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Carte bancaire internationale

Carte bancaire internationale

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La carte bancaire internationale vous permet d’effectuer des retraits et des paiements à l’étranger et partout en France. Les assurances adossées à ce type de carte en font le compagnon idéal pour partir en voyage l’esprit tranquille. Qu’est-ce qu’une carte bancaire internationale ? Combien coûte-t-elle et quelle différence avec une carte bancaire nationale ? On vous dit tout !

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Carte bancaire internationale et carte bancaire nationale : quelles différences ?

On distingue deux types de carte bancaire : les cartes bancaires nationales, et les cartes bancaires internationales.

La carte bleue nationale fait son apparition en France dès 1967, sous l’impulsion de 6 banques : le Crédit du Nord, la BNP, Le Crédit Lyonnais, Société Générale et la CCF. Depuis, le sésame en plastique a bien évolué.

Les cartes bancaires nationales permettent d’effectuer des retraits et des paiements sur l’ensemble du territoire français et Monaco. Une option convenable si vous voyagez peu, mais qui risque de vous poser des difficultés si vous souhaitez utiliser votre carte bancaire à l’étranger.

Si elle offre des possibilités plus restreintes que son homologue, la carte bancaire internationale, la carte bancaire nationale s’avère aussi plus économique. Comptez entre 25€ et 45€ de cotisation annuelle pour ce type de carte, contre 41 € en moyenne pour une carte bancaire internationale à débit immédiat et 43 € pour une carte bancaire internationale à débit différé.

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Plafonds d’une carte bancaire nationale :

  • 300 € par semaine pour les retraits
  • 2 000 € par mois pour les paiements

La carte bancaire internationale, quant à elle, vous donne la possibilité de retirer de l’argent et payer vos achats par carte à l’étranger comme en France.

Une carte bancaire internationale va également de paire avec des assurances et des services supplémentaires, mais nous y reviendrons. C’est à ce type de carte bancaire que nous allons nous intéresser dans cet article.

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Comment savoir si une carte bancaire est internationale ?

Peut-être vous demandez-vous à présent si le rectangle de plastique rangé avec soin dans votre portefeuille est une carte bancaire nationale ou une carte bancaire internationale.

Et vous faites bien !

Cela vous évitera de partir à en voyage à l’étranger pour réaliser une fois sur place que vous ne pouvez ni retirer d’argent ni payez avec votre carte bancaire… Et de gâcher vos vacances par la même occasion.

Même si, à vrai dire, il y a fort à parier que vous soyez l’heureux propriétaire d’une carte bancaire internationale. En effet, depuis le mois de février 2009 les banques ne commercialisent plus la carte nationale, jugée moins rentable.

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Si vous avez obtenu votre carte bancaire après cette date, vous pouvez être certain qu’il s’agit d’une carte internationale. Moins de 5% des cartes bancaires actuellement en circulation sont des cartes bancaires nationales.

Vous avez encore un doute sur la nature de votre carte bancaire ? Pour en avoir le cœur net, cherchez la présence d’un logo CB ou d’une indication « Carte Bleue ».

Les cartes bancaires nationales étaient en effet un produit du Groupe Carte Bleue, principal fabricant français de cartes bancaires et propriétaire de la marque Carte Bleue jusqu’à son rachat par Visa en 2010.

Le produit bancaire qui se rapproche le plus des cartes bancaires nationales est aujourd’hui la carte V-Pay, distribuée par la majorité des banques et qui permet d’effectuer des retraits dans n’importe lequel pays des 19 pays membres de la zone euro.

Coût d’une carte bancaire internationale

Dans la dernière édition de son étude annuelle sur l’évolution des frais bancaires, le comparateur bancaire Panorabanques estimait le coût moyen d’une carte bancaire classique à plus de 40 €. Mais d’une banque à l’autre, il existe des écarts de tarifs parfois importants. Notamment sur le prix des cartes.

Voici un rapide panorama des tarifs pratiqués par les principales banques traditionnelles en France pour une carte de crédit internationale :

Banque Prix d’une carte bancaire internationale à débit immédiat Prix d’une carte de crédit internationale à débit différé
45 € 45 €
44,50 € 44,50 €
40 € 44,50 €
40 € 44,50 €
42 € 42 €
45 € 49,20 €
42,50 € 44,70 €

Mais pour trouver la carte bancaire internationale la moins chère… il faut regarder ailleurs que chez les banques traditionnelles.

Carte bancaire internationale gratuite

Eh non, vous ne rêvez pas. De nos jours, il est parfaitement possible d’obtenir une carte bancaire internationale gratuite !

Pour cela, il vous faudra vous tourner vers les acteurs digitaux du secteur bancaire : les banques en ligne ou les néobanques. Ces dernières profitent en effet de leurs coûts de structure réduits pour mener une politique tarifaire très agressive, pour notre plus grand plaisir !

A titre indicatif, le comparateur Panroabanques propose un classement des meilleures banques en ligne.

Pas de frais de tenue de compte, pas de commissions d’intervention, et surtout une carte bancaire 100% gratuite… sous réserve, dans certaines banques, de l’utiliser régulièrement :

Banque Type de carte bancaire internationale Prix d’une carte bancaire internationale Conditions d’éligibilité Conditions de gratuité
Carte Visa classique Gratuite 1 000 € (hors offre Welcome) Aucune
Carte Visa classique Gratuite 1 200 € de revenu net mensuel 3 paiements par trimestre minimum, sinon 6 € par trimestre
Gold Mastercard Gratuite Aucune Versement mensuel de 1 200 € ou 5 000 € d’épargne sur votre compte ING Direct, sinon 5 € par mois
Carte Visa classique Gratuite 1 000 € de revenu net mensuel Aucune
Carte Visa à autorisation systématique Gratuite Aucune 3 paiements ou retraits par mois, sinon 5 € par mois
Carte Mastercard classique Gratuite 1 200 € de revenu net mensuel 1 paiement ou retrait par mois, sinon 3 € par mois
Carte Mastercard à autorisation systématique Gratuite - -
Carte Mastercard à autorisation systématique Gratuite - -
Carte Mastercard à autorisation systématique Gratuite - -
Carte Mastercard à autorisation systématique Gratuite - -

Votre carte bancaire internationale vous permet de payer et retirer de l’argent aussi bien en France qu’à l’étranger. Attention cependant, car les banques facturent généralement les retraits ou paiements par carte effectués hors zone euro plus cher qu’une opération du même type réalisée en France.

Heureusement, il existe quelques astuces pour limiter les frais bancaires en voyage. Votre carte bancaire internationale s’accompagne en outre de services d’assurance qui peuvent s’avérer très utiles lorsque vous voyagez à l’étranger.

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Carte bancaire internationale et assurance

Les cartes bancaires internationales sont systématiquement plus chères que les cartes bancaires nationales. Une différence de prix qui s’explique notamment par la batterie de services d’assistance et d’assurance associés à votre carte bancaire internationale.

Ces assurances se révéleront plus ou moins complètes selon le type de carte de crédit internationale que vous aurez retenu. Généralement plus une carte bancaire est chère, plus les services d’assurances qu’elle propose sont complets.

Quelques exemples d’assurances pouvant être fournies avec une carte bancaire internationale :

  • Annulation de voyage
  • Perte et vol de vos bagages
  • Assistance maladie (remboursement des coûts d’hospitalisation et de soin dans la limite d’un certain montant)
  • Assurance décès et rapatriement

Une carte bleue internationale permet également de souscrire à des services optionnels, tels qu’une assistance location de voiture qui vous couvre en cas d’accident et peut même vous exempter de caution.

Pour bénéficier de ces services, il vous suffit de régler vos achats (billets d’avion, réservation de l’hôtel…) avec votre carte bancaire internationale. Pensez toutefois à vous renseigner en détail sur les assurances de votre carte bancaire : des franchises peuvent s’appliquer et les modalités de remboursement peuvent varier d’une carte à l’autre !

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Carte bancaire internationale, Visa ou Mastercard ?

Vous voilà désormais incollable sur la carte internationale… Ou presque, car une question de taille demeure : plutôt Visa ou Mastercard ?

Car outre des différences de prix – souvent minimes – le choix d’une carte bancaire internationale Visa ou Mastercard peut avoir un impact sur les services associés à votre carte.

Avant de vous précipiter, pensez donc à vous renseigner sur les différences entre une carte Visa et une Mastercard. Pour vous aider à faire votre choix, la rédaction billet de banque vous a concocté un comparatif détaillé des cartes bancaires Visa et Mastercard.

Maintenant à vous de jouer !

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