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Quels tarifs pour la Société Générale au 1er mars 2016 ?

Quels tarifs pour la Société Générale au 1er mars 2016 ?

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« Comme BNP Paribas, la Société Générale a commencé en 2016 à faire payer des frais de tenue de compte courant ». Enfin, ça, c’était avant ! Face à la grogne généralisée, la Société Générale semble reculer en partie et commencera à prélever des frais de tenue de compte seulement à partir du 1er juillet 2016. Quelles autres surprises la Société Générale réserve-t-elle à ses clients cette année ? billet de banque a enquêté.

Tarifs bancaires de la Société Générale
Tarifs bancaires de la Société Générale

Après avoir annoncé courant 2015 la mise en place de frais de tenue de compte au 1er janvier, après l’avoir confirmé dans la version initiale de sa plaquette du 1er mars, la Société Générale nous a pris de court en modifiant en catimini ses prix.

On apprend ainsi dans la version revue et corrigée de sa plaquette tarifaire que la banque renonce pour le moment à facturer des frais de tenue de compte. Ils prendront effet non pas au 1er janvier, comme indiqué précédemment, mais au 1er juillet 2016.

Clients de la Société Générale, voici ce qui va changer pour vous côté prix au cours de l’année.

*ces termes sont expliqués dans l’encadré

Le Package Jazz se compose d’une carte bancaire Visa Classic à débit immédiat et des produits et services suivants :

  • Choix du code secret
  • Remplacement de la carte bancaire suite au blocage pour perte, vol ou utilisation frauduleuse
  • 6 retraits déplacés par mois gratuits
  • Assurance sur compte perte et vol des moyens de paiement (individuelle)
  • Relevé de compte mensuel
  • Autorisation de découvert (sous réserve d’acceptation)
  • Frais de tenue de compte
lupa

Comparez les banques

C’est long et souvent très compliqué de comparer soit même les packages et plus généralement les offres des banques. Il faut évaluer ses besoins et surtout sortir sa calculatrice. Pour vous y aider, utilisez des comparateurs de tarifs bancaires, comme celui de Panorabanques. Il répertorie les offres de plus de 150 banques ! Je compare


Petit lexique pour apprendre à parler banquier

DI pour débit immédiat. En payant ou retirant avec une carte à débit immédiat, le montant est débité instantanément de votre compte, au moment où vous effectuez l’opération.

Retraits déplacés. Étant client de la Société Générale, vous faites un retrait déplacé lorsque vous retirez de l’agent à un distributeur automatique (DAB) du Crédit Agricole Provence Côte d’Azur, de le BNP Paribas ou encore de la Banque Populaire Côte d’Azur… bref dans une banque en France et en zone euro qui n’est pas la vôtre. A noter toutefois que les retraits aux DAB du réseau Crédit du Nord, banque qui appartient au groupe Société Générale, sont également gratuits.

Frais de tenue de compte. Officiellement, ils correspondent au paiement des opérations nécessaires au fonctionnement du compte, notamment la mise à disposition des moyens de paiement et l’envoi des relevés de compte.


Billets gagnants : Finalement très peu de hausse en 2016 à la Société Générale

  • Les prix des produits et services évoluent finalement très peu à compter du 1er

Ce n’est pas le cas pour tout le monde. En 2016, les frais bancaires augmentent en moyenne de 2,3%, selon Panorabanques.

Prenons l’exemple des cartes bancaires. Toute carte confondue, la cotisation moyenne augmente de 1,4 % alors que le prix des cartes n’évolue pas d’un centime à la Société Générale. Comptez 35 €/an pour une carte à autorisation systématique (V-Pay), 44,50 € pour une Visa ou une Mastercard classique à débit immédiat comme à débit différé, 135 € pour une Visa Premier ou une Gold Mastercard (débit immédiat ou débit différé) et 330 € pour une Visa Infinite.

Pour les moins de 25 ans, la remise de -50 % pour les cartes classiques et la carte à autorisation systématique est toujours valable en 2016.

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  • Autre bonne nouvelle, l’abonnement alertes SMS dont le prix baisse de 2,50 %, à 3,65 €/mois contre 3,85 € il y a 1 an.
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Conseil billet de banque

Cette baisse de prix est une bonne nouvelle, mais sachez que vous pouvez avoir accès à un service comparable gratuitement. Il suffit pour cela de télécharger l’outil de gestion de budget de la Société Générale (accessible depuis le site de la banque ou via une application mobile). Vous pourrez ainsi programmer gratuitement des alertes sur la situation de vos comptes.

  • Les retraits au guichet. Jusqu’à présent, à chaque fois que vous retiriez de l’argent au guichet d’une agence Société Générale autre que la vôtre, vous deviez vous acquitter de 3 €. A partir du 1er juillet, ces retraits d’espèces seront gratuits.

Billet perdant : les frais de tenue de compte et option Internationale de l’offre Jazz

  • Les frais de tenue de compte ou comment reculer pour mieux sauter !

Officiellement facturés depuis le 1er janvier 2016, les frais de tenue de compte ne vous seront finalement facturés qu’à partir du 3ème trimestre 2016.

Seule la date de mise en place change, concernant le montant de ces frais, aucune modif par rapport à ce qui avait déjà été annoncé. Les frais de tenue de compte se chiffreront bien à 6€/trimestre, soit 24 €/an à partir du 1er juillet.

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  • Les prix des packages augmentent dès à présent

La cotisation mensuelle de l’offre Jazz de base avec une carte Visa classic augmente de 20 centimes par rapport à mars 2015 (3,10 %). Même constat pour tous les packages mais dans des proportions différentes. Par exemple, avec une Visa Infinite, le prix du pack Jazz « Essentiel » augmente de seulement 1,15 % au 1er mars 2016 (370,20 €/an contre 366 € en 2015), contre 3,10 %. Même diagnostic lorsque vous prenez des options. Par exemple, avec une carte Mastercard classique, si vous souscrivez en plus du package Jazz « Essentiel » l’option Souplesse (qui comprend une exonération d’intérêts débiteurs et des lettres d’information pour compte débiteur non autorisé), le prix total de votre package n’augmente que de 2,21 %, passant de 135,60 € à 138,60 €.

Cette année encore, les 18-24 ans bénéficient d’une ristourne de 50 % sur leur cotisation Jazz. Profitez-en !

Pourquoi une telle augmentation alors que ni le prix des cartes, ni l’assurance perte ou vol des moyens de paiement, ni l’autorisation de découvert, ni les frais de tenue de compte, soit les services qui composent l’offre Jazz n’ont évolué ? Chez billet de banque, on imagine que la Société Générale aurait choisi de répercuter un peu en avance la facturation de frais de tenue de compte. Pas bien ! En effet, les frais de tenue de compte font partie des produits inclus dans les packages, donc mécaniquement s’ils augmentent, la cotisation des offres Jazz peut augmenter.

  • Sévère inflation sur l’option Internationale

Pour les clients se déplaçant fréquemment hors de l’union européenne, la Société Générale propose une Option Internationale dans le cadre de son forfait Jazz. Moyennant une cotisation supplémentaire sur le prix de votre package, vous disposez d’un certain nombre de paiements, retraits et virements en devises gratuits.

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Jusqu’au 30 mars 2016, cette option s’appelle option Internationale et se décline en 3 niveaux :

  • Niveau 1 : 15 paiements et 5 retraits gratuits en dehors de la zone euro (3,75€/mois)
  • Niveau 2 : Exonération totale des commissions sur les paiements et retraits en devises (11,50€/mois)
  • Niveau 3 : Exonération totale et 12 virements occasionnels non SEPA (en dehors de l’Europe) par an (16€/mois)

Mais à partir du 30 mars prochain, tout change, l’option change de nom et de prix. L’option Internationale Niveau 1 devient l’option Internationale Initiale. Cette dernière n’intègre plus 15 paiements et 5 retraits mais respectivement 6 et 2, le tout pour 10€/mois. Le Niveau 2 est remplacé par Intense, même prestation que précédemment mais pour 17,50€/mois (+52 %). Le Niveau 3, renommé « Illimité » rend gratuit tous les virements non SEPA, mais pour 25€/mois.

Bref, à la fin du mois, ce service bien pratique pour les globe-trotters devient globalement moins intéressant pour un prix nettement supérieur.

Le diagnostic billet de banque

L’annonce de la mise en place des frais de tenue de compte a eu un effet retentissant. Face à un mécontentement général, la Société Générale semble revenue sur sa décision et laisse 6 mois de répit supplémentaire à ses clients.

Toutefois, difficile d’imaginer que la Société Générale repoussera une nouvelle fois la tarification des frais de tenue de compte. C’est pourquoi billet de banque vous donne 3 façons d’échapper à ces frais : tenter de négocier avec votre banquier, changer de banque ou souscrire à un package bancaire.

Clients de la Société Générale : comment éviter les frais de tenue de compte à partir de juillet 2016 ?

Pour éviter les frais de tenue de compte, vous pouvez dans un premier temps, essayer de négocier avec votre banquier. Qui sait, si vous êtes vraiment un client modèle et choyé par votre conseiller bancaire, vous pourrez peut-être obtenir une ristourne.

La 2ème option est de changer de banque. Mais attention, si vous le faites dans le seul but de ne pas payer de frais de tenue de compte, vous risquez d’être déçu. En effet, les frais de tenue de compte se généralisent en 2016. Selon Panorabanques, le nombre de banques qui les facturent passe de 89 à 102 en 2016 (53 en 2013). Dans l’état actuel du marché, plus de 8 Français sur 10 (82,6 %) sont désormais concernés par ces frais (+26 points par rapport à 2015). En changeant de banque, vous avez donc peu de « chance » d’échapper aux frais de tenue de compte.

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Conseil billet de banque

Quelques banques traditionnelles continuent à ne pas facturer les frais de tenue de compte. C’est notamment le cas de la Banque Populaire Rives de Paris, du Crédit Agricole de la Touraine et du Poitou, du Crédit Coopératif ou encore du Crédit Agricole d’Ile de France. Si vous habitez dans l’une des régions où elles exercent, renseignez-vous sur les autres prix pratiqués et s’ils vous permettent de faire des économies, changez pour l’une de ces banques ! Pour ne pas payer de frais de tenue de compte, vous pouvez aussi opter pour une banque en ligne. Attention toutefois, pour prétendre à l’ouverture d’un compte, vous devez respecter les conditions d’éligibilité : revenus fixes et/ou encours d’épargne.

Dernière façon d’éviter, au moins un peu, les frais de tenue de compte : rester dans votre banque et souscrire à une offre groupée de services. La Société Générale espère bien que vous choisirez cette dernière option. Il se pourrait même que la mise en place prochaine de ces frais soit une façon à peine détournée d’inciter des clients, en quête de tarifs bancaires plus compétitifs, à prendre un package.

Stabilité des autres frais en 2016

L’autre enseignement de la plaquette 2016 de la Société Générale est la stabilité des prix. Pas de hausse des cotisations des cartes, pas de hausse de l’abonnement internet, pas de hausse des frais de dossier pour obtenir un découvert autorisé, pas de hausse pour l’envoi d’un chéquier à domicile etc. « Ouf ! », car comme vous le constatez dans le tableau ci-dessus, les tarifs pratiqués par la Société Générale sont encore au-dessus des prix moyens.

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Conseil billet de banque

Les tarifs de la Société Générale sont certes plus chers. Mais pour choisir sa banque, comparer les prix n’est pas suffisant, il faut aussi s’attacher aux services proposés. Il faut qu’ils soient raccords avec vos besoins. Par exemple, vous rentrez tard le soir, sachez que la hotline de la Société Générale est ouverte en semaine jusqu’à 22h.

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(1) prix pondéré par les parts de marché des 158 banques prises en compte sur Panorabanques

(2) 24€/an à partir du 1er juillet 2016

(3) quand les banques facturent l’abonnement

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