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Les frais bancaires repartent à la hausse selon une étude exclusive du comparateur Panorabanques.com

Les frais bancaires repartent à la hausse selon une étude exclusive du comparateur Panorabanques.com

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Après deux années de baisse consécutives, les frais bancaires repartent fortement à la hausse et reviennent à leur niveau de 2013. Dans un contexte d’inflation nulle, les frais bancaires augmentent de 2,3 % en 2016 et s’établissent à 190,50 € par an. Pour 70 % des Français les frais bancaires vont augmenter mais si la tendance générale est à la hausse, les frais évoluent différemment selon les banques et le profil des clients.

Les frais de tenue de compte sont la principale cause de la hausse des frais bancaires

Au 1er janvier 2016, 13 nouvelles banques facturent pour la 1ère fois des frais de tenue de compte. La facture moyenne de ces frais reste stable à 22 € par an mais concerne maintenant 83 % des Français (contre 57 % en 2015).

Les frais de tenue de compte, une pratique qui se généralise :

frais de tenue de compte

  • BNP Paribas et Société Générale, qui facturent ces frais pour la première fois en 2016, sont dans le haut de la fourchette avec respectivement 30 € et 24 € par an
  • 7 caisses du Crédit Mutuel facturent dorénavant la tenue de compte à 24 € mais réduisent le prix de l’abonnement à la gestion de compte sur Internet du même montant
  • La Banque Postale fait passer ces frais de 4,20 € à 6,20 € par an
  • LCL a annoncé qu’il en facturerait en 2016 sans donner plus de détails…
  • Les banques en ligne ne facturent toujours pas de frais de tenue de compte
  • 4 banques vont à contre-courant et baissent leurs frais de tenue de compte, dont 2 les suppriment complètement (Banque Populaire Alsace et Crédit Agricole Sud Rhône Alpes)

En 2016, les Français vont payer en moyenne des frais de tenue de compte en hausse de 77 % passant de 9,20 € à 16,30 € par an.

La mise en place des frais de tenue de compte a tendance à renforcer l’attractivité des packages bancaires puisque lorsque l’on souscrit à ces offres groupées de service, ces frais sont souvent inclus.

La Carte Bancaire, qui représente environ un tiers des frais bancaires, coûte en moyenne 63,20 € soit 1,4 % de plus qu’en 2015

lupa

Comparer les banques

Avec une hausse des tarifs en 2016, il est plus que jamais nécessaire de comparer les tarifs des différentes banques du marché ! Grâce à Panorabanques, vous pouvez comparer les prix et les services bancaires afin d’être sûr de bénéficier de la meilleure offre !

Je compare

En 2016, plus des trois quarts des banques augmentent la cotisation de leurs cartes.

  • Bonne nouvelle cependant, la cotisation des cartes à débit différé baisse de 0,5 %. Devenues plus rentables pour les banques depuis décembre 2015*, les cartes à débit différé sont devenues plus attractives pour les clients 

* La Commission Interbancaire de Paiement prélevée sur le commerçant et reversée à la banque du client est moindre pour les cartes à débit immédiat (0,20 %) que pour les cartes à débit différé (0,30 %).

Les frais liés au dépassement de découvert autorisé restent stables

Le coût du dépassement de découvert est globalement stable puisque quasiment toutes les banques facturent des commissions d’intervention au niveau maximum autorisé (8 € par commission, dans la limite de 10 par mois). 2 exceptions :

  • Les banques en ligne ne facturent pas de commissions d’intervention
  • 4 banques traditionnelles les facturent en dessous du plafond légal

*Soon by Axa Banque et BforBank ne sont pas intégrées dans l’étude mais ne facturent pas non plus de frais de commission d’intervention

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Les autres frais connaissent des évolutions contrastées avec des hausses et des baisses

Le coût des abonnements Internet continue de baisser fortement : après une baisse de 28,2 % en 2015, ils baissent encore de 22,9 % en 2016.

  • Le nombre de banques qui continue de facturer des frais d’abonnement à la gestion des comptes sur Internet est à la baisse. Pour 8 Français sur 10 le service est désormais gratuit.
  • 10 caisses du Crédit Mutuel et 3 Banques Populaires baissent nettement leur tarif en 2016. Quand il est facturé, ce service coûte en moyenne 23,50 € alors qu’il coûtait 28 € en 2015.

Les frais de retrait déplacés (retrait en DAB hors réseau) pourraient coûter plus cher aux clients peu vigilants. Pour certaines banques, c’est le nombre de retraits déplacés gratuits qui baisse, dans d’autres banques c’est le coût unitaire de ces retraits qui est à la hausse.

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Les frais bancaires n’évoluent pas de la manière pour tout le monde

  • Un client « Standard » paiera 157,40 € en 2016 soit 4,4 % qu’en 2015.

La hausse des frais de tenue de compte et de sa Carte Bancaire ne sera que partiellement compensée par la baisse des frais Internet

  • Un client « Jeune » paiera 47,90 € en 2016 soit 1,6 % de plus qu’en 2015.

Cette hausse, plus faible que la moyenne, s’explique par des frais de tenue de compte parfois gratuits et des packages « Spécial Jeunes » souvent avantageux. Les frais de ces clients « Jeunes » avaient baissé en 2015…

  • Un client « CSP+ » paiera 182,60 € en 2016 soit 2,9 % de plus qu’en 2015.

Le profil CSP+, jamais en dépassement de découvert, ne bénéficie pas de la stabilité de ces frais. Sa facture annuelle augmente donc légèrement plus que la moyenne

VERBATIM de Guillaume Clavel, Président de Panorabanques.com :
« La banque de détail française est sous pression du fait des contraintes règlementaires et de la faiblesse des taux d’intérêts. Pour protéger leur rentabilité et pour continuer d’investir, les banques se rattrapent en augmentant fortement leurs frais en 2016. Les baisses des deux dernières années sont effacées.
Les frais de tenue de compte sont parmi les frais qui augmentent le plus et ce n’est pas une surprise. Cette pratique n’est pas nouvelle mais elle tend à se généraliser puisque plus de 80% des Français sont concernés cette année.
Deux bonnes nouvelles cependant : les frais de gestion de compte sur Internet continuent de baisser (ce service est maintenant gratuit pour 8 Français sur 10) et la Carte Bancaire à débit différé, qui offre un vrai service, est moins chère.
Toutes les banques ne se valent pas, elles n’offrent pas toutes les mêmes services aux mêmes tarifs. Soyez vigilants, regardez attentivement les frais qui vous sont facturés et comparez les tarifs de votre banque aux autres. Si vous n’êtes pas satisfait de votre banque, il ne faut pas hésiter à changer car cela devient de plus en plus simple, et que cela vaut souvent vraiment le coup.»

Cliquer ici pour retrouver la synthèse détaillant les résultats de l’étude et le communiqué de presse.


Méthode :

Panorabanques a analysé l’évolution des tarifs de 158 banques de France Métropolitaine, représentant plus de 95 % de part de marché. L’étude porte sur l’analyse détaillée de 196 lignes tarifaires et de 382 packages bancaires.

Un profil « Français moyen » a été réalisé sur la base des comportements de 102 000 personnes ayant effectué une comparaison bancaire sur Panorabanques en 2015. L’échantillon a été redressé par rapport aux données INSEE sur les variables : âge, sexe, région  et taille de la ville d’habitation, afin d’être représentatif de la population française de 18 à 50 ans. Les moins de 18 ans et les 50 ans et plus, en nombre insuffisant pour garantir une représentativité nationale, ont été exclus de l’étude.

lupa

A propos de Panorabanques.com

Leader de la comparaison de banques sur internet, Panorabanques.com est un service gratuit d’information et de comparaison des offres bancaires. Panorabanques.com s’adresse aux particuliers qui veulent optimiser leurs relations bancaires : une information claire et actualisée sur près de 160 banques et plus de 130 services, la possibilité de comparer les banques entre elles, tant sur leurs tarifs que sur leurs services, un simulateur de frais bancaires, élaboré par un professionnel et indépendant, qui présente des résultats personnalisés sur la base des tarifs et des services. Panorabanques.com compare également les produits d’épargne et le crédit à la consommation.

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GCmini

Profil de Guillaume Clavel, président fondateur de Panorabanques.com

Homme d’entreprises, Guillaume Clavel met au service du site Panorabanques.com.com son expérience de la finance et de l’Internet. Il a consacré dix années dans le domaine de la banque en tant qu’Analyste au Crédit Lyonnais et Chargé d’Affaires à la Banque de Gestion Privée. Il occupe le poste de Directeur Financier du Groupe Livres Hachette. En 1999, il est un des fondateurs de Mistergoodeal, site e-commerce vendu en 2005 au Groupe M6, dont il est le Directeur Général jusqu’à la fin de 2008. En 2010, Guillaume Clavel est le Président de la société qui édite le site Panorabanques.com qu’il a créé avec M6, Benoit Lassara et Thibaut Ravisé.

Il occupe des fonctions d’Administrateur Indépendant de la société Shopmium et préside l’Association des Producteurs de leads sur Internet, APLI.

Guillaume Clavel est diplômé de Sciences Po, IEP Paris.

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