Prêt étudiant 2021 : où trouver les meilleurs taux ?
Si vous avez obtenu votre baccalauréat en 2021, certaines banques peuvent vous offrir une prime pour vous féliciter ! Mais maintenant se pose la question du financement de vos études. Les études supérieures peuvent avoir un coût important si vous allez dans une autre ville ou si vous faites une école de commerce par exemple.
Comment souscrire au prêt étudiant ?
Un prêt étudiant est un crédit, qui engage l’étudiant à le rembourser. Les banques vont donc étudier le dossier suivant le montant demandé ainsi que la durée du crédit. Comme pour tous les crédits, la banque applique ses propres conditions au prêt. Il sera toujours plus facile d’obtenir un prêt étudiant, si des ressources financières sont justifiées. Le montant et la durée du prêt peuvent faire évoluer le taux proposé.
Quelques conditions encadrent ce prêt :
- Être majeur
- Avoir entre 18 et 28 ans en théorie. Les banques sont plus souples avec la limite d’âge, et peuvent octroyer un prêt bien après 28 ans
- Justifier du statut étudiant en fournissant un certificat de scolarité
Je n’ai pas de garants, puis-je souscrire à un crédit ?
Si vous n’avez pas de garants (parent ou autre), vous pouvez toujours souscrire à un prêt étudiant ! Il existe un dispositif nommé PGE (Prêt Garanti par l’Etat). Il permet aux étudiants d’emprunter pour financer leurs études sans fournir de caution à la banque ou une preuve de revenu. L’Etat se porte donc garant du prêt auprès de la banque.
Le gouvernement propose ce dispositif sous certaines conditions :
- Avoir moins de 28 ans
- Être inscrit dans un établissement de l’enseignement supérieur (Ecole de commerce, université, BTS…)
- Montant maximal empruntable : 15 000€
- Durée minimum de l’emprunt : 2 ans
- L’Etat se porte garant auprès de la banque, BPI rembourse le prêt en cas de défaillance de l’emprunteur
- Plusieurs banques sont partenaires du gouvernement : Société Générale, Banque Populaire, Crédit Mutuel, CIC, Caisse d’Epargne
Certaines banques limitent le nombre de prêts étudiants garantis par l’État qu’elles délivrent chaque année.
La banque peut vous refuser le prêt si elle estime que vous ne pourrez jamais rembourser, même avec la garantie de l’État.
Quand rembourser le crédit ?
Après avoir souscrit à un crédit, il faudra bien le rembourser ! Il existe deux méthodes de remboursement du prêt étudiant : la franchise partielle et la franchise totale.
- La franchise partielle : l’étudiant ne paye, chaque mois, que les intérêts et la cotisation d’assurance
- La franchise totale : l’étudiant ne paye, chaque mois, que l’assurance
- Il existe également des méthodes de décaissement des fonds. Le décaissement du montant peut se faire de manière cyclique, trimestrielle, semestrielle ou annuelle. Cela peut être pratique si vous avez des frais de scolarité à payer de manière annuelle.
- La période de franchise ou phase de différé permet à l’étudiant d’attendre la fin de ses études pour rembourser le capital.
Les banques partenaires des écoles
Les banques peuvent être partenaires des écoles. Notre conseil est qu’une fois admis dans une école ou une université, allez demander à l’administration si il y à une banque partenaire. Des conditions préférentielles peuvent avoir été négociées avec l’école et ainsi l’étudiant pourrait avoir un avantage.
Par exemple, la BRED est partenaire de plusieurs écoles : Centrales Paris, EDHEC LILLE, EM LYON, ESCP, NEOMA, HEC
Comparatifs des offres des prêts étudiants
Les banques ont mis à jour leurs grilles de taux en cette fin d’année scolaire. Certaines banques proposent des taux plus ou moins avantageux. BNP Paribas est la banque avec le taux le plus bas, à 0,80%.
Banques | TAEG | Exemples et conditions des TAEG | Montant maximum du prêt | Durée maximale du prêt | Frais de dossier |
BNP Paribas | 0,8% | Prêt de 10 000 € sur 84 mois, montant total hors assurances facultatives : 10 285,80€ | De 760€ à 75 000€ | De 4 à 96 mois | Gratuits |
Société Générale | 0,89% | Prêt de 10 000 € sur 84 mois, montant total hors assurances facultatives : 10 318,56€ | De 1 000€ à 120 000€ | De 12 à 120 mois | Gratuits |
La Banque Postale | 0,9% | Prêt de 10 000 € sur 84 mois, montant total hors assurances facultatives : 10 321,92€ | De 1 000€ à 50 000€ | De 12 à 120 mois | Gratuits |
Caisse d’Epargne* | 0,9% | Prêt de 10 000 € sur 84 mois, montant total hors assurances facultatives : 10 321,92€ | De 1 500€ à 60 000€ | De 12 à 120 mois | Gratuits |
Crédit Mutuel | 0,9% | Prêt de 10 000 € sur 84 mois, montant total hors assurances facultatives : 10 321,92€ | Jusqu’à 80 000€ | Jusqu’à 120 mois | Gratuits |
CIC | 0,9% | Prêt de 10 000 € sur 84 mois, montant total hors assurances facultatives : 10 321,92€ | Jusqu’à 80 000€ | Jusqu’à 120 mois | Gratuits |
LCL | 0,99% | Prêt de 10 000 € sur 84 mois, montant total hors assurances facultatives : 10 354,68€ | De 1 500€ à 75 000€ | De 12 à 120 mois | Gratuits |
Crédit Agricole* | 1% | Prêt de 10 000 € sur 84 mois, montant total hors assurances facultatives : 10 356,44€ | De 750€ à 50 000€ | De 12 à 120 mois | Gratuits |
BRED Banque Populaire | 1% | Prêt de 10 000 € sur 84 mois, montant total hors assurances facultatives : 10 356,44€ | De 1 500€ à 35 000€ | De 12 à 120 mois | Gratuits |
*Exemples des établissements d’île-de-France