Quels tarifs pour LCL au 1er avril 2016 ?

LCL a manié de la plaquette tarifaire ces derniers mois ! Comprenez qu’elle a modifié plusieurs fois ses prix : au 1^er janvier 2016 le tarif de ses abonnements banque à distance et au 1^er avril presque l’ensemble de ses prix. Au menu de ce dernier changement, une sérieuse inflation…

Focus sur les produits et services courants

^{*ces termes sont expliqués dans l’encadré}

^{1. prix pondéré par les parts de marché des 158 banques prises en compte sur Panorabanques}

^{2. 4,50€/trimestre soit 18€/an si vous domiciliez vos revenus chez LCL ou si vous adhérez à l’offre « Relevés et documents en ligne »}

Pour les non clients de LCL, sachez que la banque propose « LCL à la carte ». Ça ressemble aux packages, mais en beaucoup plus personnalisable.

Comment ça fonctionne ? Vous choisissez une carte et ensuite, vous aurez droit à une ristourne sur certains produits souscrits simultanément. Remise sur leur cotisation pouvant aller de 5 % (1 carte et 1 produit) à 20 % (1 carte et 4 produits) selon le nombre de produits souscrits. Tous ne vous donnent pas droit à une réduc. Il faut par exemple souscrire à l’abonnement alertes SMS, l’assurance perte et vol des moyens de paiement ou encore LCL interactif (qui vous permet de gérer vos comptes en ligne) avec l’option Bourse.

Un petit exemple, rien de mieux pour que vous compreniez comment LCL à la carte fonctionne. Imaginons que LCL soit votre banque principale (vous y domiciliez vos revenus). Vous choisissez une carte Visa classic à débit immédiat (42,60 €/an), un abonnement alertes SMS*(15,96 €/an) afin d’être prévenu chaque semaine du solde de votre compte courant. Vous souhaitiez aussi prendre une assurance perte et vol des moyens de paiement, vous y avez renoncé après avoir lu notre article sur le sujet ;). A cela s’ajoutent les frais de tenue de compte (18 €/an).

Conséquence, vous payez (15,96 € le prix de l’abonnement alertes sms + 42,60 € le prix de la CB) x 0,95 5 % de réduc puisque 2 produits LCL à la carte choisis x 0,90 10 % de réduc car vous domiciliez vos revenus chez LCL + 18 € les fameux frais de tenue de compte = 68,10 €/an, contre 49 € l’année dernière !

Comparez les banques

C’est long et souvent très compliqué de comparer soit même les offres des banques. Il faut évaluer ses besoins et surtout sortir sa calculette. Pour vous y aider, utilisez des comparateurs de tarifs bancaires, comme celui de Panorabanques. Il répertorie les offres de plus de 150 banques !

Je compare

Petit lexique pour apprendre à parler banquier

DI pour débit immédiat. En payant ou retirant avec une carte à débit immédiat, le montant est débité instantanément de votre compte, au moment où vous effectuez l’opération.

DD pour débit différé. Toutes vos dépenses par carte sont débitées de votre compte en même temps, une fois par mois.

Retraits déplacés. Étant client de LCL, vous faites un retrait déplacé lorsque vous retirez de l’agent à un distributeur automatique (DAB) du Crédit Agricole Provence Côte d’Azur, de le BNP Paribas ou encore de la Banque Populaire Côte d’Azur… bref dans une banque en France et en zone euro qui n’est pas la vôtre.

Frais de tenue de compte. Officiellement, ils correspondent au paiement des opérations nécessaires au fonctionnement du compte, notamment la mise à disposition des moyens de paiement et l’envoi des relevés de compte.

Abonnement alertes SMS. Ce produit bancaire est désormais proposé par la grande majorité des banques. En fait, votre banque vous envoie chaque jour, chaque semaine ou bien chaque mois un texto pour vous informer de la situation de votre compte.

Billet perdant : Frais de tenue de compte, CB, envoi d’un chéquier… rien n’échappe à l’inflation

• Les frais de tenue de compte ne sont désormais plus gratuits…

Comme 13 autres banques, dont BNP Paribas, la Caisse d’Epargne d’Ile de France et bientôt la Société Générale, LCL a aussi succombé à l’appel des frais de tenue de compte en 2016. Désormais plus de 8 banques sur 10 les facturent. Des frais qui vont d’ailleurs sérieusement alourdir votre facture bancaire annuelle. Mais, tous les clients ne seront pas logés à la même enseigne.

Si vous domiciliez vos revenus chez LCL et que vous adhérez à l’offre « Relevés et documents en ligne », la tenue de compte vous coûtera 3 €/trimestre (12 €/an). A l’inverse si vous choisissez de ne pas domicilier vos revenus, ni d’adhérer à l’offre, vous payerez le double (6 €/trimestre soit 24 €/an).

Enfin, si vous faites l’un ou l’autre, votre banque vous prélèvera 4,50 €/trimestre (18 €/an).

Conseil billet de banque

L’offre « Relevés et documents en ligne » est gratuite, donc souscrivez-la, ça vous permettra de faire des économies tout en faisant un geste pour la planète 😉

• Vous faire envoyer vos chéquiers en recommandé vous coûtera plus cher !

3,95 € (+frais postaux) par chéquier, contre 3,85 € (+ frais postaux) avant le 1^er avril, soit 10 centimes de plus. C’est l’occasion de vous rappeler que vous pouvez éviter facilement ces frais, en passant directement dans votre agence pour récupérer votre carnet de chèques.

• La cotisation de votre CB va augmenter de plus de 2 %

Le prix des cartes augmente également. Hors offre LCL à la carte, la cotisation de toutes les CB prend plus de 2 %.

Dans le détail, les cartes classiques (Mastercard ou Visa classique) à DI coûtent désormais 42,60 €/an, contre 41,40 € avant le 1^er avril, soit une hausse de 2,9 %. C’est bien plus que la moyenne du marché ! Ces cartes coûtent en effet en moyenne 39,70 €/an en 2016 (+2,85 % par rapport à 2015), selon l’enquête annuelle de Panorabanques.

Concernant les cartes classiques à DD *, LCL facture maintenant cette CB 48 €/an, contre 46,80 € auparavant et contre 43,50 €/an de moyenne nationale. Le constat est bien plus dur que pour les cartes à DI, puisque LCL a augmenté leur prix de 2,6 %, alors que les autres banques ont, elles, diminué leur cotisation de 0,5 % cette année.

Les détenteurs de Visa Premier ne sont pas, non plus, épargnés par la hausse des tarifs. En DI comme en DD, son prix augmente de 2,2 % à 138 €/an (135 € avant le 1^er avril). C’est la Visa Infinite (à débits immédiat et différé) qui subit la plus forte inflation. Elle coûte désormais 342 € par an, contre 330 € auparavant (+3,6 %).

Billet gagnant : LCL à la carte

Beaucoup plus flexible qu’un package puisque vous le composez avec les services et produits que VOUS voulez, LCL à la carte vous permet de faire facilement des économies sur votre facture bancaire. Au minimum, vous obtenez 10 % de ristourne en domiciliant vos revenus dans la banque. A cela s’ajoute une réduc ponctuelle en fonction des biens que vous choisissez. Ainsi si vous êtes un gros consommateur de produits et de services bancaires (au moins 4 produits qui font l’objet de la réduc), vous pouvez obtenir 20 % de remise sur leur cotisation. Pensez-y !

Billet de consolation : Gérer ses comptes en ligne est gratuit

Bon, on n’a pas voulu décerner un billet gagnant à LCL pour ce service puisqu’on considère qu’il est aberrant de le facturer. Mais comme certaines banques continuent à faire payer très cher l’abonnement à la gestion des comptes sur internet, LCL mérite tout de même un billet de consolation.

En 2016, 43 banques sur 158 – dont Banque Populaire Alsace Lorraine Champagne (33,60€/an), Crédit Mutuel Centre (12€), Crédit du Nord (24€) ou encore Crédit Agricole Centre Loire (12€) – le font encore payer. LCL, non ! Depuis 2014, la banque ne fait plus payer à ses clients LCL interactif, c’est le petit nom de son abonnement à la gestion des comptes sur internet !

Le diagnostic billet de banque

Clients de LCL, votre facture bancaire s’annonce salée cette année, en tout cas plus que l’année dernière. Cartes bancaires, abonnement aux alertes SMS ou encore envoi de chéquiers en recommandé, autant de produits qui vous coûteront plus cher. Le coup de massue vient principalement de la mise en place de frais de tenue de compte : entre 12 € et 24 € par an. Toutefois, à sa décharge, LCL n’est pas la seule à s’être mise à les faire payer. Elle a laissé 4 mois de répit à ses clients, alors que BNP Paribas les facture depuis janvier… faut voir le bon côté des choses 😉

En lisant cet article, vous vous dites peut-être qu’il est temps pour vous de changer de banque et pourquoi pas d’ouvrir un compte dans une banque en ligne. Attention toutefois, c’est vrai que concernant les prix, les ING Direct, BforBank, Fortuneo, Hello bank!, et autres Soon sont beaucoup plus sympas, mais les services proposés ne correspondront peut-être pas à vos attentes.

Par exemple, chez LCL, vous bénéficiez d’un conseiller personnel… ce n’est pas le cas chez les banques en ligne. Quant aux horaires de hotline, elles sont très larges. Vous pourrez ainsi obtenir un interlocuteur jusqu’à 22h en semaine, contre 20h au CIC, 19h au Crédit Agricole d’Ile de France et 21h chez monabanq. Alors avant de vous précipiter, faites un bilan des produits et services bancaires qui vous paraissent indispensables !