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Frais de tenue de compte : combien ça coûte aux jeunes ?

Frais de tenue de compte : combien ça coûte aux jeunes ?

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Quand on est jeune, toutes les dépenses comptent ! Car, il faut bien avouer que les petits boulots, ça ne rapporte pas beaucoup ! Heureusement, les moins de 25 ans bénéficient souvent de tarifs réduits y compris sur leurs frais bancaires ! Les ristournes concernent principalement les CB, les packages et les frais de tenue de compte (les fameux !). Après les CB pour les jeunes, billet de banque a décidé de passer au crible les frais de tenue de compte payés par les 18-25 ans. Combien ça coûte ? Quelles sont les banques les plus sympas ? Quelles sont les banques à éviter ? billet de banque a mené l’enquête.

Frais bancaires
Frais bancaires

Pour rappel, les frais de tenue de compte sont les frais que votre banque vous prélève en contrepartie de la gestion de votre compte. Et depuis 2016, ils ont eu tendance à sacrément augmenter ! La Société Générale, BNP Paribas, ou encore la Caisse d’Epargne Ile de France, toutes se sont mises à les facturer en 2016. Et ce n’est pas fini ! On a appris récemment que la Banque Populaire Rives de Paris allait s’y mettre aussi dès le 15 octobre…

Mais en réalité, ces frais sont des plus opaques et leur hausse d’autant plus. Car la gestion des comptes est de plus en plus automatisée, donc elle devrait coûter logiquement moins cher aux banques. Alors pourquoi augmenter les frais de tenue de compte ?

En plus, tous les clients des banques ne sont pas concernés de la même façon. Les banques appliquent souvent des réductions aux 18-25 ans. Mais attention, si globalement les banques sont plus sympas avec les jeunes, toutes ne se valent pas.

CB

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Frais de tenue de compte : ce que facturent les principales banques aux 18-25 ans

*Tarifs hors offres groupées de services et valables au 1 octobre 2016. Pour le CIC, il s’agit du prix standard facturé aux personnes n’ayant pas souscrit à l’offre Web Relevés. Pour LCL, c’est le prix pour les personnes ayant domicilié leurs revenus dans la banque.

La moitié des banques appliquent un tarif spécial aux 18-25 ans

Depuis 2015 et surtout depuis 2016, de plus en plus de banques se sont mises à facturer la tenue de compte. Si bien qu’au 1er octobre, seules 17 banques traditionnelles sur quelque 150 (e-agences incluses) ne font pas payer de frais de tenue de compte aux plus de 25 ans. Concernant la tranche d’âge 18-25 ans, le bilan est plus positif.

Comme le tableau ci-dessus le montre, il n’est en effet pas rare que les banques appliquent un tarif spécial aux jeunes. D’après notre dernier relevé, presque la moitié des banques (46 %) font des réductions aux 18-25 ans. Et même 36 % ne leur font tout simplement pas payer les frais de tenue de compte. Résultat, les 18-25 ans paient en moyenne 6,90 € par an de frais de tenue de compte, contre 16,70 € pour les plus vieux.

Billets gagnants : les (nombreuses) banques à ne pas facturer de frais de tenue de compte aux 18-25 ans

On en a compté 56 sur les 155 banques inspectées. Impossible de toutes les citer. Mais parmi les plus importantes, il y a :

  • BNP Paribas
  • Société Générale
  • LCL
  • Crédit Agricole Ile de France
  • Crédit Mutuel Ile de France
Dans certaines banques, la différence entre les frais de tenue de compte payés par les jeunes et les autres est impressionnante ! Prenez Barclays, les frais de tenue de compte sont facturés 60 € par an. Mais pour les moins de 25 ans, ils sont gratuits !

Billets perdants : les banques qui les font payer plein pot aux jeunes !

83 banques facturent des frais de tenue de compte aux jeunes. Et certaines les facturent très cher et au même niveau que les plus de 25 ans.

Les principales banques incriminées sont :

  • Banque Palatine (76 €/an)
  • Banque Dupuy de Parseval (71,80 €/an)
  • Banque Marze (71,80 €/an)

Autrement dit, ce ne sont pas les banques à privilégier surtout quand on est jeune. Et, si possible, évitez également la Banque Populaire Cote d’Azur (30 €/an), la Banque Chaix (26,40 €/an) ou encore la Banque Populaire Atlantique (24,60 €/an).

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Conseil billet de banque

Ou alors optez pour un package ! Ils sont souvent avantageux pour les jeunes. Par exemple, à la Banque Populaire Cote d’Azur, la package AFFINEA de base – avec une carte classique et l’assurance des moyens de paiement – coûte 34,11 €/an aux 16-24 ans, contre 30 €/an rien que pour les frais de tenue de compte si vous ne prenez pas le package.

Le diagnostic billet de banque

Avoir moins de 25 ans, c’est un sacré atout côté frais bancaires. Selon le comparateur de tarifs Panorabanques*, un jeune de moins de 25 ans paie en moyenne 48 € par an de frais bancaires, contre 157 € pour un Français « standard ». Une des sources de ristourne, les frais de tenue de compte.

Les jeunes restent en effet encore à l’abri de ces fameux frais de tenue de compte. A septembre 2016, les 18-25 ans paient en moyenne 6,90 €/an de frais de tenue de compte (hors offre groupée de services), contre 6,80 € à septembre 2015.

On est donc bien loin des prix appliqués aux plus de 25 ans : 16,70 € en moyenne à octobre 2016, soit 2,5 fois plus !

lupa

Comparez les banques

Mais si en moyenne, les jeunes sont bien lotis. Ça ne doit en aucun cas les empêcher d’être vigilants. Car comme indiqué ci-dessus certaines banques ne font aucune différence entre les jeunes et les moins jeunes. Donc pour faire des économies sur vos frais bancaires, comparez gratuitement plus de 150 banques sur Panorabanques.  Je compare

Jeunes, si vous constatez que votre banque vous prélève des frais de tenue de compte trop salés, rien ne vous empêcher d’aller voir ailleurs ! En plus, les banques vous accueilleront surement à bras ouverts ! Vous êtes une clientèle d’avenir pour elles, les banques se doivent de vous chouchouter.

Et pour ceux qui ne peuvent ou ne veulent pas changer de banque, renseignez-vous sur la composition et le prix des offres groupées de services. En principe, chez billet de banque, on n’est pas vraiment fan des packages – ils intègrent souvent des produits peu utiles. Mais, il faut reconnaître que pour les jeunes, c’est souvent une autre histoire. Les réductions tarifaires de 30 %, 50 %, voire plus, en font plutôt des bons plans.

Marie-Eve F

*Enquête annuelle sur les frais bancaires, Panorabanques.com, janvier 2016.

Profil « jeune » : 22 ans, dépose moins de 1 000 €/mois sur son compte, CB internationale à débit immédiat, bénéficie d’une autorisation de découvert, n’est jamais en dépassement de découvert, a un abonnement à gestion du compte sur internet, fait 9 virements occasionnels en ligne par an, met en place 2 virements permanents et 1 prélèvement par an en ligne, appelle 1 fois par mois sa banque, se fait envoyer 1 chéquier en recommandé par an, bénéficie d’une assurance des moyens de paiement.

Profil « standard » : 40 ans, dépose 1 500 €/mois sur son compte, CB internationale à débit immédiat, 4 retraits déplacés par mois, bénéficie d’une autorisation de découvert, est en dépassement de découvert 1 fois par trimestre, a un abonnement à gestion du compte sur internet, fait 4 virements occasionnels en ligne par an, met en place 1 virement permanent et 1 prélèvement par an en ligne et 1  virement permanent par an en agence, appelle 1 fois par trimestre sa banque, se fait envoyer 1 chéquier en recommandé par an.

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