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Gold Mastercard ou Visa Premier : combien ça coute ?

Gold Mastercard ou Visa Premier : combien ça coute ?

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La carte haut de gamme est le meilleur allié du globe-trotter ! Plafonds de retraits et de paiements élevés, services d’assistance et d’assurance même à l’étranger … les avantages ne manquent pas ! Mais encore faut-il avoir les moyens de payer sa cotisation… Enquête sur le prix de la Visa Premier et de la Gold MasterCard.

Comparatif des cartes Gold Mastercard et Visa Premier
Comparatif des cartes Gold Mastercard et Visa Premier

Une CB haut de gamme, c’est souvent très cher ! En moyenne, une Visa Premier ou une Gold MasterCard vous coûte 123,77 €/an en débit immédiat et 126,37 €/an en débit différé. En comparaison, une Visa ou une MasterCard classique valent en moyenne 40,34 €/an en débit immédiat et 44,24 €/an en débit différé.

Bref, une CB haut de gamme, c’est en général 3 fois plus cher qu’une carte internationale classique. Ça, c’est en moyenne ! Car selon les banques, son prix varie du simple au double, voire plus…

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Détenteur d’une CB haut de gamme : vous n’êtes pas tous logés à la même enseigne

 

Ces données sont extraites des plaquettes tarifaires des banques et valables à juillet 2018.

ND: non disponible

De gros écarts de prix chez les banques traditionnelles

Selon les banques, le prix d’une carte haut de gamme varie presque du simple au double. Par exemple, les banques du groupe Crédit du Nord appliquent une cotisation annuelle de 138 € pour une Visa Premier. Il vous faut payer 127 €/an à La Banque Postale. Et seulement, 99 € au Crédit Coopératif.

Son prix n’est pas non plus le même si vous la prenez en débit immédiat ou débit différé. Les CB à débit différé sont en général plus onéreuses que celles à débit immédiat. Au Crédit Agricole Alsace et Vosges, la différence atteint même 21 € !

Que la CB à débit différé soit plus chère est assez logique puisque votre banque vous fournit un service en plus : une avance de trésorerie.

La carte haut de gamme souvent gratuite pour les clients des banques en ligne

Dans les banques en ligne, la Visa Premier et la Gold MasterCard sont souvent gratuites. Par contre, pour pouvoir y ouvrir un compte, on vous demande de justifier d’un minimum de revenus. Vous devez ainsi prouver que vous gagnez au moins 1 800 €/mois pour obtenir une Gold MasterCard chez Fortuneo et une Visa Premier chez Boursorama Banque et monabanq.

Conditionner la délivrance d’une CB haut de gamme, est-ce vraiment une particularité des banques en ligne ? Non, car, hors opération spéciale (réduction temporaire) les banques traditionnelles vous délivrent une CB uniquement après avoir étudié votre dossier : historique de vos revenus et de vos dépenses, fiches de paie et autres justificatifs.

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Billets gagnants : ING Direct et BforBank

  • ING Direct

Depuis le 1er juin, ING Direct a modifié ses conditions pour obtenir une Gold MasterCard. 3 solutions s’offrent à vous : virer chaque mois sur votre compte 1 200 €, avoir au minimum 5 000 € sur vos comptes ou payer 5€/mois votre carte.

Si vous choisissez cette 3ème option, ça signifie que vous pouvez obtenir une CB haut de gamme sans justifier vos revenus pour seulement 60 €/an.

  • BforBank

Pour pouvoir ouvrir un compte assorti d’une CB haut de gamme, Fortuneo, Boursorama Banque, monabanq et Hello bank! vous demandent de justifier d’au minimum 1 800 € de revenus nets mensuels. Chez BforBank, ce seuil n’est que de 1 600 €.

En France, le salaire médian est de 1 722 € nets. Bref, avec une limite de 1 600 €, BforBank démocratise la Visa Premier.

Billets perdants : Les banques qui appliquent des prix exorbitants

  • Banque Dupuy de Parseval, comptez 149 €/an pour une Visa Premier
  • Banque Marze, comptez 149 €/an pour une Visa Premier
  • LCL, comptez 142,80 €/an pour une Visa Premier
  • Banque Privée Européenne (BPE), comptez 138€/an pour une Visa Premier ou une Gold MasterCard
  • Crédit du Nord, 138 €/an pour une Visa Premier
Les Visa Premier et Gold MasterCard à débit différé sont particulièrement onéreuses chez Barclays (145 €/an). Un prix qui ne doit probablement pas refroidir les clients de la banque britannique au positionnement haut de gamme.

Ces prix sont d’autant plus exorbitants que d’autres banques traditionnelles commercialisent leurs cartes haut de gamme à moins de 100 €/an. Il s’agit notamment des banques suivantes :

  • Le Crédit Coopératif : 99 € pour une Visa Premier
  • Le Crédit Agricole Centre France : 102 € pour une Visa Premier ou une Gold MasterCard en débit immédiat et 102 € en débit différé
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Conseil billet de banque

Chez les banques traditionnelles, il est également possible de payer moins cher sa CB haut de gamme. Comment ? En souscrivant un package par exemple. Certaines banques font en effet des ristournes si vous souscrivez une offre groupée de service. C’est le cas au Crédit Agricole Aquitaine (-25 % sur la CB) et au Crédit Agricole Centre Ouest (-15 %). D’autres, comme Groupama Banque et AXA, vont jusqu’à rembourser votre cotisation si vous dépensez beaucoup par carte. C’est ce qu’on appelle du cashback. Renseignez-vous !

Le diagnostic billet de banque

Une CB haut de gamme (Visa Premier et Gold MasterCard confondues) coûte en moyenne, 128 €/an en débit immédiat et 131 €/an en débit différé. Il est toutefois possible de payer moins cher sa Visa Premier ou sa Gold MasterCard ! Comment ? En souscrivant un package, en choisissant une banque qui propose du cashback ou, encore mieux, en ouvrant un compte dans une banque en ligne.

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Comparez les banques

A l’image des CB haut de gamme, toutes les banques ne prélèvent pas les mêmes frais. Pour plus de transparence, plusieurs comparateurs, comme celui de Panorabanques, vous permettent de comparer gratuitement les tarifs des banques. Essayez-les, trouvez l’établissement qui vous convient et faites des économies sur vos frais bancaires. Je compare

Une carte haut de gamme : pour quoi faire ?

  • Elle vous permet de bénéficier de plafonds de retraits et de paiements plus élevés

Par exemple, à La Banque Postale le plafond des retraits et des paiements est de respectivement 3 000 € sur 30 jours et 1 000 € sur 7 jours pour une Visa Classic, contre respectivement 8 000 € et 1 500 € pour une Visa Premier.

  • Elle vous permet souvent de retirer dans n’importe quel distributeur automatique gratuitement

Attention toutefois, toutes les banques ne jouent pas le jeu. D’après notre relevé, 60 banques sur les 160 étudiées facturent les retraits déplacés faits avec une CB haut de gamme (hors package). Consultez votre convention de compte pour savoir si c’est votre cas.

  • Elle vous donne accès à des ristournes chez les e-commerçants partenaires
  • Elle intègre de nombreux services d’assistance et d’assurance, notamment liées aux voyages comme l’annulation ou la modification de votre réservation, le retard de train ou d’avion, l’assurance de votre voiture de location.
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Conseil billet de banque

En cette période de vacances, ça peut vous être d’une grande aide ! Pensez-donc à payer vos prestations avec votre CB pour bénéficier des garanties ci-dessus.

Marie-Eve F

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