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Faut-il opter pour un forfait bancaire pro ?

Faut-il opter pour un forfait bancaire pro ?

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Faut-il opter pour un forfait bancaire pro ?

Lorsque votre conseiller vous parle de forfait bancaire, vous pensez tout de suite que vous n’avez pas le choix et qu’il essaye de vous placer des produits et des services dont vous n’avez pas besoin. Pour votre activité professionnelle, ces forfaits comprennent certains frais obligatoires à la détention d’un compte pro. On vous explique en quoi ils peuvent – ou non – être intéressants.

Package particulier vs forfait bancaire pro : ce qui change

Vous connaissez déjà les packages bancaires pour votre compte personnel ? Ils incluent, en général, les frais de tenue de compte, une carte bancaire, des services de banque à distance, une assurance des moyens de paiement et une autorisation de découvert (sous réserve d’acceptation de la banque). Evidemment, vous n’avez pas forcément besoin de tous ces services. C’est pourquoi, selon les cas, mieux vaut souscrire uniquement les produits et services qui vous sont nécessaires.

Pour votre compte professionnel, la majorité des banques proposent également des packages. Ils sont communément appelés « forfaits bancaires pro ». Le principe est à peu près le même. C’est une offre globalisée dans laquelle vous retrouvez des services bancaires pour la gestion quotidienne de votre compte professionnel. A quelques différences près… On vous explique.

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Forfait bancaire pro : ce qui est inclus

Tout d’abord, il n’existe pas de forfait bancaire professionnel unique. Chaque établissement bancaire inclut ce que bon lui semble dans son forfait. Quelques fois la cotisation de votre carte bancaire est comprise dans le prix du forfait (comme chez BNP Paribas) et d’autres fois elle ne l’est pas (comme à la Société Générale).

Certaines banques, comme LCL, préfèrent proposer des forfaits « à la carte ». La base du forfait comprend uniquement les frais de tenue de compte et les commissions de mouvement et ensuite, vous choisissez uniquement les produits et services dont vous avez besoin : carte bancaire, service de banque à distance, etc…

Mais, en principe, tous ces forfaits incluent au minimum les frais de tenue de compte et les commissions de mouvement limitées à un certain plafond mensuel ou trimestriel (par exemple 12 500 €/mois à la Société Générale).

Vous pouvez retrouver aussi d’autres services comme la commission d’ouverture de dossier administratif et d’actualisation client, des services de banque en ligne, la mise en opposition de vos moyens de paiement, 2-3 chèques de banque par an, le traitement de vos impayés et autres assurances décès accidentel pour vos découverts professionnels… entre autres.

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Combien ça coûte ?

Concernant le coût, on ne peut malheureusement pas vous indiquer le prix d’un forfait bancaire professionnel « standard ». En effet, tout dépend des produits et services que ceux-ci comprennent ou que vous choisissez de souscrire. En plus, toutes les banques n’appliquent pas les mêmes tarifs (hors forfait bancaire) pour la tenue d’un compte professionnel ou les mêmes pourcentages de commission pour vos opérations au débit de votre compte. Pour information, chez BNP Paribas le forfait est indiqué « à partir de 40 €/mois » et à la Banque Postale « à partir de 16 €/mois ».

Dans certaines banques, comme la Société Générale (Jazz Pro) ou LCL (LCL à la Carte Pro), le fait de souscrire à un forfait bancaire pro vous permet de bénéficier de réductions sur d’autres produits et services bancaires : carte bancaire, assurance perte et vol des moyens de paiement, services d’alerte SMS… Faites une simulation en ligne ou avec un conseiller bancaire.

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Comparer les offres bancaires pour les professionnels

Il existe un moyen simple de réduire ses frais bancaires professionnels : comparer les banques ! Sur Panorabanques, vous pouvez désormais aussi comparer les offres des banques à destination des professionnels. Commission de mouvement, carte bancaire, commission d’intervention, forfait banque à distance… personnalisez votre comparatif selon plus de 10 critères et mettez toutes les chances de votre côté pour trouver l’offre qu’il vous faut !

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Et même si vous ne voulez souscrire aucun produit ou service bancaire mais que vous avez besoin d’un compte professionnel, vous pourriez être étonné de voir les économies que vous pourriez faire avec un forfait bancaire professionnel. Faites-vous aider pour calculer vos frais en fonction de l’utilisation de votre compte (et spécifiquement sur les mouvements au débit de votre compte).

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Conseil billet de banque

Pour éviter les mauvaises surprises, à chaque actualisation des tarifs de votre banque, n’hésitez pas à vérifier non seulement l’augmentation de votre forfait bancaire pro mais également ce qui est compris.

Un exemple parlant pour la Banque Postale. Entre 2015 et 2016, la Banque Postale va augmenter le tarif de sa Formule de Compte Pro de 16 €/mois (à partir de) à 19 €/mois (à partir de).

Si on s’arrête là, la différence de coût peut éventuellement être justifiée. Mais si on va un peu plus loin, on remarque que la commission de mouvement incluse en 2015 est de 90 000 €/trimestre, soit 30 000 €/mois. En 2016, elle sera limitée à 10 000 €/mois. Au-delà vous devrez payer un pourcentage pour toutes vos opérations au débit de votre compte.

La Banque Postale ne communique pas sur ce pourcentage de commission, mais si l’on prend un taux moyen de 0,08 %, les 20 000 €/mois de différence qui ne vous faisaient pas supporter de frais supplémentaires en 2015, vont vous coûter en 2016, en plus de votre forfait de 19 €/mois, pas loin de 16 €/mois. Soit 35 €/mois en 2016 contre 16 €/mois en 2015.

Alors forfait bancaire pro ou pas ? Tout dépend de votre banque, de votre activité professionnelle, de l’utilisation de votre compte, des produits et services bancaires dont vous avez besoin… alors n’hésitez pas à comparer avant de choisir !

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