Crédit immobilier : qui sont les Européens les plus endettés ?

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Selon l’étude du Crédit Foncier « Un recours au crédit immobilier très disparate en Europe », portant sur l’année 2015 et publiée le 24 mai 2016, les Danois sont les européens les plus endettés avec 50 195 € encore dus par habitant, au seul titre du crédit immobilier.

Europe
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Pour vous donner le vertige, sachez que fin 2015, les encours des crédits immobiliers – c’est-à-dire les sommes encore dues par les emprunteurs – atteignaient 6 200 milliards d’€ sur tout le continent. En moyenne, chaque ménage propriétaire doit encore rembourser 41 100 €. Par habitant, la moyenne européenne est de 12 197 €. Focus.

Crédit Foncier
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Danemark, Finlande, Irlande, Royaume-Uni et Suède en tête de l’endettement en Europe avec 86 419 € par ménage propriétaire

Premier enseignement de l’étude : l’Europe du Nord est la région la plus endettée. Alors même que ces 5 pays ne représentent que 18 % de la population européenne, l’encours de crédits immobiliers s’établit quant à lui à 36 % du total des crédits immobilier en Europe.

En Europe du Nord, l’encours global de crédits immobilier aux particuliers fin 2015 s’élève à 2 660 milliards d’euros. C’est le Royaume-Uni qui truste le marché européen du crédit immobilier (24,4 %) avec 1 515 milliards d’€ d’encours.

Ainsi, c’est sans surprise qu’on trouve les plus hauts niveaux d’endettement par habitant dans ces pays. Outre le Danemark :

  • 30 016 €/habitant en Suède
  • 23 347 € au Royaume-Uni
  • 16 805 €/habitant en Finlande
  • 16 650 € en Irlande

Pour le Crédit Foncier : « Ce recours plus important au crédit immobilier (86 419 euros par ménage propriétaire, soit plus de deux fois la moyenne européenne) s’explique, en fonction des pays, par le dynamisme des économies et du marché immobilier, un recours au crédit in fine, une fiscalité favorable et des traditions culturelles par rapport au crédit ».

Allemagne, Autriche, Belgique, France, Luxembourg, Pays-Bas : 52 242 € en moyenne par ménage propriétaire

2e pays européen du marché de crédit immobilier : l’Allemagne avec 1 086 milliards d’€ d’encours et un encours par habitant de 13 369 €.

Juste après, on trouve la France : 887 milliards d’€ d’encours de crédit immobilier pour un encours moyen par habitant de 13 353 €, soit au-dessus de la moyenne européenne. Bien que 2e pays européen par la population, la France représente donc le 3e marché en Europe du crédit immobilier, après le Royaume-Uni et l’Allemagne.

Outre l’Allemagne et la France, l’endettement en Europe du Centre Ouest est supérieur de 27 % à la moyenne européenne. D’un pays à l’autre, de grandes variations existent :

  • 47 249 €/habitant au Luxembourg
  • 24 622 €/habitant aux Pays-Bas
  • 11 693 €/habitant en Belgique
  • 11 303 €/habitant en Autriche
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Chypre, Espagne, Grèce, Italie, Malte, Portugal et l’Europe de l’Est moins endettés

Les pays de l’Europe du Sud et de l’Europe de l’Est sont globalement les moins endettés. Ainsi, l’endettement en Europe du Sud est de :

  • 13 835 €/habitant à Chypre
  • 11 934 €/habitant en Espagne
  • 9 496 €/habitant au Portugal
  • 9 147 €/habitant à Malte
  • 6 210 €/habitant en Grèce
  • 5 955 €/habitant en Italie

En ce qui concerne l’Europe de l’Est, on trouve :

  • 4 827 €/habitant en Estonie
  • 3 636 €/habitant en Slovaquie
  • 3 433 €/habitant en République Tchèque
  • 2 684 €/habitant en Slovénie
  • 2 315 €/habitant en Pologne
  • 2 276 €/habitant en Lettonie
  • 2 115 €/habitant en Lituanie
  • 1 830 €/habitant en Croatie
  • 966 €/habitant en Hongrie
  • 614 €/habitant en Bulgarie
  • 578 €/habitant en Roumanie

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