Le prix des CB classiques en 2018
Comme plus de 6 Français sur 10, vous détenez probablement une carte bancaire classique – des marques Visa et Mastercard. Pour autant, connaissez-vous le prix de votre carte bancaire ? Pas facile de répondre. Souvent « noyée » dans un package bancaire, le prix des CB est des plus opaques. Alors combien coûte ce best-seller ? Décryptage.
Il existe deux types de cartes bancaires classiques : celles à débit immédiat et celles à débit différé. Dans le cas de la carte à débit immédiat, vos paiements sont débités tout de suite après votre achat. Alors qu’avec une carte à débit différé, toutes vos dépenses seront prélevées sur votre compte une fois par mois.
En fait c’est comme si votre banquier vous faisait un prêt à taux zéro chaque mois. Il vous avance l’argent et vous payez plus tard vos achats. De fait, les cartes à débit différé offrent un service supplémentaire, service qui a un coût.
Un prix qui diffère selon le type de carte
En 2018, une carte classique à débit différé coûte 42,60 € par an en moyenne, contre 41 € pour la même à débit immédiat, d’après le comparateur Panorabanques.com.
Une différence qui tend à se réduire. Selon l’étude comparative de Panorabanques sortie en janvoier 2018 et portant sur 160 banques, le prix des cartes classiques à débit différé a diminué de 0,9 % en 2018, quand celui des cartes à débit immédiat a augmenté de 1,5 %. Conséquence, l’écart de prix se réduit.
Débit différé ou débit immédiat, à vous de faire votre choix, mais sachez que le débit différé est un service qui se paye et, selon les banques, parfois très cher.
Des prix qui vont du simple au double voire plus… selon la banque
On ne vous le répètera jamais assez, les banques ne proposent pas des services standardisés, ni des prix semblables. Encore une fois, billet de banque va vous le démontrer, cotisations de CB à l’appui.
Comparez les banques
Une seule solution pour faire des économies en 2018 sur la cotisation de votre carte bancaire : comparer les banques et changez pour la meilleure offre.
Comptez entre 0 € et 52 € en 2018 pour carte DI
On pourrait quasi finir l’article ici, tellement cette différence de coût en dit long sur les écarts en vigueur, mais on a encore plein de chiffres « hallucinants » à balancer.
51 € de cotisations annuelles, c’est le prix que vous fait payer les banques du groupe Crédit du Nord.
Je vous l’accorde, ce ne sont pas les établissements les plus répandus. Donc, vous trouverez ci-dessous les prix pratiqués par des banques aux parts de marché plus importantes.
Cotisation annuelle | 2018 | 2017 | 2016 |
---|---|---|---|
BNP PARIBAS | 44,50 € | 44,50 € | 44,50 € |
SOCIETE GENERALE | 44,50 € | 45,00 € | 44,50 € |
LCL | 45,00 € | 42,60 € | 42,60 € |
CREDIT AGRICOLE D'ILE DE FRANCE | 42,00 € | 42,00 € | 41,00 € |
BANQUE CIC | 40,00 € | 40,00 € | 40,00 € |
LA BANQUE POSTALE | 40,00 € | 39,00 € | 39,00 € |
Même parmi les grands établissements bancaires, il y a de sérieuses disparités.
Comptez entre 0 € et 60 € par an pour une carte DD
Même son de cloche pour la carte bancaire classique à débit différé, les prix fluctuent en fonction des banques. Sur les 160 banques référencées sur Panorabanques, le trophée de la CB la plus chère revient à Axa Banque. En 2018, sa cotisation est de 60,00 €. Viennent ensuite la Banque Chalus (56 €), la BPE (55 €), la Banque Marze (50,50 €) et la Banque Dupuy de Parseval (50,50 €).
Cotisation annuelle | 2018 | 2017 | 2016 |
---|---|---|---|
LCL | 49,20 € | 48,00 € | 48,00 € |
CAISSE D'EPARGNE ILE-DE-FRANCE | 44,70 € | 44,70 € | 44,70 € |
LA BANQUE POSTALE | 44,50 € | 44,50 € | 44,50 € |
SOCIETE GENERALE | 45,00 € | 45,00 € | 44,50 € |
BNP PARIBAS | 44,50 € | 44,50 € | 44,50 € |
CREDIT AGRICOLE D'ILE DE FRANCE | 42,00 € | 42,00 € | 42,00 € |
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Pour réduire vos frais bancaires, comparez les offres des banques. A la clé, des économies et des services bancaires qui correspondent vraiment à vos besoins.
And the winners are…
Comment payer sa carte bancaire moins cher ? Trois solutions : ouvrir un compte dans une banque en ligne, souscrire à un package et être jeune.
Les détenteurs de packages bancaires
Les cartes bancaires sont parfois incluses dans les offres groupées de services (ou packages bancaires), notamment dans ceux de la BNP Paribas, de la Caisse d’Épargne et de la Banque Populaire. A la clé des réductions sur les cotisations !
Par exemple, dans le package Esprit Libre de la BNP Paribas, la carte Visa Classic coute 38,016 € par an.
Conseil billet de banque
Il est compliqué de calculer le prix de la CB souscrit dans le cadre d’un package – « noyée » dans le package, peu de banques explicitent le prix de la CB – mais sachez que globalement la carte et les services compris vous reviendront moins cher que si vous les souscrivez individuellement.
Les clients des banques en ligne
Il existe pourtant un moyen de payer 0 € votre cotisation. Si si c’est possible et de façon totalement légale. La solution : rejoindre une banque en ligne. Boursorama Banque, Fortuneo, Hello bank! ou encore ING Direct, toutes proposent des CB gratuites.
Banque | Condition de revenu pour compte individuel | Carte gratuite | Débit |
---|---|---|---|
Boursorama Banque | 1 000€/mois | Visa Classic | immédiat/différé |
Fortuneo | 1 200€/mois | Mastercard classique | immédiat/différé |
Hello bank! | 1 000€/mois | Visa Classic | immédiat/différé |
BforBank | 1 600 €/mois | Visa Premier | immédiat/différé |
ING Direct | 1 200 €/mois à domicilier sur son compte | Gold MasterCard | immédiat/différé |
Les jeunes
Les moins de 25 ans bénéficient d’avantages tarifaires, les cartes n’échappent pas à la règle. Les caisses du Crédit Agricole proposent une carte Mastercard classique à débit immédiat spécialement dédiée aux jeunes. Elle s’appelle la Mozaïc M6. Son prix est parfois divisé par 3 par rapport à sa version originelle.
Par exemple, la carte Mozaic M6 vaut 12 € par an au Crédit Agricole Corse, contre 43 € pour la carte Mastercard classique à débit immédiat.
Au Crédit Agricole d’Ile de France, la Mastercard à débit immédiat ne coûte même que 1 € par an aux 18-29 ans, contre 42 € pour sa version +25 ans.
Autre réduction, dans le cadre des packages. BNP Paribas fait payer par exemple aux jeunes leur carte Visa classic 22,20 €/an s’ils détiennent un package Esprit Libre.
Conseil billet de banque
Renseignez-vous dans votre banque pour connaître les offres de cartes et de packages dédiés aux jeunes.
billet de banque décrypte toutes les semaines un produit ou service bancaire, rendez-vous la semaine prochaine pour connaître toute la vérité et rien que la vérité sur les retraits d’argent.