Quand le Crédit Mutuel Arkéa «touche au Grisbee»

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3 millions d’€. C’est la somme que le Crédit Mutuel Arkéa vient de mettre sur la table pour rentrer au capital de Grisbee – anciennement Défiscalisator – présenté comme « un coach financier en ligne ». Avec ce nouvel investissement, Crédit Mutuel Arkéa est sans aucun doute la banque la plus « fintech-friendly » de France… Après l’agrégateur de comptes Linxo, la plateforme de crédits aux particuliers Younited Credit, l’outil automatisé de gestion financière Yomoni, la cagnotte en ligne Leetchi et la société de gestion quantitative Vivienne Investissement, le Crédit Mutuel Arkéa s’enrichit donc de Grisbee. Focus sur cet agrégateur d’informations bancaires pas comme les autres qui propose également une assurance-vie baptisée Grisbee vie.

Grisbee

Suivre l’ensemble de son patrimoine grâce à Grisbee

Grisbee, c’est comme si un robo-advisor – conseiller financier virtuel – rencontrait un outil de gestion de budget et un agrégateur de comptes externes.

D’abord, pour utiliser Grisbee, il faut se créer un compte en se rendant à l’adresse https://www.grisbee.fr/. A noter qu’une adresse email et un mot de passe suffisent pour la création du compte – que vous validerez en cliquant sur le lien présent dans l’email que vous recevrez.

Une fois inscrit, Grisbee vous propose de connecter vos comptes via Linxo. Vous restez bien entendu libre de refuser.

Pas d’inquiétude, la connexion entre vos comptes est entièrement sécurisée. D’ailleurs, la plateforme fonctionne en lecture seule. Autrement dit, personne ne prendra le contrôle de vos comptes.

Vous êtes alors invité à renseigner l’ensemble de votre patrimoine :

  • Epargne court terme (comptes courants, livrets d’épargne…)
  • Epargne long terme (PEA, assurance-vie, épargne salariale…)
  • Immobilier et biens d’usage (résidence principale, secondaire, parking, terrain, voiture…)
  • Immobilier de rapport (investissements locatifs)
  • Placements atypiques (crowdlending, vin, bijoux, FIP…)
  • Biens professionnels
  • Remboursement de crédits en cours

ING Direct

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Les fonctionnalités de Grisbee

Une fois votre compte créé, vous atterrissez sur votre tableau de bord. Et là, festival de fonctionnalités :

  • Projection de l’évolution de vos finances : le rendement estimé de chacun de vos placements est calculé, vos revenus à la retraite sont pris en compte…
  • Projection de vos dépenses futures et mesure de leur impact sur votre situation financière
  • Diagnostic complet de votre santé financière
  • Suivi de plusieurs indicateurs : diversification du patrimoine, rendement, risque, impôt sur le revenu, pension retraite, endettement, capacité d’épargne
  • Algorithmes de recommandations pour améliorer votre situation financière

Les recommandations faites par le robo-advisor se basent sur les objectifs que vous avez préalablement définis.

  • Mise en place des solutions retenues en souscrivant un produit auprès d’un conseiller

Il sera bientôt possible de souscrire en ligne, est-il précisé sur le site.

Grisbee combien ça coûte ?

Grisbee proposera au total 4 formules d’abonnement. Pour l’instant, 2 formules sont disponibles.

Formule « Essentiel » de Grisbee gratuite

La formule de base « Essentiel » est gratuite. Elle permet d’avoir accès à :

  • La consolidation de son patrimoine (financier, immobilier, professionnel)
  • La mise à jour quotidienne de vos comptes
  • Le calcul des indicateurs financiers
  • Un tableau de bord général de votre situation financière
  • 2 tableaux de bord par indicateur financier
  • Un reporting patrimonial mensuel
  • L’intégration des rendements estimés de vos produits
  • L’intégration de vos événements financiers à venir (dépenses exceptionnelles, revenus futurs)
  • Des recommandations globales
  • Des recommandations par objectif financier (préparer votre retraite, réduire vos impôts, investir dans l’immobilier…)
  • Une personnalisation/un ajustement des recommandations
  • Des alertes/des notifications financières
  • Le support par tchat/email
  • La souscription avec votre conseiller de produits financiers recommandés
  • Un historique de vos données sur 6 mois
  • Et bien sûr, la sécurité de vos données

Formule « Liberté » à 4,90 € par mois

En plus d’intégrer toutes les fonctionnalités de la formule « Essentiel », la formule « Liberté » à 4,90 €/mois intègre :

  • Un tableau de bord pour tous les indicateurs financiers
  • Le suivi détaillé de vos biens immobiliers (rendement locatif…)
  • Le support par téléphone
  • Un historique illimité de vos données
  • Le magazine mensuel de vos finances

Bientôt une formule « Zen » à 9,90 € par mois

Pour l’instant non disponible, une formule « Zen » à 9,90 €/mois est prévue. Par rapport aux 2 premières formules, la « Zen » permettra en plus de :

  • Bénéficier de l’accompagnement par un conseiller
  • Autoriser l’accès partagé (à vos proches, à un notaire ou encore à un avocat)

Bientôt une formule « VIP » à 49,90 € par mois

Enfin, la dernière formule – baptisée VIP – vous donnera la possibilité de disposer en + de toutes ces fonctionnalités :

  • D’un bilan retraite complet réalisé par un expert (reconstitution de carrière et identification des relevés)
  • D’une reconstitution de l’historique complet de vos crédits immobiliers par un expert
  • D’un bilan patrimonial réalisé par un expert
  • D’un accompagnement par un conseiller dédié

Autrement dit, Grisbee fait beaucoup mieux que simplement « remplacer le fichier excel de suivi des finances personnelles », il l’enterre définitivement ! C’est quoi excel déjà ?

Avec pour ambition de dépasser les 100 000 utilisateurs d’ici un an, Grisbee annonce que la levée de fonds de 3 millions d’€ va lui « permettre de renforcer la recherche en matière d’intelligence artificielle », notamment pour intégrer – au-delà des situations standards – des situations atypiques.

Jihane Bensouda

 

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