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Marie Quantier

Marie Quantier

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Aujourd’hui, on vous parle de Marie Quantier, une plateforme pensée pour vous donner les moyens technologiques de vous enrichir par vous-même et vous accompagner dans la gestion de votre épargne. Tarifs, performance et fonctionnement : notre avis sur la fintech Marie Quantier !

Marie Quantier, qu’est-ce que c’est ?

Un robo-advisor pas comme les autres

Marie Quantier n’est pas un robo-advisor à proprement parler, contrairement à WeSave, Yomoni, Birdee ou encore Advize. La fintech se présente comme une plateforme d’investissement, inspirée des outils utilisés par les Hedge funds pour investir sur les marchés financiers.

La plateforme Marie Quantier voit le jour en janvier 2015, sous la houlette de deux co-fondateurs : Mathieu Hamel – normalien, docteur en mathématiques appliquées et ancien trader – et Johanna Meillon, experte en méthode de gestion quantitative.

La fintech emprunte le nom de Marie Quantier, une pionnière de l’investissement dans les années 1900 dont les placements avisés lui ont permis de traverser la grande crise des années 1930 et deux guerres mondiales. Une façon pour ses fondateurs « d’en finir avec le machisme qui règne dans le monde des finances et des investissements personnels ».

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Si elle demeure plus discrète que les autres robo-advisors, la fintech Marie Quantier a connu un développement rapide depuis sa création. En janvier 2016, Marie Quantier annonce ainsi une première levée de fonds à hauteur de 1,5 millions d’euros pour financer la refonte de son site et le lancement de deux nouveaux contrats d’assurance-vie.

Deux ans plus tard, en mars 2018, la fintech remet le couvert avec une nouvelle levée de fonds d’un million d’euros et une application mobile, pour gérer ses finances « de manière professionnelle facilement par soi- même, directement sur mobile », explique la jeune pousse dans un communiqué.

La société Q-Hedge Technologies éditrice du site MarieQuantier.com détient un agrément de Conseiller en Investissement Financier (CIF) et de Courtier en assurance (COA).

Le choix de la gestion conseillée 

Dès ses débuts, la plateforme Marie Quantier adopte une démarche à l’opposé de l’approche retenue par ses principaux concurrents. Là où WeSave, Yomoni, Nalo et consorts propose une gestion pilotée, Marie Quantier promeut la gestion conseillée, un modèle à mi-chemin ente gestion libre et gestion sous mandat, traditionnellement apprécié des clients issus de la banque privée mais qui a « énormément diminué du fait des coûts engendrés par les avancées de la régulation », décrypte Marie Quantier.

C’est de ce constat que naît la fintech, qui ambitionne de proposer une technologie capable de « faire revivre ce service financier haut de gamme, respectueux de l’intelligence des clients et de leur envie de comprendre ».

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Conseil billet de banque

Les courtiers en assurance-vie proposent différents modes de gestion, selon les besoins exprimés par le client :

  • La gestion libre se caractérise par une liberté totale dans le choix de vos investissements. Vous êtes le seul maître de vos choix et vous déterminez vous-même la composition de votre portefeuille d’actifs.
  • La gestion sous mandat – ou gestion discrétionnaire – consiste, a contrario, à confier votre épargne à un spécialiste. Ce dernier s’occupe de toute la gestion de votre patrimoine, moyennant une commission (les frais de gestion).
  • La gestion conseillée se situe à mi-chemin entre gestion libre et gestion sous mandat. Elle vous permet de bénéficier des conseils d’un expert tout en gardant le contrôle sur la gestion de vos investissements.

N’oubliez pas de prendre ce critère en compte lors du choix de votre contrat !

Au cœur de la proposition de valeur de la plateforme d’investissement Marie Quantier, on retrouve donc la notion d’indépendance. Marie Quantier ambitionne d’apporter à ses clients le soutien technologique nécessaire pour gérer leur patrimoine financier de façon intelligente, et ce en toute autonomie.

« Lorsque toutes les banques veulent nous infantiliser en nous proposant des soi-disant services tout compris, on a voulu offrir, en parfaite opposition, les moyens de l’émancipation financière. Marie Quantier, c’est de la technologie pour aider les gens à acheter des produits financiers » résume, Mathieu Hamel, co-fondateur de la fintech Marie Quantier.

Marie Quantier, mode d’emploi

Une technologie de pointe au service des investisseurs particuliers 

Pour un accompagnement de pointe, la jeune pousse propose une batterie de services innovants destinés à vous guider dans vos choix d’investissements :

  • Suggestions automatiques adaptés à votre profil de risque
  • Exécution d’ordres en 2 clics
  • Carte de diversification des investissements
  • Simulation des risques de pertes en cas de scénario défavorable
  • Météo des marchés financiers

Marie QuantierQuant à l’enveloppe d’investissement, Marie Quantier vous offre deux possibilités : l’assurance-vie ou le Compte-titres. Pensez au préalable à vous renseigner sur la fiscalité propre à chacune de ces enveloppes.

Une approche centrée sur la tolérance au risque 

Lors de votre souscription, Marie Quantier vous invite – à l’instar des autres robo-advisors – à remplir un rapide questionnaire afin de déterminer votre profil de risque.

La fintech base en effet ses conseils sur le concept de budget de risque. Autrement dit, vos investissements ne peuvent pas dépasser la baisse maximale que vous avez définie. Une approche que Marie Quantier justifie par le risque de prendre de mauvaises décisions sous le coup de l’émotion si vos pertes dépassent un certain seuil.

La plateforme Marie Quantier calcule ainsi en temps réel vos risques de pertes et ne vous permet d’investir qu’à hauteur de ce que vous êtes prêt à perdre.

« Pour simuler les pires scénarios possibles, nos systèmes créent des millions de scénarios en s’appuyant sur les comportements de tous les actifs financiers depuis 1999 et gardent en mémoire les plus mauvais. Ainsi, nous poussons à l’extrême les baisses possibles, tout en gardant des comportements de marché crédibles », explique Marie Quantier sur son site web.

Dans l’optique de diluer au mieux les risques intrinsèquement liés à la volatilité des marchés financiers, Marie Quantier vous encourage en outre à diversifier au maximum vos allocations, aussi bien en termes de secteurs d’activité que par zone géographique.

Frais Marie Quantier

Le robo-advisor Marie Quantier se démarque donc de ses concurrents WeSave, Nalo et Yomoni sur le plan des services proposés. Mais quid de ses tarifs : les frais de Marie Quantier sont-ils compétitifs ?

Là encore, Marie Quantier opte pour une stratégie originale, avec 3 forfaits distincts. L’existence de ces frais fixes fait de Marie Quantier une alternative plus coûteuse que ses concurrents si vous souhaitez investir de faibles montants. En revanche, à partir de 20 000€ d’investissements, les frais de Marie Quantier deviennent très intéressants pour placer votre argent.

Forfaits Marie Quantier 

Marie Quantier – forfait OMG : « well-Off, decision Maker and strong desire to Get richer »

Quelles prestations sont incluses ?

  • Les outils MQ

Combien coûte l’abonnement ?

  • 39,00€/trimestre
  • + 3% sur les gains

Marie Quantier – forfait WOW : « Wealthy, Opinion-driven and Willing to get involved » 

Quelles prestations sont incluses ?

  • Les outils MQ
  • MiniBloom : agrège toutes les données financières brutes
  • Yin Yang Finance : vous donne accès à toutes les analyses économiques et financières historiques depuis 1999 pour comparer

Combien coûte l’abonnement ?

  • 89,00€/trimestre
  • + 3% sur les gains

Marie Quantier – forfait Ps.D : « Poor, Smart with a strong Desire to be rich » 

Quelles sont les conditions d’accès au forfait ?

  • Moins de 35 ans
  • Moins de 10 000 euros à investir sur les marchés financiers
  • Versement mensuel de 100€ minimum.

Quelles prestations sont incluses ?

  • Les outils MQ

Combien coûte l’abonnement ?

  • 9,90€/trimestre
  • + 3% sur les gains

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Les frais sur l’assurance-vie Marie Quantier 

La fintech vous permet également d’investir dans des contrats en assurance-vie, à des tarifs compétitifs et proches de ceux des meilleurs contrats d’assurance-vie en ligne :

Performance Marie Quantier

Pour finir ce rapide tour d’horizon de l’offre de Marie Quantier, la rédaction billet de banque vous propose un retour sur les performances de la plateforme d’investissement.

Sur son site, Marie Quantier affiche un rendement global de 22,03 % entre le 1er septembre 2014 et le 7 décembre 2018, soit une performance de 4,78% par an.

Attention toutefois, ces résultats ne s’appliquent que pour un portefeuille de 150 000€ et un budget de risque tolérant 30% de baisse.

Quoiqu’alléchants, ces chiffres sont à prendre avec un grain de sel, car selon le montant investi, le profil de risque et le suivi ou non des recommandations du robo-advisor, les performances enregistrées par les clients de Marie Quantier varient considérablement :

Marie Quantier, l’avis de la rédaction billet de banque

Vous l’aurez compris, Marie Quantier occupe une place un peu à part dans le paysage des robo-advisors en France. On apprécie notamment sa méthode, qui vise à replacer le client au cœur de la démarche d’investissement et à lui fournir toutes les clés de lecture nécessaires afin d’investir son capital en connaissance de cause.

Notre avis ? On vous recommande Marie Quantier si vous souhaitez garder la main sur votre épargne mais que vous avez ponctuellement besoin de conseils pour optimiser la gestion de votre portefeuille.

Si en revanche les marchés financiers ne sont pas vraiment votre tasse de thé, optez plutôt pour un Nalo ou un Yomoni, qui proposent une gestion sous mandat. Leurs experts se feront un plaisir de prendre les décisions complexes à votre place, toujours dans le respect de votre appétence pour le risque.

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Par ailleurs, Marie Quantier s’adresse clairement à une clientèle haut de gamme disposant d’une épargne conséquente à investir. Dans un communiqué, la fintech déclarait ainsi que ses clients investissent en moyenne plus de 60 000 € sur la plateforme Marie Quantier. Un montant bien supérieur à ce que l’on peut observer chez les autres robo-advisors.

Si vous cherchez à investir une somme inférieure à 20 000€, l’offre de WeSave, par exemple, semble mieux adaptée : ticket d’entrée à 300 €, pas de versement mensuel minimum et des frais de gestion moins élevés si vous souhaitez placer une somme plus modeste.

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