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Comptes sans banque : que valent-ils ?

Comptes sans banque : que valent-ils ?

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Disposer d’un compte bancaire sans passer par une banque, ce qui semblait impossible il y a encore quelques années est désormais envisageable. Compte Nickel – le compte qu’on peut ouvrir dans un bureau de tabac – a ouvert le bal en 2014. Depuis, tout s’est accéléré… Anytime, N26, Revolut, Lydia ou encore Sogexia. Aujourd’hui l’agence bancaire est remplacée par une appli mobile, le conseiller clientèle par un smartphone. Mais que gagne-t-on vraiment à plaquer sa banque traditionnelle pour rejoindre ces néo-banques ? Des meilleurs tarifs ? Des services plus adaptés ? billet de banque vous répond !

Innovations
Innovations
On a délibérément choisi de ne pas intégrer C-zam, la future offre de compte courant de Carrefour Banque. Tout simplement parce que l’offre n’a pas encore été lancée.

Compte sans banque : les différentes offres du marché

Pour ouvrir un compte sans banque, les pièces justificatives que vous devez présenter sont une pièce d’identité et votre numéro de mobile… Voilà, c’est tout !

Toutes les offres de comptes sans banque que nous vous présentons ici émanent d’établissements de paiement et de monnaie électronique. Elles vous permettent de :

  • disposer d’une carte bancaire connectée à une appli mobile
  • obtenir un RIB – un IBAN chez N26 et Revolut
  • effectuer des virements et des prélèvements
  • effectuer des paiements par CB et des retraits
  • recharger votre compte

En revanche – et c’est ce qui différencie ces néo-banques des « vraies » banques – vous ne pouvez pas être à découvert ni souscrire de crédit. Vous ne pouvez pas non plus disposer de chéquier. Du coup, vous ne pouvez pas non plus procéder à une remise de chèque sur un compte sans banque – à l’exception de Anytime qui propose gratuitement ce service (juste l’encaissement, pas l’émission).

Comparatif comptes sans banque

ND : Non disponible

*Le tarif de 57,88 € chez Lydia comprend les frais de fabrication de CB de 10 € et une tarification à 3,99 € par mois.

**Chez Revolut, les paiements réalisés le weekend se voient appliquer un écart de taux compris entre 0,5 et 2 % en fonction des devises.

Les promesses tarifaires des comptes sans banque sont-elles tenues ?

1er constat : le « tout gratuit », on n’y est pas encore ! Mais une chose est sûre, par rapport aux banques traditionnelles, les comptes sans banque cassent les prix. A noter tout de même que sur la question des retraits (en euro et en devises), les néo-banques sont globalement gourmandes. Seules N26 et Lydia se détachent (un peu) du lot en mettant en place une technique de facturation après un certain nombre de retraits effectués dans le mois.

Comme les BNP Paribas, Société Générale et autres La Banque Postale somme toute…

Au niveau de la cotisation annuelle, choisir une néo-banque vous reviendra moins cher. A titre d’exemple, si vous souscrivez une offre groupée de services – ou package – dans une banque traditionnelle, vous aurez à payer :

  • 102 € par an à la Société Générale en souscrivant le package Jazz hors option avec une CB classique
  • 74,61 € par an chez BNP Paribas en souscrivant le package Esprit Libre hors services optionnels avec une CB classique
  • 70,56 € par an à La Banque Postale en souscrivant le package Formule de Compte Alliatys avec une CB classique*

*Tarifs en vigueur en mars 2017

Morning

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Néo-banques : des petits + sympas

Vu que tout se passe sur une appli, les services proposés par les néo-banques ce sont finalement les fonctionnalités disponibles. Et là, il y a de quoi trouver son bonheur !

Entre autres fonctionnalités, les comptes sans banque permettent « nativement » de :

  • Gérer ses plafonds CB de retraits et de paiement

Anytime ne le permet pas

  • Désactiver/Bloquer sa CB en cas de perte ou de vol

Compte Nickel ne le permet pas

Anytime et Compte Nickel ne le permettent pas

Diagnostic billet de banque

Majoritairement plébiscités pour leur prix et les fonctionnalités mises à disposition des clients, les comptes sans banque présentent d’autres avantages pas vraiment négligeables.

L’universalité des comptes sans banque

Premier avantage : l’absence totale de conditions de revenus ! Ainsi, contrairement aux banques en ligne – les banques traditionnelles n’imposent pas non plus de condition de revenus pour l’ouverture d’un compte – vous n’êtes pas tenu de justifier de revenus mensuels minimum pour ouvrir un compte dans une néo-banque.

Historiquement, les banques en ligne imposaient des conditions de revenu pour ouvrir un compte. Mais c’est de moins en moins le cas, à l’image de ING Direct et de Boursorama Banque qui ont sorti une offre certes payante mais accessible sans condition de revenu.

Vous n’avez pas non plus à effectuer de versement minimum pour ouvrir votre compte sans banque.

Banque en ligne

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Impossible d’être dans le rouge avec une néo-banque

L’impossibilité d’être à découvert ou encore l’impossibilité de détenir un chéquier est un rempart particulièrement efficace contre les risques de mauvaise gestion budgétaire !

La première vous prémunit contre les agios et les (très chères) commissions d’intervention. La deuxième vous immunise contre l’interdit bancaire.

Le suivi des dépenses en temps réel vous permet aussi de mieux gérer votre budget : vous n’oubliez aucune opération puisque vous recevez des notifications pour chacune ! Parfois même – miracle de la technologie – votre appli de compte sans banque vous notifie pour une opération alors même que celle-ci n’a pas encore été prise en compte par le destinataire ! Dédicace N26 😊

Rapidité, temps réel et autonomie : les maître-mots des comptes sans banque

L’ouverture d’un compte sans banque prend à peine entre 5 et 10 minutes, l’étape la plus longue étant sous doute le téléchargement de l’appli c’est vous dire… 😊

Ensuite, comme dit plus haut, toutes vos opérations se passent en temps réel, qu’il s’agisse de virements émis ou reçus, finies les attentes interminables liées aux jours ouvrés, jours fériés et autres heures d’ouverture des agences bancaires.

Enfin – mais ceci ne sera pas considéré comme étant un avantage par tout le monde – les comptes sans banque vous permettent de tout gérer tout seul comme un grand sans passer par un intermédiaire. Pour autant, rassurez-vous, un service client est toujours disponible !

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