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Virements en agence : combien ça coûte ?

Virements en agence : combien ça coûte ?

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Qu’ils soient permanents ou occasionnels, les virements initiés depuis votre agence bancaire vous coûtent souvent très chers. Sur les 158 banques étudiées sur Panorabanques, seules 9 ne font pas payer les virements occasionnels en agence et seules 11 ne tarifient pas les virements permanents. Vous l’avez compris, cette semaine, billet de banque vous dit tout sur les virements en agence.

Combien coûtent les virements en agence
Combien coûtent les virements en agence?

Qu’est-ce qu’un virement ?

Un virement bancaire consiste à envoyer de l’argent d’un compte bancaire à un autre. On distingue les virements internes – le transfert d’argent se fait entre des comptes ouverts dans la même banque –  et les virements externes – les comptes appartiennent à deux banques différentes. Les virements internes sont gratuits

Faire un virement entre deux caisses régionales (Crédit Agricole d’Ile de France et Crédit Agricole Loire Haute Loire) est considéré comme un virement externe.

Depuis le 1er août 2014, l’entrée en vigueur de la norme SEPA vous permet de faire des virements dans les 28 États membres de l’Union européenne, les 4 États membres de l’Association européenne de libre échange (Islande, Liechtenstein, Norvège, Suisse), la Principauté de Monaco et la République de Saint-Marin, au même prix qu’un virement national.

Virement occasionnel ou virement permanent

Selon vos besoins, vous pouvez faire deux types de virements :

  • Un virement occasionnel : l’ordre n’est donné que pour un seul transfert
  • Un virement permanent : vous établissez un ordre de virement régulier (toutes les semaines, tous les mois etc.) pour un même bénéficiaire

Vous pouvez initier vos virements depuis votre espace personnel en ligne, par téléphone, par fax ou depuis votre agence (si vous n’êtes pas client d’une banque en ligne).

Attention, les virements réalisés par téléphone ou en agence sont la plupart du temps payants – ils nécessitent en effet l’intervention d’un conseiller – alors que les virements fait sur internet sont souvent gratuits. Même lorsqu’ils sont payants, les virements en ligne coutent bien moins cher.

Par exemple, à La Banque Postale, à chaque fois que votre compte sera débité, l’établissement vous facturera 0,98 € si vous avez mis en place votre virement en agence, contre 0,50 € en ligne.

Billet perdant : Flop 10 des banques les plus chères

Sur les 158 banques prises en compte sur Panorabanques, le prix moyen du virement occasionnel en agence est de 3,57 €. Vous trouvez ça cher ? Vous avez raison, car en moyenne le coût d’un virement fait depuis internet est nul. En effet, à fin février 2016, seules 5 banques faisaient payer les virements occasionnels faits depuis internet.

Mais sachez que certaines banques vous prélèvent bien plus que 3,57 €/ virement ponctuels. Voici notre Flop 10.

Les tarifs énoncés ci-dessous sont hors offre groupée de services (ou package bancaire). Dans plusieurs caisses régionales du Crédit Agricole notamment, les virements sont inclus dans le package bancaire. C’est le cas au Crédit Agricole Aquitaine, au Crédit Agricole Centre France, au Crédit Agricole Ile de France ou encore au Crédit Agricole Finistère.

Virement occasionnel en agence : les banques les plus chères

Dans un souci de pertinence des données, les prix énoncés dans cet article sont tirés des plaquettes bancaires les plus récentes. Si une banque a d’ores et déjà annoncé qu’elle changera ses tarifs au 1er avril, nous intégrons à cette étude ses nouveaux prix.

Concernant, les virements permanents réalisés en agence, le coût moyen est de 11,23 €/an. Il s’agit du prix de la mise en place d’un virement permanent entrainant un débit par mois sur votre compte : vous utilisez peut-être ce moyen de paiement pour régler votre loyer.

Comme c’était le cas ci-dessus, certaines banques vous prélèvent bien plus, parfois plus de 30 €/an pour un simple virement permanent.

Virements permanents en agence : les banques les plus chères

La dernière colonne correspond au coût annuel d’un virement permanent initié en agence. Nous prenons pour base de calcul un virement permanent d’une durée de 3 ans. Nous avons donc amorti les frais de mise en place sur 3 ans.

Comme vous le constatez les frais annuels peuvent vite grimper. Un virement permanent fait depuis une agence de la Caisse d’Epargne Normandie coûte 19,20 € par an, contre 0 € pour le même virement initialisé depuis votre espace client sur Internet.

Billet gagnant : Banque Chaix, Banque Populaire Provençale et Corse et Banque Populaire Atlantique

Les banques qui ne facturent pas les virements en agence sont certes rares, mais elles ont le mérite d’exister et donc d’être applaudies.

Virement occasionnel en agence : top 10 des banques les moins chères

 

Virement permanent en agence : top 10 des banques les moins chères

La Banque Chaix n’est pas la banque la moins chère du marché – frais de tenue de compte à 26,40 €/an ou abonnement à la gestion des comptes sur internet à 30 €/an – mais en ce qui concerne les virements occasionnels et permanents en agence, la banque fait preuve de sagesse. Bravo !

Tout comme la Banque Chaix, billet de banque décerne deux autres billets gagnants à la Banque Populaire Provençale et Corse et à la Banque Populaire Atlantique qui ne font payer ni les virements occasionnels, ni les virements permanents.

La Banque Populaire Provençale et Corse précise dans sa plaquette qu’elle ne fait pas payer à ses clients les virements en agence, car elle inclut leur coût dans les frais de tenue de compte. Un peu de transparence, c’est agréable !

Billet de consolation à la Banque Populaire Massif Central. Certes les virements en agence y sont payants : 1 € de frais de mise en place pour un permanent et 1 € pour un occasionnel, mais avouez que, par rapport à la moyenne, 3,57 € pour un virement ponctuel et 11,23 € pour un virement permanent, le coût reste modéré.

Diagnostic billet de banque

Initiés en agence, 1 virement permanent (12 débits par an) et 1 virement occasionnel coutent en moyenne respectivement 11,23 € et 3,57 €. C’est cher surtout que ces chiffres ne concernent qu’un seul virement.  Imaginez le surcoût facturé si vous choisissez exclusivement ce canal pour mettre en place vos transferts d’argent.

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Conseil billet de banque

Privilégiez toujours la mise en place de virement depuis votre espace client en ligne, vous ferez de belles économies. Le virement en agence doit rester exceptionnel.

Autre astuce. Si vous faites souvent des virements en agence, pensez au forfait virements prélèvements illimités. Pour une cotisation annuelle fixe, vous réalisez autant de virements (et de prélèvements) que vous voulez.

Ce service est disponible dans les Caisses d’Epargne et dans certaines caisses régionales du Crédit Agricole, mais attention calculez bien avant de le souscrire s’il est avantageux ou non. A titre d’exemple, à la Caisse d’Epargne Rhône Alpes, le forfait virements prélèvements illimités coute 31,20 €/an hors package au 1er janvier 2016. Amis lyonnais, si vous réalisez depuis votre agence 5 virements ponctuels par an (3,40 € x 5) et 2 virements mensuels permanents (0,67 € x 12 x 2), vous payerez 33,08 €. Dans ce cas, souscrire au forfait est avantageux.