L’assurance vie Société Générale

La Société Générale accompagne ses clients dans le placement de leur épargne. Sa filiale Sogécap met à disposition trois contrats d’assurance vie, dont les caractéristiques s’adaptent aux besoins et aux projets de chacun. Préparation de la retraite, constitution d’un patrimoine, anticipation de la succession : l’assurance vie est un produit bancaire dont l’argent est disponible à tout moment, et qui permet de faire fructifier son épargne, tout en préparant son avenir. Découvrez l’offre d’assurance vie de la Société Générale.

L’assurance vie Erable Essentiel, accessible à tous

Le contrat d’assurance vie Erable Essentiel est accessible à partir d’un versement libre de 50 euros par mois ou programmé de 25 euros par mois. Mais, à tout moment, le souscripteur peut stopper ses versements ou les reprendre. Enfin, il a le choix entre deux modes de gestion selon ses attentes et ses objectifs.

Les atouts

Le contrat d’assurance vie multisupport de la Société Générale présente trois avantages :

• son accessibilité : versement mensuel de 25 euros minimum avec pause gratuite possible ;
• son évolutivité : possibilité de basculer vers le contrat d’assurance vie Initiative (moins de 15 000 euros de capital détenu) ou Intégrale (dès 15 000 euros de capital détenu) ;
• sa nature : accès à une gamme de supports durables ISR (investissements socialement responsables), ainsi qu’à un support Sécurité euros et autres unités de compte afin de diversifier ses placements. 

Les tarifs

Les principaux frais du contrat Erable Essentiel sont les suivants :

• frais sur versements dégressifs :
• 3 % pour les versements inférieurs à 15 000 € ;
• 2,5 % pour les versements supérieurs à 15 000 €.
• frais de gestion dégressifs :
• 0,08 % par mois pour un capital inférieur à 75 000 € ;
• 0,06 % par mois entre 75 000 € et 150 000 € ;
• 0,04 % par mois au-delà de 150 000 €.
• frais d’arbitrage :
• 0,50 % des sommes arbitrées (75 € maximum par opération).
• frais d’arbitrages automatiques :
• majoration des frais d’arbitrage de + 0,50 % des sommes arbitrées dans la limite de 75 € par opération soit 1 % de sommes arbitrées dans la limite de 150 € ;
• frais du service Alertes : 15 €/an.

L’assurance vie Sequoia : plus souple et modulable

Le contrat d’assurance vie Sequoia de la Société Générale est le plus souple de sa catégorie. Il s’adresse à des épargnants mieux informés sur ce type d’investissement. La banque leur ouvre l’accès à toute sa gamme d’OPC et à ses offres de gestion déléguée Alliage et Gestion Sous Mandat.

Les atouts

Les avantages du contrat Sequoia de La Société Générale sont les suivants :

• sa flexibilité : versements programmables et modifiables à tout moment, avec l’opportunité de modifier la répartition des fonds sur les supports, sans incidence fiscale ;
• son éventail de supports : accès à un support Sécurité (fonds euros à capital garanti) et à une multitude d’unités de comptes (risque de perte en capital), afin de diversifier au maximum son portefeuille d’actifs ;
• sa transmission patrimoniale : libre désignation des bénéficiaires de l’assurance vie, modifiable à tout moment.     

Les tarifs

Les principaux frais d’assurance vie Sequoia sont les suivants :

• frais sur versements dégressifs :
• 3 % pour les versements entre 50 € et 15 240 € ;
• 2,5 % pour les versements supérieurs à 15 240 €.
• frais de gestion libre :
• 0,08 % par mois pour le capital constitué inférieur à 76 200 € ;
• 0,06 % par mois pour le capital constitué compris entre 76 200 € et 152 399 € ;
• 0,04 % par mois pour le capital constitué à partir de 152 400 €.
• frais de gestion avec Alliage Gestion ou frais de gestion sous mandat (selon les modalités du guide tarifaire) ;
• frais d’arbitrage :
• 0,50 % des sommes arbitrées limités à 75 € par opération ;
• majoration de 0,50 % pour un arbitrage provenant d’un support immobilier.
• frais des arbitrages automatiques :
• 1 % plafonné à 150 € par opération, sauf investissement progressif : 0,50 % plafonné à 75 € par opération.
• frais du service alerte : 15 €/an.

L’assurance vie Ebène : contrat haut de gamme

Le contrat d’assurance vie haut de gamme Ebène est accessible dès 150 000 euros de capital versé. Ce produit bancaire offre une large gamme de supports d’investissement et de services personnalisés.

Les atouts

Parmi les avantages du contrat Ébène, on peut mentionner :

• une forte diversification : accès à une large gamme de supports d’investissement (actions, obligations, OPC, etc.), notamment ceux délivrés par des sociétés de gestion externes ;
• une qualité de service : accompagnement personnalisé dans la gestion du portefeuille d’actifs, avec la mise en place de notifications d’alerte pour un suivi en temps réel ;
• de multiples garanties : protection des proches et transmission du capital dans les meilleures conditions en cas de décès de l’assuré :
• une référence sur le marché : contrat multi-récompensé par les professionnels de l’assurance vie, dont le Trophée d’or 2021 des meilleurs contrats des grands réseaux (Le Revenu).

Les tarifs

Les coûts de gestion et de fonctionnement de cette assurance vie haut de gamme de La Société Générale sont les suivants :

• frais sur versement : 2,50 % des sommes versées ;
• frais de gestion libre : 0,07 % maximum par mois ;
• frais de gestion sous mandat : tarification précisée dans le mandat d’arbitrage ;
• frais sur les arbitrages :

• 0,50 % des sommes arbitrées limités à 75 € par opération. majoration de 0,50 % pour un arbitrage provenant d’un support immobilier ;
• en cas de souscription à un des services d’accompagnement à l’investissement : pas de frais supplémentaire ;
• frais d’arbitrages gratuits en cas d’opérations réalisées par votre gérant en Gestion Sous Mandat.
• frais d’arbitrages automatiques : majoration des frais d’arbitrage de +0,50 % des sommes arbitrées dans la limite de 75 € par opération soit 1 % de sommes arbitrées dans la limite de 150 € ;
• Frais du service Alertes : 15 €/an.

Rappel des caractéristiques de l’assurance vie

L’assurance vie est un contrat entre un assureur et un assuré (souscripteur). En contrepartie du versement d’une prime régulière, la compagnie d’assurance s’engage à verser une rente ou un capital à l’assuré ou aux bénéficiaires en cas de décès de l’assuré.

Les conditions d’accès

Pour ouvrir un contrat d’assurance vie en France, il faut :

• être majeur et en capacité juridique de souscrire un contrat ;
• s’engager à verser les primes d’assurance (versement unique ou programmé) ;
• respecter la limite d’âge du contrat ;
• répondre avec honnêteté au questionnaire médical de l’assureur.

L’assuré désigne ses ayants droit dans la clause bénéficiaire du contrat d’assurance vie.

Fonds euros ou unités de compte

L’assurance vie en fonds euros permet d’avoir son capital garanti. Le souscripteur ne peut pas perdre l’argent investi. L’assurance vie multisupport contient une poche en fonds euros et une poche en unités de compte. Ces supports (actions, obligations, OPCVM, SCPI, etc.) comportent un risque en capital. En contrepartie de ce risque, l’épargnant peut espérer une rémunération plus élevée.

Les versements et les rachats

Le souscripteur peut opter pour un versement mensuel libre ou un versement périodique programmé (par mois, par trimestre, par semestre, par année). L’épargnant peut détenir plusieurs contrats d’assurance vie. Il peut retirer à tout moment son argent soit par un rachat partiel, soit par un rachat total. Le rachat total entraine la fermeture du contrat, comme l’arrivée à échéance, la résiliation pour non-paiement, ou suite à un transfert dans une autre banque.

La fiscalité

En cas de rachat, les gains de l’assurance vie sont soumis au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 30 %, lorsque le contrat est ouvert depuis moins de 8 ans. Cette imposition concerne les versements réalisés à partir du 27 septembre 2017. Pour les contrats de plus de 8 ans, dont l’encours est inférieur à 150 000 €, les plus-values sont taxées à hauteur de 24,70 %, après un abattement de 4600 € (le double pour un couple). Au-delà du seuil 150 000 €, les gains obtenus sont soumis au PFU.

Les droits de succession

En cas de décès de l’assuré, le capital ou la rente sont exonérés de droits de succession pour :

• les versements avant le 70^ème anniversaire de l’assuré des contrats inférieurs à 152 500 € ;
• les versements après le 70^ème anniversaire de l’assuré des contrats inférieurs à 30 500 €.

Avant d’arrêter votre choix, pensez à comparer les offres en ligne de contrat d’assurance vie commercialisées par les banques, les Fintechs et les assureurs.