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Les moyens de paiement préférés des Français

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Mooncard American Express
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Une nouvelle étude exclusive du comparateur de banques Panorabanques réalisée avec l’institut d’étude Poll&Roll sur le comportement bancaire des Français.

Introduction sur l’impact de la crise du COVID 19 sur les habitudes des Français

2 ans après le début de la crise sanitaire, les habitudes des Français semblent avoir évolué.

  • 23% des Français se déplacent moins en agence qu’avant la crise sanitaire. Ils étaient 25% en 2021
  • 19% des Français déclarent utiliser davantage les outils digitaux de leur banque pour faire leurs opérations courantes en ligne qu’avant la crise, ils étaient 16% en 2021
  • Maintenant 86% des Français utilisent le paiement sans contact ! C’est 7 points de plus que l’année dernière !
  • 66% des Français n’ont fait aucune dépense à l’étranger en 2022

Qu’en est-il des moyens de paiement ?

A – La carte bancaire est le moyen de paiement le plus répandu en France : 98% des Français utilisent une carte bancaire.

1. Quels types de cartes bancaires sont les plus utilisés ?

  • 48 % des Français ont une carte classique (dont 33% Visa et 15% Mastercard)
    • 25% seulement des clients d’une banque en ligne ont ce type de carte
  • 24% des Français ont une carte à autorisation systématique
  • Cette carte interroge le solde du compte à chaque paiement pour savoir s’il dispose d’assez de fonds avant d’autoriser le paiement
  • Ce type de carte bancaire est de plus en plus répandu dans les banques en ligne et les néobanques, car elles permettent d’actualiser le solde du compte en temps réel. Par exemple on les retrouve dans l’offre Welcome de Boursorama Banque et dans celle de FOSFO de Fortuneo.
  • 22% des Français ont une carte haut de gamme Visa Premier ou Gold Mastercard
    • 51% des clients d’une banque en ligne ont une carte haut de gamme
  • 1% des Français ont une carte très haut de gamme (Visa Infinite ou World Elite Mastercard)
  • 2% des Français déclarent avoir d’autres types de cartes bancaires (American Express, cartes bancaires des enseignes de distribution…)
  • 4% des Français ne connaissent pas le type de carte bancaire qu’ils possèdent

Ces cartes bancaires peuvent être à débit ou à crédit :
 
·       72% des Français ont une carte à débit immédiat (les paiements sont débités au fil de l’eau, à la suite de chaque transaction)
·       28% des Français ont une carte de crédit (débit différé). Les paiements par carte sont alors regroupés et prélevés sur le compte une seule fois en fin de mois ou au début du mois suivant
Des chiffres similaires à l’année passée.

2. Les paiements 12 fois plus utilisés que les retraits

  • Les Français font en moyenne 20 paiements par carte bancaire par mois, pour des paiements d’un montant moyen de 28€. En 2021, les Français faisaient en moyenne 19 paiements par carte mensuels avec un montant moyen unitaire de 28€.
  • Les Français font en moyenne 1,5 retrait au distributeur par mois. Pour des retraits moyens de 47€, pour rappel l’année dernière les Français faisaient en moyenne 1,6 retrait avec un montant moyen unitaire de 46€.

Top 3 des occasions où les Français utilisent les espèces :

  • chez les petits commerçants (64%)
  • au marché (54%)
  • pour les pourboires (40%)
  • Par ailleurs, malgré la tarification parfois appliquée sur les retraits déplacés (en dehors de son réseau bancaire), 31% des Français déclarent ne pas faire attention à la banque à laquelle ils retirent des espèces.
  • Le nombre de DAB baisse en France : il y en avait 48 710 en 2020 répartis sur tout le territoire, soit 3,2% de moins qu’en 2019 (Source Banque de France rapport 2021)

3. Le paiement mobile est encore peu répandu

  • En 2022, 19% des Français utilisent le paiement mobile contre 17% l’année dernière.
  • 69% des Français déclarent même qu’ils ne souhaitent pas utiliser.

Les clients des banques en ligne utilisent plus le paiement mobile :

  • 23% des Français clients des banques en ligne utilisent le paiement mobile contre 19% pour ceux clients des banques traditionnelles
  • 56% des clients des banques en ligne ne souhaitent pas utiliser le paiement smartphone contre 70% pour ceux clients des banques traditionnelles

4. Le sans contact utilisé par presque tous les Français

  • En 2022, 86% des Français utilisent le sans contact. C’est 7 points de plus qu’en 2021
  • Seulement 10% des Français ne souhaitent pas l’utiliser

La crise sanitaire a fait évoluer les comportements, la rapidité d’utilisation et la praticité du paiement sans contact semble faire l’unanimité auprès des Français. Le passage du plafond de 30€ à 50€ par la Fédération Bancaire Française en mai 2020, a sans doute encore renforcé l’adoption de ce mode de paiement.

4. Les paiements hors zone euro très faibles en 2022

  • 67% des Français n’ont fait aucune dépense par carte bancaire (paiement ou retrait) hors zone euro en 2022.
  • Les Français ont fait en moyenne 1,3 paiement par carte bancaire hors zone euro en 2022 et moins d’un retrait dans un distributeur. Ce qui représente pour ceux qui ont voyagé en moyenne 4 paiements et 3 retraits.

B – Et les autres moyens de paiements ?

1. Le chéquier est de moins en moins utilisé par les jeunes

  • 24% des Français l’utilisent encore 1 fois par mois ou plus.
  • Ils sont 11% à ne pas avoir de chéquier contre 9% l’année dernière et 6% à en avoir un mais à ne plus l’utiliser
  • Les Français font en moyenne un peu plus de 6 chèques par an pour un montant moyen de 96 € par chèque.

L’utilisation du chéquier recule nettement selon les âges sur un an :

  • 37% des 18-34 ans n’utilisent pas de chéquier contre 30% l’année dernière
  • Les 35-49 ans et les 50-65 ans sont respectivement 19% et 9% à ne pas utiliser de chéquier, un chiffre stable par rapport à 2021
  • À l’inverse, les plus de 66 ans sont seulement 4% à ne pas utiliser de chéquier, contre 7% l’année dernière

74% des Français qui ont des chéquiers se les font envoyer chez eux, contre 70% en 2021

  • Ainsi seuls 26% des Français continuent de se déplacer en agence pour aller récupérer leurs chéquiers contre 30% l’année dernière
  • 47% des Français préfèrent l’envoi simple pour recevoir leurs chéquiers
  • Contre 27% pour l’envoi en recommandé

2. 15% des Français déclarent encore faire des virements en agence !

Les Français font en moyenne 2,1 virements par mois, pour un montant moyen de 209 € par virement.
 
·       8% des Français déclarent faire leurs virements au téléphone
·       15% des Français continuent de faire des virements en agence alors que ce service est payant, un chiffre en très légère baisse par rapport à 2021

Un virement en agence coûte en moyenne 4,60€ en 2022, alors qu’ils sont gratuits lorsqu’ils sont réalisés en ligne (Statistiques Panorabanques 2022 sur les tarifs de janvier 2022)

Top 5 des banques les plus chères sur les virements en agence en janvier 2022 :

Banque Prix pour un virement unitaire en agence
Groupe Crédit du Nord*8€
Crédit Agricole Lorraine 7€
Société Générale 7€
Crédit Agricole Pyrénées Gascogne6,50€
LCL6,09€
* Le groupe Crédit du Nord comporte les enseignes Crédit du Nord, Société Marseillaise de Crédit, Banque Tarneaud, Banque Rhône Alpes, Banque Nuger, Banque Kolb, Banque Courtois et Banque Laydernier

C – Le rapport des Français avec leur agence bancaire

1. 10% des Français ne contactent jamais leur conseiller bancaire

  • Les Français contactent en moyenne un peu plus de 3 fois par an leur conseiller bancaire
  • 10% des Français ne le contactent jamais
  • 24% contactent leur conseiller bancaire moins d’une fois par an
  • 19% des Français gèrent plus leurs opérations courantes en ligne qu’avant la crise.
  • 23% des Français se déplacent moins en agence qu’avant la crise

2. 10% des Français contactent leur conseiller pour faire un virement !

Les Français contactent leur conseiller bancaire principalement pour les raisons suivantes :

  • 40% des Français contactent leur conseiller pour résoudre un incident sur leur compte bancaire
  • 39% pour des conseils sur leur situation
  • 34% pour souscrire à de nouveaux produits bancaires

Certains Français contactent leur conseiller bancaire pour effectuer des opérations à faible valeur ajoutée :

  • 21% pour récupérer un chéquier ou une carte bancaire
  • 14% pour augmenter leurs plafonds de paiement ou retrait

Verbatim de Basile Duval

« Les deux années de crise sanitaire semblent avoir accéléré une tendance déjà présente sur le comportement des Français avec leurs moyens de paiement et leur banque.

Le paiement sans contact semble être adopté par la quasi-totalité des Français avec plus de 86% des Français qui déclarent payer par ce moyen contre moins de 80% il y a un an.

Les Français semblent également moins se rendre en agence bancaire et contacter leur conseiller, avec plus d’un tiers des Français qui ne contactent jamais leur conseiller ou qui le contactent moins d’une fois par an. De trop nombreux Français continuent de faire des opérations en agence qui sont pourtant gratuites en ligne, comme par exemple les virements. »

Méthodologie de l’étude

Cette étude s’appuie sur un sondage réalisé par Poll&Roll pour Panorabanques, par questionnaire autoadministré du 23 février au 1er mars 2022 auprès d’un échantillon de 1000 Français représentatifs de la population française âgée de 18 ans et plus, constituée avec la méthode des quotas appliqués aux variables suivantes : sexe, âge, profession de l’individu, stratification par région et catégorie d’agglomération.

À propos de Panorabanques

Leader de la comparaison de banques sur internet, Panorabanques est un service gratuit d’information et de comparaison des offres bancaires. Panorabanques s’adresse aux particuliers qui veulent bien choisir leur banque. Ils y trouvent une information claire et actualisée sur 170 banques, sur 196 lignes tarifaires et plus de 20 services. Panorabanques compare également les produits d’épargne et de crédit.

Profil de Basile Duval

Basile Duval est le Porte-Parole de Panorabanques. Après une première expérience au sein du service Marketing chez Boursorama Banque, il rejoint Panorabanques en tant que Responsable du contenu. Pendant 2 ans, il a accompagné la Directrice Générale de Panorabanques dans chacune de ses prises de parole, avant de prendre le poste. Véritable expert du secteur bancaire, il est à l’affût de toutes les nouveautés et tendances créées par les banques. Il analyse, décrypte et compare les offres et les tarifs des banques françaises.

Contacts presse : presse@panorabanques.com

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