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Que vaut la nouvelle offre EKO du Crédit Agricole ?

Que vaut la nouvelle offre EKO du Crédit Agricole ?

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Après le lancement d’Orange Bank et de l’offre Avantoo du Crédit Mutuel, c’est au tour du Crédit Agricole de lancer une nouvelle solution bancaire : l’offre EKO. Le Crédit Agricole présente EKO comme une offre accessible à tous, sans condition de revenus, faite pour maîtriser son budget. Mais EKO se démarque surtout par son positionnement hybride entre les services en ligne et en agence ainsi que par son prix : 2€/mois. Réponse indirecte aux nouveaux concurrents sur le marché (Compte-Nickel, Orange Bank), cette offre originale est-elle une bonne affaire ? Services et tarifs, le comparateur de frais bancaires Panorabanques passe tout à la loupe dans une récente étude.

Quel avenir pour les agences bancaires physiques ?
Quel avenir pour les agences bancaires physiques ?

Des services en ligne, mais aussi en agence !

L’offre EKO propose à la fois des services à distance reprenant les codes des néo-banques et des services plus classiques en agence.

Les services de type néo-banque :

  • La CB proposée est une carte à contrôle de solde (comme Compte-Nickel ou C-zam) : les paiements et retraits sont bloqués si le solde est insuffisant (à l’exception d’une franchise de 30 euros pour des usages spécifiques : stations-service, parkings et péages)
  • L’offre EKO ne propose pas d’autorisation de découvert (comme Compte-Nickel, N26 et C-zam)
  • Des alertes SMS pour maîtriser son budget (solde de moins de 20€, opération sans provision) sont incluses. Des alertes d’information pour les prélèvements à venir sont également envoyées.
  • La modification des plafonds de la carte depuis l’espace client (disponible également chez Boursorama Banque, Fortuneo, Compte-Nickel…)
  • Un Parcours de souscription en ligne en moins de 10 minutes (comme le Compte-Nickel, N26 ou encore C-zam)
  • Les services classiques de consultation et de gestion du compte (solde, virements…)
  • L’activation/désactivation des paiements en ligne (comme le propose Fortuneo ou la Caisse d’Epargne)

Les services en agence :

L’accès à une agence est un atout incontestable de l’offre EKO : ouverture de compte, dépôt de chèques, d’espèces, conseiller bancaire… vous avez droit à une vraie relation bancaire de proximité :

  • À l’inverse des néo-banques, EKO propose un chéquier : un « Pocket chéquier » limité à cinq chèques pour en limiter l’utilisation (et donc les risques de chèque sans provision)
  • Les virements peuvent être faits dans une agence et ils sont gratuits
  • Un client EKO bénéficie des nombreux DAB Crédit Agricole pour limiter ses frais pour retraits déplacés
  • Bien que non autorisé, si le compte vient à être à découvert, les frais appliqués devraient être ceux de la caisse régionale du Crédit Agricole (commissions d’intervention à 8€, frais de rejets de prélèvements, de virements…)
  • Les souscripteurs de l’offre EKO auront accès aux conseillers du Crédit Agricole pour régler un problème ou mettre en place un projet (crédit, assurance, épargne…). Pouvoir les rencontrer en agence est la vraie démarcation entre les néo-banques, les banques en ligne et cette offre EKO.

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Une offre de produits très complète

Un client EKO pourra avoir une relation bancaire globale avec, en plus du compte courant, des solutions d’épargne et de crédit ou d’assurances : livrets réglementés, assurance-vie, crédit à la consommation, crédit immobilier… Les souscripteurs de l’offre EKO ont accès à la gamme complète de services du Crédit Agricole. C’est un vrai PLUS si on la compare aux néo-banques (Orange Bank ne propose que du compte courant et un livret, et le Compte-Nickel uniquement du compte courant). C’est également une offre plus large que celle de certaines banques en ligne : Fortuneo et ING Direct ne proposent pas de crédits conso par exemple, et seules Boursorama Banque et Monabanq proposent aujourd’hui de solutions d’assurance.

Mais l’absence de découvert autorisé limitera l’intérêt de l’offre EKO pour une partie des clients. En effet, juillet 2017 plus de 60% des Français déclaraient avoir besoin d’une autorisation de découvert selon les chiffres avancés par Panorabanques.

Des tarifs plus agressifs que dans les banques traditionnelles mais plus chers que dans les banques en ligne

L’offre EKO du Crédit Agricole propose un ensemble de services pour le prix de 24€ par an. Vous y trouverez :

  • Une carte à contrôle de solde
  • Une Assurance des moyens de paiement basique à 0€
  • Un forfait d’opérations courantes illimitées (prélèvements, virements SEPA, TIP) : en ligne et EN AGENCE
  • Retraits d’espèces dans un distributeur dans la zone euro : gratuits dans un des 11 000 DAB du Crédit Agricole, et 25 retraits gratuits dans les autres DAB
  • 10 Retraits gratuits dans les DAB hors zone euro
  • Des alertes SMS (solde du compte inférieur à 20€, sur opération sans provision…)
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Comparaison de l’offre groupée de services

L’offre EKO serait donc plus chère que les banques en ligne, mais moins chère de 30€ en moyenne que les banques traditionnelles. Le Compte-Nickel, pénalisé par le prix des retraits DAB hors banque, est lui aussi plus cher que la nouvelle offre du Crédit Agricole.

Pour comparer le contenu de l’offre, Panorabanques a posé quelques hypothèses :

  • 2 retraits DAB par mois hors banque sont effectués en zone euro
  • 10 virements sont réalisés en ligne, et 1 virement est réalisé en agence (ou par téléphone avec un conseiller)
    Pas de retrait hors zone euro

Produits non inclus dans l’offre EKO

Tous les produits non contenus dans l’offre ont des tarifs qui varient selon la caisse régionale à laquelle le compte EKO est associé. Panorabanques a donc calculé une moyenne à partir des tarifs des 39 caisses régionales du Crédit Agricole.

Une personne qui souscrit à l’offre EKO, aura d’éventuels frais de paiement hors zone et des frais de découvert à peu près équivalents à ceux des banques traditionnelles. Mais l’écart se creuse en cas de dépassement de découvert avec les banques en ligne qui ne facturent pas les commissions d’intervention.

10 retraits hors zone euro sont inclus dans l’offre EKO. Mais aucune réduction sur les paiements.

L’offre EKO dresse donc une synthèse entre banque à distance et services en agence. Elle affiche des tarifs très avantageux en comparaison des offres bancaires classiques. Cela dit, elle ne permet pas de découvert et ne propose qu’une carte à autorisation systématique et s’adresse donc plus particulièrement aux jeunes et à ceux d’entre vous qui cherchent des outils pour maîtriser au mieux leurs dépenses.

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