. L’ajout d’un nouveau périphérique pour accéder à votre compte passe par un processus d’identification stricte qui limite les risques de fraude. L’ouverture de l’application – et des données sensibles qu’elle contient – requiert enfin un code de sécurité à 5 chiffres.

Avant qu’un potentiel fraudeur n’épuise les 59 049 combinaisons possibles, autant dire que vous avez un peu de temps pour réagir en cas de perte de votre téléphone ?

Ouvrir un compte Monese

Monese a fait de la facilité d’ouverture de compte l’une de ses spécialités. C’est d’ailleurs pour cette raison que la banque mobile plait autant aux personnes en situation de mobilité internationale et aux migrants.

A l’instar de ce que proposent N26, Revolut ou C-zam, quelques minutes suffisent pour ouvrir un compte Monese et recevoir votre IBAN.

Pour cela téléchargez l’application gratuitement et lancez la procédure d’ouverture de compte. Monese vous demande de remplir quelques champs (nom, prénom, âge…).

Contrairement à une banque traditionnelle, Monese ne vous réclame aucun justificatif de domicile, ni votre historique de crédit. Seul une selfie et la photo d’un document officiel (passeport ou carte d’identité) sont nécessaires.

Quelques minutes plus tard, vous recevrez votre numéro de compte et votre code guichet.

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Bienvenue chez Monese !

Monese : l’avis billet de banque

Si vous êtes un globe-trotter dans l’âme, l’offre Premium de Monese est un choix intéressant. Avec ses paiements et retraits en devises gratuits, la jeune pousse vous épargnera les frais élevés que prélèvent les banques traditionnelles sur les opérations à l’étranger.

De même, si vous débarquez fraîchement dans un pays Européen et que vous comptez vous y installer, Monese peut vite se révéler rentable. Avec son ouverture de compte en quelques minutes et sans justificatif, la banque mobile britannique vous facilitera la vie. Adieu la paperasse et les interminables rendez-vous avec votre banquier !

« Nous croyons avec ferveur que tout le monde devrait pouvoir vivre, voyager et travailler librement, sans les contraintes administratives existantes dans les schémas financiers traditionnels », estime Norris Koppel, fondateur de Monese.

Pour une utilisation de tous les jours, l’offre de Monese s’avère compétitive au regard de ce que proposent les banques traditionnelles – voire même les autres néobanques.  En revanche, la fintech pâlit en comparaison des tarifs pratiqués par les banques en ligne : carte bancaire haut de gamme, retraits illimités et frais de tenue de compte 100% gratuits.

Monese a encore toutefois de beaux jours devant elle.

D’une part parce que la souscription aux offres des banques en ligne – exception faite de Boursorama Banque – est généralement soumise à des conditions de revenus minimum (entre 1 000€ et 1 800€ selon la banque et le type de carte bancaire souhaité).

Et d’autre part parce que la jeune pousse a su développer une approche dans laquelle le client se trouve au centre des préoccupations. Monese n’hésite d’ailleurs pas à solliciter l’avis de sa communauté.

? Calling all Monesers! We want to hear your thoughts on how we can better meet your needs. What features would you like to see in 2019? pic.twitter.com/TehUoz7niG

— Monese (@monese) 3 janvier 2019

Un soin et une attention qui ont valu à Monese de remporter le Prix de la meilleure nouvelle banque lors de l’édition 2016 des European Fintech Awards.

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Et vous, quel est votre avis sur Monese ? Quelle est la meilleure banque mobile selon vous ?

Paul Atz