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Enjoy, la nouvelle offre mobile low-cost de la Caisse d’Epargne

Enjoy, la nouvelle offre mobile low-cost de la Caisse d’Epargne

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Début juillet, L’Agefi révélait le lancement prochain d’une offre mobile low cost signée la banque écureuil. Baptisée « Enjoy », cette nouvelle formule a été confirmé par la Caisse d’Epargne et sera lancée le 17 septembre. Elle rappelle étrangement l’offre EKO du Crédit Agricole.

Banque mobile

Les plaquettes de la Caisse d’Épargne ont été mises à jour et on y retrouve l’offre Enjoy qui devrait arriver le 17 septembre. Plus que quelques jours à attendre !

EKO et Enjoy, même combat ?

Bon et concrètement, Enjoy ça va donner quoi ? Il s’agit d’une formule low-cost orientée mobile et qui ressemblera à s’y méprendre à l’offre EKO, lancée en novembre 2017 par le Crédit Agricole.

Au niveau des tarifs, tout d’abord, puisque la nouvelle offre, elle aussi, sera facturée 2 € par mois.

Mais les similitudes ne s’arrêtent pas là et pourraient également se retrouver dans le contenu de l’offre. Et oui, la banque n’a jamais été la plus créative des industries.

L’offre se composera  :

  • des frais de tenue de compte
  • d’une carte à autorisation systématique
  • d’un chéquier
  • d’un abonnement pour gérer vos comptes à distance
  • d’une appli mobile dédiée
  • de 3 retraits déplacés par mois (au-delà, les retraits sont payants)
  • des retraits illimités aux DAB de la Caisse d’Épargne
  • de virements et prélèvements sur Internet
  • des SMS sur la situation du compte
  • du paiement mobile via Paylib, Apple Pay ou Samsung Pay

Sur papier, l’avantage semble donc revenir à EKO. L’offre mobile du Crédit Agricole comprend en effet en bonus une assurance des moyens de paiement gratuite et 10 retraits hors zone euro gratuits par an.

Enjoy est mieux qu’EKO concernant les retraits déplacés (retraits effectués dans des distributeurs appartenant à une autre banque) : seulement 25 retraits déplacés par an pour EKO alors qu’Enjoy vous permet d’en faire 36 par an. Un bon point par rapport à sa voisine.

L’offre Enjoy est réservée aux clients de l’agence en ligne et elle ne peut absolument pas être souscrite en agence. Si vous souhaitez avoir accès à une agence physique, passez votre chemin.

Vous aurez tout de même la possibilité de faire des virements ou de déposer un chèque dans les bornes libre-service de la Caisse d’Épargne.

L’offre Enjoy n’inclut pas non plus le découvert autorisé.

Dans l’ensemble, les 2 offres n’en demeurent pas moins très similaires.

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Seule différence notable : le Crédit Agricole met l’accent sur son réseau d’agences et joue la carte de la proximité, en promettant, par exemple, l’accès à un conseiller personnalisé et la possibilité de déposer vos chèques en agence.

L’offre Enjoy de la Caisse d’Épargne, par contraste, revendiquera une approche centrée sur le tout-digital. S’il reste possible de joindre un conseiller pour vous accompagner dans vos opérations du quotidien, ce service vous sera facturé 5 € par opération. Une stratégie qui n’est pas sans rappeler le mode opératoire de certaines banques en ligne.

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Si vous n’avez jamais touché un smartphone de votre vie et que les subtilités de « l’Internet » vous dépassent, on vous conseillera donc de rester fidèle à votre bonne vieille banque avec agence.

Quant à savoir comment cette nouvelle offre viendra s’articuler avec la banque mobile Fidor du groupe BPCE, lancée début juin en France dans la plus grande discrétion… C’est une autre histoire !

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Comparaison de l’offre groupée de services

 

comparatif offre enjoyL’offre Enjoy est donc plus chère que sa voisine EKO et pas qu’un peu… Contrairement à EKO, si vous souhaitez une assurance perte et vol vous allez devoir ajouter 13,20 € de frais par an et 5 € par virement occasionnel si vous l’effectuez avec un téléconseiller.

L’offre Enjoy est également plus chère que les banques en ligne, mais moins chère que les banques traditionnelles de 12,40 €. Elle vaut également plus le coup que l’offre Nickel, qui est 1,60 € plus chère.

Pour comparer le contenu de l’offre, Panorabanques a posé quelques hypothèses :

  • 2 retraits DAB par mois hors banque sont effectués en zone euro
  • 10 virements sont réalisés en ligne, et 1 virement est réalisé par téléphone avec un conseiller
  • Pas de retrait hors zone euro

Produits non inclus dans l’offre Enjoy

Tous les produits non contenus dans l’offre ont des tarifs qui varient selon la caisse régionale à laquelle le compte Enjoy est associé. Panorabanques a pris en compte le tarif de la Caisse d’Épargne Ile-de-France.

Tarif découvert et paiement à l'étrangerL’offre Enjoy n’est clairement pas pour ceux qui sont à découvert puisque l’autorisation de découvert n’est pas possible. La lettre d’information pour compte débiteur non autorisé est même plus chère que la moyenne des banques traditionnelles. Vous ne pouvez donc pas du tout vous permettre un incident de paiement.

Comme vous avez pu le constater, l’offre Enjoy s’adresse davantage à ceux qui veulent gérer leur budget (pas de découvert autorisé et carte à autorisation systématique) et aux jeunes. Vous devez également être à l’aise avec la gestion de votre compte sur Internet pour souscrire à cette offre.

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