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Que vaut la nouvelle offre EKO du Crédit Agricole ?

Que vaut la nouvelle offre EKO du Crédit Agricole ?

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Après le lancement d’Orange Bank et de l’offre Avantoo du Crédit Mutuel, c’est au tour du Crédit Agricole de lancer une nouvelle solution bancaire : l’offre EKO. Le Crédit Agricole présente EKO comme une offre accessible à tous, sans condition de revenus, faite pour maîtriser son budget. Mais EKO se démarque surtout par son positionnement hybride entre les services en ligne et en agence ainsi que par son prix : 2€/mois. Réponse indirecte aux nouveaux concurrents sur le marché (Compte-Nickel, Orange Bank), cette offre originale est-elle une bonne affaire ? Services et tarifs, le comparateur de frais bancaires Panorabanques passe tout à la loupe dans une récente étude.

Quel avenir pour les agences bancaires physiques ?
Quel avenir pour les agences bancaires physiques ?

Des services en ligne, mais aussi en agence !

L’offre EKO propose à la fois des services à distance reprenant les codes des néo-banques et des services plus classiques en agence.

Les services de type néo-banque :

  • La CB proposée est une carte à contrôle de solde (comme Compte-Nickel ou C-zam) : les paiements et retraits sont bloqués si le solde est insuffisant (à l’exception d’une franchise de 30 euros pour des usages spécifiques : stations-service, parkings et péages)
  • L’offre EKO ne propose pas d’autorisation de découvert (comme Compte-Nickel, N26 et C-zam)
  • Des alertes SMS pour maîtriser son budget (solde de moins de 20€, opération sans provision) sont incluses. Des alertes d’information pour les prélèvements à venir sont également envoyées.
  • La modification des plafonds de la carte depuis l’espace client (disponible également chez Boursorama Banque, Fortuneo, Compte-Nickel…)
  • Un Parcours de souscription en ligne en moins de 10 minutes (comme le Compte-Nickel, N26 ou encore C-zam)
  • Les services classiques de consultation et de gestion du compte (solde, virements…)
  • L’activation/désactivation des paiements en ligne (comme le propose Fortuneo ou la Caisse d’Epargne)

Les services en agence :

L’accès à une agence est un atout incontestable de l’offre EKO : ouverture de compte, dépôt de chèques, d’espèces, conseiller bancaire… vous avez droit à une vraie relation bancaire de proximité :

  • À l’inverse des néo-banques, EKO propose un chéquier : un « Pocket chéquier » limité à cinq chèques pour en limiter l’utilisation (et donc les risques de chèque sans provision)
  • Les virements peuvent être faits dans une agence et ils sont gratuits
  • Un client EKO bénéficie des nombreux DAB Crédit Agricole pour limiter ses frais pour retraits déplacés
  • Bien que non autorisé, si le compte vient à être à découvert, les frais appliqués devraient être ceux de la caisse régionale du Crédit Agricole (commissions d’intervention à 8€, frais de rejets de prélèvements, de virements…)
  • Les souscripteurs de l’offre EKO auront accès aux conseillers du Crédit Agricole pour régler un problème ou mettre en place un projet (crédit, assurance, épargne…). Pouvoir les rencontrer en agence est la vraie démarcation entre les néo-banques, les banques en ligne et cette offre EKO.

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Une offre de produits très complète

Un client EKO pourra avoir une relation bancaire globale avec, en plus du compte courant, des solutions d’épargne et de crédit ou d’assurances : livrets réglementés, assurance-vie, crédit à la consommation, crédit immobilier… Les souscripteurs de l’offre EKO ont accès à la gamme complète de services du Crédit Agricole. C’est un vrai PLUS si on la compare aux néo-banques (Orange Bank ne propose que du compte courant et un livret, et le Compte-Nickel uniquement du compte courant). C’est également une offre plus large que celle de certaines banques en ligne : Fortuneo et ING Direct ne proposent pas de crédits conso par exemple, et seules Boursorama Banque et Monabanq proposent aujourd’hui de solutions d’assurance.

Mais l’absence de découvert autorisé limitera l’intérêt de l’offre EKO pour une partie des clients. En effet, juillet 2017 plus de 60% des Français déclaraient avoir besoin d’une autorisation de découvert selon les chiffres avancés par Panorabanques.

Des tarifs plus agressifs que dans les banques traditionnelles mais plus chers que dans les banques en ligne

L’offre EKO du Crédit Agricole propose un ensemble de services pour le prix de 24€ par an. Vous y trouverez :

  • Une carte à contrôle de solde
  • Une Assurance des moyens de paiement basique à 0€
  • Un forfait d’opérations courantes illimitées (prélèvements, virements SEPA, TIP) : en ligne et EN AGENCE
  • Retraits d’espèces dans un distributeur dans la zone euro : gratuits dans un des 11 000 DAB du Crédit Agricole, et 25 retraits gratuits dans les autres DAB
  • 10 Retraits gratuits dans les DAB hors zone euro
  • Des alertes SMS (solde du compte inférieur à 20€, sur opération sans provision…)
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Comparaison de l’offre groupée de services

L’offre EKO serait donc plus chère que les banques en ligne, mais moins chère de 30€ en moyenne que les banques traditionnelles. Le Compte-Nickel, pénalisé par le prix des retraits DAB hors banque, est lui aussi plus cher que la nouvelle offre du Crédit Agricole.

Pour comparer le contenu de l’offre, Panorabanques a posé quelques hypothèses :

  • 2 retraits DAB par mois hors banque sont effectués en zone euro
  • 10 virements sont réalisés en ligne, et 1 virement est réalisé en agence (ou par téléphone avec un conseiller)
    Pas de retrait hors zone euro

Produits non inclus dans l’offre EKO

Tous les produits non contenus dans l’offre ont des tarifs qui varient selon la caisse régionale à laquelle le compte EKO est associé. Panorabanques a donc calculé une moyenne à partir des tarifs des 39 caisses régionales du Crédit Agricole.

Une personne qui souscrit à l’offre EKO, aura d’éventuels frais de paiement hors zone et des frais de découvert à peu près équivalents à ceux des banques traditionnelles. Mais l’écart se creuse en cas de dépassement de découvert avec les banques en ligne qui ne facturent pas les commissions d’intervention.

Profitez de l'offre EKO

10 retraits hors zone euro sont inclus dans l’offre EKO. Mais aucune réduction sur les paiements.

L’offre EKO dresse donc une synthèse entre banque à distance et services en agence. Elle affiche des tarifs très avantageux en comparaison des offres bancaires classiques. Cela dit, elle ne permet pas de découvert et ne propose qu’une carte à autorisation systématique et s’adresse donc plus particulièrement aux jeunes et à ceux d’entre vous qui cherchent des outils pour maîtriser au mieux leurs dépenses.

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57 COMMENTAIRES

    • Bonjour Rocchi,
      Oui comme c’est une offre du Crédit Agricole, effectivement, vous pouvez déposer des chèques sur votre compte EKO sans problème.

      Bonne soirée,
      L’équipe Billetdebanque

  1. Bonjour.
    Ais-je intérêt à utiliser ce compte en remplacement de mon compte classique ( Crédit Agricole depuis plus de 40 ans) pour économiser les frais de tenue de compte et de carte de paiement, tout en conservant les comptes épargnes qui y sont raccordés ?
    Les opérations automatiques sont-elles transférables ?

    • Bonjour Val,
      L’offre EKO est destinée aux particuliers. Il est cependant possible d’ouvrir un compte « particulier » pour votre entreprise. Mais je vous conseille de vous rapprocher de votre conseiller ou de vous renseigner auprès d’autres banques (si vous voulez en changer !) pour savoir ce qui est le mieux pour vous ! D’ailleurs n’hésitez pas à venir comparer sur Panorabanques afin de faire votre choix : https://www.panorabanques.com/comparatif-banque.

      Bonne journée,
      L’équipe billetdebanque

    • Bonjour, L’offre EKO étant une offre du crédit agricole, vous pouvez effectivement déposer du liquide en passant par votre agence et sans frais supplémentaires!

      Bonne journée,
      L’équipe billetdebanque

    • Bonjour Cris,
      Comme pour tout interdit bancaire, ouvrir un compte est très difficile dans une banque traditionnelle. En revanche, les néobanques, elles, acceptent tout le monde dont les interdits bancaires.
      Bonne journée,
      L’équipe billetdebanque

  2. L’offre EKO est-elle possible dans le cadre d’une micro-entreprise ( la loi obligeant un compte dédié à l’activité pour le micro entre-preneur mais pas un forcément un compte pro )

    • Bonjour Zaknoun,
      Effectivement, vous pouvez faire des achats sur internet, dans les magasins, à la station-service ou au péage, comme avec n’importe quelle carte bancaire !:)

      Bonne année, et bonne journée,
      L’équipe billetdebanque

    • Bonjour Robert (et Yannick),
      La carte EKo est une carte à autorisation systématique ( ou contrôle de solde), contrairement à la Mastercard qui peut être en débit différé. Concrètement, si vous n’avez pas assez d’argent sur votre compte et comme il n’y a pas de découvert autorisé possible, vous ne pourrez pas effectuer vos paiements avec votre carte EKO.
      Alors qu’une carte à débit différé permet de répartir ses dépenses selon une échéance de débit, le plus souvent mensuelle. Cette date peut, par exemple, être fixée juste après réception du salaire, laissant libre cours à toute opération d’achat durant le mois, quel que soit le solde du compte.

      Bonne journée et bonne année,
      L’équipe billetdebanque

  3. Bonjour, j’ai lu plus haut que l’on pouvait déposer des chèques sur le compte eko. Mais est ce payant ? Ou limité à un certain nombre et devient payant ? En gros quelles sont les conditions svp ??

    Merci !

    Vanessa

    • Bonjour Vanessa,
      Non, le dépôt de chèques est gratuit !:) Effectivement, comme c’est une offre du Crédit Agricole, vous pouvez déposer autant de chèques que vous souhaitez, gratuitement et sans conditions particulières !

      Bonne année,
      Bonne journée,
      L’équipe Billetdebanque

  4. Bonjour j’ai une question, es que avec ce compte on peut faire librement des virements sur le compte et surtout es que on peut programmer des prélèvements ?
    Merci d’avance

    • Bonjour Joffrey,
      Oui bien sur , vous pouvez librement et de manière illimitée faire des virements (tous gratuits) ainsi que programmer des prélèvements.

      Bonne journée
      L’équipe billetdebanque

    • Bonjour Kssyl,

      Pour pouvoir ouvrir un compte au Crédit Agricole et souscrire à l’offre EKO en ligne, il suffit d’être bancarisé dans un autre établissement bancaire en France ou dans l’espace économique européen. Cependant, si vous ne possédez pas de compte bancaire, rendez-vous en agence pour procéder à la souscription avec un conseiller.
      Si vous avez d’autres questions, n’hésitez pas à nous solliciter !

      Bonne journée,
      L’équipe billetdebanque

  5. Ma carte Crédit agricole Maestro, à contrôle de solde, n’est pas acceptée par Amazon ni par les péages d’autoroutes. Cette carte eko sera-t-elle acceptée ??

    • Bonjour Jean-François,
      Oui votre carte EKO sera acceptées sur les sites marchands comme Amazon et pour les péages d’autoroute.

      Bonne journée,
      L’équipe billetdebanque

    • Bonjour Pierre,
      L’offre EKO s’adresse aux particuliers et il ne semble pas possible de souscrire à cette offre en tant qu’association.
      Cordialement,

      Bonne journée,
      L’équipe billetdebanque

    • Bonjour,
      Comme il s’agit d’une carte à autorisation systématique, tous les magasins ne permettront peu-être pas de l’utiliser pour le paiement en plusieurs fois. Cependant, je vous conseille de vous rapprocher d’un conseiller du Crédit Agricole afin d’obtenir plus d’informations.

      Bonne journée,
      L’équipe billetdebanque

    • Bonjour Jean,
      Oui bien sûr vous pouvez souscrire à l’offre Eko et fermer votre autre compte Crédit Agricole. Je vous invite à vous rapprocher d’un conseiller afin d’effectuer vos démarches ! 🙂
      Bonne journée,
      L’équipe billetdebanque

  6. Bonjour, j’ai souscris à l’offre eko, j’ai bien reçu ma carte mais le souci c’est que ma carte n’est pas incluse dans l’appli ma carte du crédit agricole ni sur l’onglet infos carte sur la banque en ligne. Comment faire pour l’ajouter? Merci de votre réponse.

  7. Bonjour,
    J’ai un avis très négatif sur l’ouverture du compte Eko. En effet, après l’envoie des documents et la signature en ligne, j’ai reçu un mail indiquant qu’il manquait des documents que j’ai renvoyé plusieurs fois. Cela a duré au moins deux semaines. Au final, un agent du crédit agricole m’appelle pour valider l’ouverture. Quand j’indique que l’argent que je vais déposer concerne ma micro entreprise la personne me dit que ce n’est pas possible. Pourtant, a aucun moment la question n’a été posée et la loi ne m’oblige pas à ouvrir un compte professionnel. La personne n’a donné aucune explication au téléphone, par contre elle m’a dirigé vers le crédit agricole pour ouvrir un compte professionnel. Je suis très mécontente d’avoir lutté pour les démarches et d’en arriver là.

    • Bonjour Alexia,
      L’offre EKO est à deux euros par mois et elle comprend déjà la carte. Vous n’avez donc pas à payer un supplément pour la carte.

      Bonne journée,
      L’équipe billet de banque

    • Bonjour Guillaume,
      Pour l’offre EKO, vous avez un plafond de 300 euros par semaine. Vous pouvez donc gérer vos retraits comme vous le souhaitez mais vous ne pourrez pas dépasser ces 300 euros par semaine.

      Bonne journée,
      L’équipe billet de banque

  8. Bonjour L’équipe billet de banque
    Avec le compte et l’offre Eko ai je le droit pour une utilisation du type micro entreprise ?
    Quelle est la durée moyenne des encaissements par chèque ?
    En combien de temps j ai une carte et comment par courrier , récupération en agence ?
    Merci d’avance
    Cordialement
    Eric

    • Bonjour Eric,

      – Vous n’avez pas l’obligation d’ouvrir un compte pro pour une micro-entreprise. Un simple compte courant suffit, sous réserve qu’il soit exclusivement réservé à votre activité professionnelle. En principe, un compte EKO devrait donc fonctionner. Mais comme cette offre ne permet pas le découvert autorisé, pas sûr qu’elle se prête bien à ce type d’usage.

      – Nos recherches ne nous ont pas permis de connaitre la durée moyenne des encaissements par chèque, d’autant que celle-ci peut varier selon la caisse régionale Crédit Agricole dans laquelle votre compte se trouve.

      – Dans le cadre d’une ouverture de compte en ligne, la carte vous sera envoyée par courrier sous 4 à 6 jours. Il devrait toutefois être possible de raccourcir ces délais si vous souscrivez à l’offre en agence.

      Bonne journée,

      L’équipe billet de banque

  9. Impossible d’obtenir cette carte si vous êtes fichier banque de France même avec de bons revenus, et elle ne représente aucun intérêt, les plafonds sont bas, pire que la carte électron, la carte Nikel est 100 fois mieux et même ceux qui ont des fichages peuvent l’obtenir absolument incomparable, la ils vous demandent beaucoup de papiers pour pas grand chose ! Complètement inutile cette carte je ne vois pas l’intérêt autant ouvrir un compte c’est juste pour faire de la concurrence aux nouveaux comptes sans banques mais ils sont loin d’être a la hauteur surtout quand on voit les messages ci dessous elle ne fonctionnent ni au péage ni aux stations services et parfois pas du tout même avec de l’argent NULLE ! A déconseiller vivement

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