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Peut-on ouvrir un compte professionnel dans une banque en ligne ?

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Les banques en ligne ? De plus en plus de Français se tournent vers ce nouveau modèle d’établissement bancaire. Ouverture de compte, livrets d’épargne, contrats d’assurance-vie et maintenant crédits immobiliers… les banques en ligne se développent. Mais qu’en est-il des comptes professionnels ? billet de banque dresse un état des lieux.

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Banques en ligne : compte pro ou pas compte pro ?

En France, les banques en ligne (Boursorama Banque, Fortuneo, ING Direct, Hello bank!, Monabanq. et BforBank) ne permettent pas encore l’ouverture d’un compte professionnel. Leurs conditions générales indiquent clairement que leur activité est tournée uniquement sur les comptes de dépôts pour les particuliers et non sur les comptes courants pour les professionnels.

Dans ses conditions générales, Boursorama Banque précise par exemple :

Titre II, article 1 : Le Compte Bancaire Boursorama Banque est un compte de dépôt. Il est réservé à un usage personnel privé et n’est donc pas destiné à une utilisation professionnelle. Un Compte Bancaire Boursorama Banque ne pourra donc pas être ouvert pour la gestion de fonds provenant d’une activité professionnelle. Extrait des conditions générales applicables au 04/11/2015.

Le 12 janvier 2017, Boursorama Banque lançait officiellement son offre bancaire pour les professionnels ! Elle coûte 9 € par mois, soit 108 € par an.

Attention aux offres des autres organismes en ligne

Certains organismes financiers en ligne comme Veritas ou Soon (Axa) autorisent l’ouverture d’un compte en ligne sans banque et labellisent leur offre « pour les professionnels ». Leurs noms reviennent régulièrement dans les forums de consommateurs. Attention cependant à la réalité du terrain : pouvez-vous vraiment utiliser ce compte comme un compte professionnel ? Encaisser des chèques au nom de votre société, proposer le paiement par carte bancaire à vos clients ? Rien n’est moins sûr. L’offre est plutôt opaque pour le moment.

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Pour l’offre Veritas Corporate, la seule information transparente recueillie est la possibilité de mettre le nom de votre société sur votre carte bancaire. En revanche, on ne vous poserait a priori pas de question sur votre activité et on ne vous demanderait aucun premier dépôt à verser sur votre compte. Pratique mais pas forcément gage de sérieux…

lupa

Comparer les banques pour les professionnels

Sur Panorabanques, vous pouvez désormais comparer les banques pour les professionnels et trouver celle qui vous permettra d’économiser sur vos frais bancaires et de répondre à vos besoins !

Je compare

Un marché à fort potentiel pour les banques en ligne… et pour d’autres !

Les particuliers, clients des banques en ligne aimeraient pourtant pouvoir bénéficier des mêmes avantages et services à distance pour ceux qui ont également une activité professionnelle indépendante. C’est une demande croissante et qui devrait évoluer dans les années à venir en France.

On constate une volonté des banques en ligne de saisir les opportunités de ce marché. Chez ING Direct par exemple, l’ouverture de compte courant pour les entrepreneurs indépendants est déjà possible. Mais en Belgique, pas en France.

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A quand l’ouverture d’un compte professionnel chez un buraliste ? Peut-être pour bientôt… L’interview du co-créateur du compte Nickel – Ryad Boulanouar – par le magazine Challenges en avril 2014 annonçait déjà son ambition sur ce marché : « En France, nous allons très prochainement proposer des comptes pour les professionnels, suite à une forte demande des entreprises » et avec des solutions d’encaissement plutôt prometteuses : « Notre dispositif leur permettra d’accepter les paiements par carte Nickel sans commission. »

Bon, vraisemblablement le compte Nickel ne proposera pas d’offre pour les pro avant 2018.

Affaire à suivre…

 

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22 COMMENTAIRES

  1. Bonjour,

    votre article est très clair et très précis. Cependant, je me permets de vous faire remarquer qu’il manque quelques nouveaux acteurs dont la Banque Fiducial qui a lancé son activité en 2014 et qui est 100% dédié aux professionnels. ( TPE, artisan, commerçant, prof libérales)
    En tant que Banque à distance, elle possède une offre original et complémentaire.

    Je me tiens à vos dispositions pour échanger.

    Patrick Rérolle
    Responsable Offre et Produits pour la Banque Fiducial

    • Bonjour Rerolle,

      Merci pour votre commentaire. Nous sommes en effet particulièrement intéressés par les nouveaux acteurs dédiés aux professionnels. Nous ne manquerons pas de nous informer sur la Banque Fiducial et qui sait, en faire un article !
      Bien à vous,

    • bonjour

      nous déposons les statuts d’une sas très prochainement et nous (actionnaires) cherchons une banque en ligne qui correspondrair plus à nos besoins
      – mvt de fonds essentiellement par virements (en caissements / décaissment)
      – pas d’espèces ou très peu

      que propose votre établissement?

    • Bonjour,
      Président d’une SASU , ingénieur du bâtiment et économiste de la construction, j’opère depuis 10 ans avec la BANQUE POSTALE.
      Voyant l’offre Club Entrepreneurs faite par votre banque, et jugeant qu’un certain dynamisme était présent en lisant vos brochures, soient l’organisation et l’écoute proposée dans votre guide de juillet 2013, j’ai téléphoné pour manifester mon intérêt.
      Madame Marie REYNOUARD était occupée et ne pouvait m’écouter, mais elle m’a fait parvenir la liste des documents à fournir, je les ai scannés et envoyés le 22/12/16.
      Sans réponse le 27/12, j’ai appelé 2 fois Madame Marie REYNOUARD mais elle était occupée à chaque fois.
      Au cours de la journée, j’ai cependant eu un message décisif : un refus sans appel et sans explication.
      Cette réponse est étonnante, même s’il s’agit d’une petite société, la BANQUE FIDUCIAL n’avait vraiment aucun risque en m’ouvrant un compte puisque comme pour la BANQUE POSTALE je ne demande pas de découvert, et que mon compte est toujours en positif de 3 à 4000 €.
      Je rassure cette dame qui craignait de me parler, je n’ai pas besoin des revenus de ma société pour vivre, comme elle l’aura vu sur mon avis d’imposition, et donc ce refus est sans conséquence et plutôt amusant.
      Ce qui est plus que regrettable c’est ce manque de dialogue et ce comportement d’autruche.
      Heureusement d’autres banques en ligne pour entreprises sont en train d’apparaitre.
      Je ne félicite pas la BANQUE FIDUCIAL pour son manque de transparence et son peu de clairvoyance.

      • Bonsoir,
        Je viens de vivre une expérience assez similaire : Passage du statut d’auto-entrepreneur à celui d’EIRL, du fait d’un CA qui dépasse le plafond – demande d’ouverture d’un compte pro à la BANQUE FIDUCIAL – envois de tous les documents demandés – compte bancaire positif de 2.000 euros en moyenne en permanence – conseillère difficile à joindre – finalité : REFUS D’OUVERTURE DE COMPTE SANS LA MOINDRE EXPLICATION…. J’aurais bien aimé comprendre. Je ne ferai pas de pub à la BANQUE FIDUCIAL (que ma comptable m’avait pas ailleurs déconseillée…).

  2. Oui alors pour la banque FIDUCIAL, j’ai essayé d’y ouvrir un compte pro mais les opérateurs sont loin d’être formés: l’un me demande un dépôt minimal de 5000€, l’autre me dit que c’est sur dossier et pas de dépôt minimal (si vous avez une petite entreprise, c’est pas la peine)…bref, FIDUCIAL, je ne recommande pas. Je préfère attendre et payer un peu plus pour le moment 😉

  3. J’ai voulu ouvrir un compte à la banque Fiducial suite à cet article mais attention ils ne font pas d’EBICS (apparemment pour ne pas que vous utilisiez un autre service comptable que le leur) ce qui démontre des pratiques commerciales douteuses !? Attention donc. Personnallement j’ai donc renoncé à passer chez eux.

    • Bonjour, Effectivement, à ce jour, nous ne faisons pas de lien EBICS pour des raisons purement techniques. Nous travaillons à mettre en place ce service. Aujourd’hui, même si ce service est manquant sachez qu’une très grande majorité de nos clients ne sont pas clients de Fiducial expertise. Enfin, notre logique de développement est totalement en contradiction avec le commentaire ci-dessus.

  4. Bonjour,
    Merci pour votre article sur les compte pro dans les banques en lignes.
    J’aimerai savoir pourquoi les banques en ligne n’en font pas. Est-ce dû à une règlementation des activité bancaire ? Dû à un lobbing intense des banques physique qui veulent protéger leurs intérêts ?
    Merci pour votre réponse
    Gilles

    • Bonjour Gilles,

      C’est vraisemblablement une conjugaison de deux facteurs : une réglementation lourde due à des exigences de vérification de la part des autorités et une rentabilité beaucoup plus lente à obtenir pour les banques en ligne.
      Bien à vous,

  5. Bonjour,
    Je viens de lire les messages sur la banque fiducial et surtout sur Mme Reynouard.
    Je viens d’obtenir mon crédit chez eux pour ouvrir mon entreprise.
    Je suis très satisfaite de la compétence de Mme Reynouard, elle m’a accompagnée jusqu’au bout.
    Ayant pleins d’interrogations et d’inquiétudes, elle m’a toujours répondu même si cela n’était pas forcément positif. Je l’appelais presque tous les jours voire plusieurs fois dans la même journée. Elle était disponible.
    Elle a su me rassurer, m’accompagner et surtout beaucoup de patience avec une cliente très demandeuse.
    Un grand merci à Mme Reynouard pour son professionnalisme.
    Cdlt.

  6. Bonjour,

    Même problème rencontré avec Fiducial, je leur ai envoyé un dossier complet par mail avec copie en courrier, aucun retour de leur part, je les ai joint plusieurs fois par téléphone, je tombe sur des gens non compétent qui me propose d’être rappelé plus tard… aucun rappel, au bout de 3 semaines et une dizaine de coup de fils, j’ai décidé de laisser tomber.
    Cette aventure date de fevrier/mars 2017… je n’ai jamais été recontacté à ce jour.

  7. Bonjour,

    Idem j’ai contacté la banque fiducial pour y ouvrir un compte pour une SASU.
    Le conseiller m’a rappelé rapidement, aucun problème.
    J’ai transmis toutes les pièces.
    Refus catégorique sans possibilité de savoir pourquoi (j’ai demandé).
    J’ai demandé une attestation du refus par la banque pour, au pire des cas, saisir la banque de france.
    Ils m’ont dis pas de problème par téléphone.
    J’ai envoyé un email et depuis pas de réponses.
    La loi stipule que la banque qui vous refuse à OBLIGATION de vous donner une attestation écrite du refus sous 3 jours.

  8. Bonjour,

    la Banque Fiducial en un mot c’est « EVITER »
    la Banque Fiducial en une phrase  » PERDEZ PAS VOTRE TEMPS »

    La conseillère m’a conformé que c’est FIDUCIAL « Expert comptable » qui ont ouvert cette banque pour mieux faciliter la vie à leur clients, en appelant FIDUCIAL « Expert comptable » la réponse était: nous n’avons aucune relation.

    Merci pour le temps perdu

    Cdt

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