Le prêt professionnel ING
Merci au consultant-blogueur de « C’est pas mon idée » ! Sans lui, on serait peut-être passé à côté du prêt professionnel de ING. Et ça aurait été dommage ! Car le crédit pro de ING Direct et notamment sa méthode d’évaluation de la solvabilité vaut vraiment le détour. Mieux encore, la banque orange se met au vert avec son nouveau prêt d’amélioration de la durabilité : un prêt dont les taux sont conditionnés à l’atteinte par l’emprunteur de ses propres objectifs de développement durable. Explications.
Un emprunt professionnel en un clic !
A fortiori, banque en ligne oblige, on s’attend à ce que la souscription du prêt professionnel de ING Direct soit simple et rapide. Mission accomplie pour ING Direct, qui a sorti son crédit professionnel en toute discrétion, en 2017.
Pour faire votre demande de prêt, tout se passe en ligne. Après avoir rempli un questionnaire – vous invitant notamment à renseigner le numéro Siren de votre entreprise et un justificatif d’identité – ING Direct évalue rapidement votre solvabilité. En 10 minutes, vous obtenez une réponse. Et si ING Direct est d’accord pour vous financer, les fonds sont versés sur votre compte sous 48 heures.
Toutes les entreprises – PME et autres personnes morales – peuvent prétendre au crédit professionnel de la banque en ligne. Vous pouvez emprunter de 3 000 € à 100 000 € remboursables sur 12 mois. Vous n’avez pas besoin d’être client de ING Direct. De toute façon, la banque en ligne ne propose pas de compte bancaire pour les professionnels.
A ce niveau, on se dit que c’est top ! Pas de paperasse et un crédit débloqué ultra rapidement, quoi de plus pratique ! Mais on se dit aussi que ce n’est pas nouveau. D’autres banques – et notamment des banques traditionnelles – proposent déjà des services semblables. BNP Paribas commercialise par exemple son « Crédit Pro en ligne ». Il s’agit d’un prêt pouvant aller jusqu’à 30 000 €, débloqué dans les 48 heures. En fait, ce qui est vraiment innovant dans le prêt professionnel de ING Direct, c’est sa méthode de scoring.
Appréciation de la solvabilité : ING Direct scrute votre compte
Afin de vérifier votre capacité de remboursement, ING Direct a en effet recours à des méthodes non usuelles. Plutôt que de vous demander vos bilans et autres relevés de compte, la banque en ligne va directement à la source de l’information : votre compte bancaire. Pour que ING Direct valide votre demande de prêt, vous devez fournir à la banque en ligne vos identifiants pour accéder à l’espace bancaire de votre entreprise.
La banque peut ainsi analyser l’historique de vos comptes, des transactions effectuées… Résultat, ING Direct est très à même d’estimer la fiabilité de votre entreprise, vos qualités de gestionnaire, bref votre solvabilité. Et c’est aussi la raison pour laquelle, elle peut vous octroyer un prêt aussi rapidement sans vous connaître.
A noter que cela lui permet aussi de fixer les conditions d’emprunt comme le taux du prêt.
Comparer les crédits professionnels
Vous avez besoin d’un prêt pour financer votre activité professionnelle ? N’attendez plus ! Grâce au comparateur de crédits de Panorabanques, vous pouvez mettre en concurrence facilement les banques.
Pour Patrice Bernard de C’est pas mon idée, c’est une nouveauté de taille. « Avec cette initiative étonnamment discrète, ING démontre une impressionnante capacité à aborder le marché avec un regard neuf et à ainsi concurrencer très dangereusement les acteurs historiques », analyse-t-il.
ING lance le prêt professionnel durable
Une capacité d’innovation que ING démontre à nouveau avec le lancement, fin juillet 2018, de son prêt d’amélioration de la durabilité.
Le concept ? Un prêt dont le taux, initialement aligné sur les standards du marché, évolue selon les variations d’un indice de durabilité défini d’un commun accord par l’entreprise et la banque au moment de la souscription du crédit.
Autrement dit, plus l’entreprise progressera vers les objectifs de développement durable fixés dans le cadre du contrat de prêt, plus son crédit sera bon marché. Un moyen concret et innovant d’encourager les entreprises à produire plus responsablement.
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ING n’en est d’ailleurs pas à son coup d’essai en la matière. En 2017, la banque orange s’était déjà illustrée en participant à un prêt syndiqué destiné au géant Philips pour un montant de 1 milliard d’euros. Le taux d’intérêt était – là aussi – indexé aux performances environnementales, sociales et éthiques de l’entreprise.
« Nous avons la conviction que la performance en matière de développement durable est un facteur de compétitivité et de performance économique. C’est pour cette raison qu’ING veut être leader dans le développement d’une finance durable en France comme dans le reste du monde. » souligne Karien van Gennip, CEO d’ING Bank France.
Reste à savoir si, concernant les pros, ING va s’arrêter au crédit ou si, à l’instar d’un Boursorama Banque, elle dévoilera un compte bancaire pour les professionnels. Mystère. En tout cas, on vous tiendra au courant.