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Première baisse des frais bancaires en 2019 après 3 années de hausse

Première baisse des frais bancaires en 2019 après 3 années de hausse

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En 2019, les frais bancaires baissent selon une étude exclusive du comparateur de banques Panorabanques : 1% de moins qu’en 2018. Malgré cette baisse, la facture reste élevée. Les Français vont ainsi payer 215,10€ de frais bancaires en moyenne.

Frais de tenue de compte
Frais de tenue de compte

Frais bancaires : la tendance s’inverse après 3 années de hausse

En 2014 et en 2015, les frais bancaires avaient baissé grâce au plafonnement des commissions d’intervention imposé par le législateur.

Puis, les frais bancaires avaient augmenté trois années consécutives. En 2016 et 2017, la hausse importante des frais de tenue de compte avait fait grimper la facture bancaire des Français.

L’année dernière, la hausse des tarifs bancaires était restée modérée (+0,25%) avec un environnement concurrentiel fort (Orange Bank, néo-banques…) et un contexte de mobilité bancaire facilitée.

En 2019, la tendance s’inverse enfin ! Les Français vont ainsi payer 215,10€ de frais bancaires en moyenne, contre 217,30€ en 2018, soit une baisse de 1%.

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Les baisses de tarifs viennent principalement de la baisse des frais de gestion du compte bancaire au quotidien

Les banques sont de moins en moins nombreuses à facturer des frais d’abonnement pour la gestion du compte sur Internet

97% des Français sont dans une banque qui ne facture pas l’abonnement de gestion de leur compte en ligne versus 89% en 2018.

  • L’enseigne Crédit Mutuel propose ce service gratuitement (12€ par an auparavant)
  • Faire payer l’abonnement à la gestion du compte sur internet devient l’exception : seules 14 banques le facturent encore contre le double l’année dernière et 49 en 2015
  • Lorsqu’il est facturé, ce service coûte en moyenne 27,70€
  • Aucune banque en ligne ne facture ces frais

Pour Laure Prenat, Directrice Générale de Panorabanques, « L’abonnement à la gestion du compte sur internet est un vestige de l’époque où effectuer des virements en agence plutôt qu’en ligne était la norme. Aujourd’hui, les banques ferment des agences et font tout pour que que les clients fassent de plus en plus de choses sur internet. Ces frais n’ont donc plus de sens et sont en passe de disparaître. »

Les frais de tenue de compte restent stables en 2019

En 2019, près de 9 Français sur 10 sont dans une banque qui facture des frais de tenue de compte

  • Depuis leur apparition, dans les années 2010, ces frais de tenue de compte n’avaient fait qu’augmenter
  • 2019 marque la fin de cette hausse continue : le montant moyen des frais de tenue de compte se stabilise à 17€ par an, comme en 2018
  • Seules 22 banques n’en facturent toujours pas, parmi lesquelles on retrouve 6 des 7 banques en ligne présentes en France
  • Lorsqu’ils sont facturés, ces frais s’établissent à 23€ en moyenne

« C’est la toute première fois que les frais de tenue de compte n’augmentent pas ! Nous avons sans doute atteint un palier, c’est une bonne nouvelle. A suivre l’année prochaine, en espérant que ces frais obscurs, dont l’apparition soudaine avait été mal perçue par les Français, commencent à baisser. », détaille Laure Prenat.

Des packages de plus en plus intéressants

Courant 2018, plusieurs banques ont modifié leur package pour les rendre attractifs au plus grand nombre. Ces packages, dont le contenu a souvent été simplifié, permettent de faire baisser la facture d’un certain nombre de Français.

Les exemples les plus parlants :

  • Sobrio de Société Générale, lancé en avril 2018, a remplacé le pack Jazz

Le prix (hors options) de ce nouveau package avec une carte classique est de 82,80€ par an contre 102€ pour l’ancien.

Certains produits (peu utilisés) inclus dans l’ancien package Jazz ne le sont pas dans Sobrio : les oppositions sur chèque pour perte ou vol, un chèque de banque par an, moins de retraits gratuits par mois…

  • L’Offre Standard du Crédit  Mutuel du Sud Ouest n’intègre plus l’assurance perte et vol des moyens de paiement et est donc moins chère

Le prix de ce package avec une carte classique en 2019 est de 59,76€ par an contre 84€ début 2018.

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Les hausses de tarifs sont très modérées

La cotisation de la carte bancaire augmente de 0,2% en 2018 et coûte désormais en moyenne 61,45€ par an.

Le coût de la carte bancaire, qui représente près de 30% de la facture totale, augmente très légèrement au global, sous l’effet de 2 dynamiques contraires :

Hausse de la carte bancaire classique à débit immédiat (carte de débit)

  • Le prix moyen de cette carte augmente de 41,20€ à 41,50€ (+0,7%)
  • 39 banques augmentent le prix de cette carte
  • Aucun établissement n’affiche de baisse

Baisse de la carte bancaire classique à débit différé (carte de crédit)

  • Sa cotisation annuelle passe de 43,60€ à 43,40€ (-0,5%)
  • 28 banques baissent le prix de ce type de carte
  • 7 banques l’augmentent

Cette évolution confirme une tendance marquée depuis plusieurs années :

  • La carte à débit différé (carte de crédit), qui offre un service supplémentaire, est facturée en général plus cher que la carte à débit immédiat.
  • Mais l’écart de prix tend à se réduire (seulement 1,90€ de différence en 2019, contre 2,40€ en 2018). Il s’inverse même dans une quinzaine de banques qui facturent désormais la carte à débit différé moins cher que la carte à débit immédiat
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Les frais de dépassement de découvert, qui représentent un tiers des frais, restent stables

Les Français paient en moyenne 72,50€ de frais de dépassement de découvert, soit 10 centimes de plus qu’en 2018.

Après avoir fortement baissé en 2014 du fait du plafonnement par la loi des commissions d’intervention, les frais de dépassement de découvert ont ensuite progressé chaque année car beaucoup de banques se sont progressivement alignées (à la hausse) sur le plafond de 8€ par opération.

Les banques 100% en ligne comme Boursorama Banque, Fortuneo, Hello bank! et ING ne facturent pas de commission d’intervention.

Seules 2 banques nationales facturent en dessous du plafond légal :

  • La Banque Postale (6,90€)
  • Le Crédit Mutuel Maine-Anjou Basse-Normandie (7,65€)

La lettre d’information pour compte débiteur non autorisé augmente quant à elle de 0,5% en 2019. Son prix moyen passe de 9,60€ à 9,65€

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Malgré la concurrence, le prix des opérations à l’étranger augmente légèrement en 2019

  • Pour 1 000€ dépensés à l’étranger (5 retraits de 100€ et 2 paiements de 250€), les Français paient en moyenne 40,80€ à leur banque
  • En 2018, ce chiffre était de 40,70€ soit une hausse modérée de 0,10€ (+0,2%)
  • 21 banques augmentent le prix de cette ligne tarifaire contre seulement 9 baisses

« L’étude des tarifs révèle des écarts très importants d’une banque à l’autre. Pour une même opération, les clients de la banque la plus chère paieront jusqu’à 6 fois plus que les clients de la banque la moins chère ! Si vous voyagez souvent, ouvrir un compte dans une banque en ligne ou dans une banque mobile fait sens. Les premières ne facturent aucun frais fixes. Les secondes ont fait des frais à l’étranger leur produit d’appel. On pense notamment à Revolut, N26 ou l’offre Chrome de Nickel. », selon Laure Prenat de Panorabanques.

Evolution des frais bancaires en 2019 : l’avis de la rédaction billet de banque

2019 est une année exceptionnelle pour les clients des banques à bien des égards. D’abord, la facture bancaire sera moins salée en 2019 qu’elle ne l’était en 2018. C’est un renversement de tendance après 3 années de hausse constante.

Mais attention au retour de bâton : les clients doivent rester vigilants sur ce que leur coûte leur banque. Privées de hausse par le gel des tarifs, les banques pourraient en effet être tentées de se rattraper en 2020.

2019 apporte également son lot de nouveautés sur le plan des services. Depuis peu, les banques proposent notamment le virement instantané, une fonctionnalité qui permet de virer des fonds en quelques secondes au lieu de quelques jours.

C’est une belle avancée pour les clients des banques qui ont témoigné une réelle appétence pour les services bancaires innovants, comme le montre le succès des banques mobiles.

Seul bémol : ce service a un coût. Une nouvelle ligne tarifaire à surveiller sur votre relevé de compte !

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