Eko : Que vaut l’offre du Crédit Agricole à 2€ ?
Le Crédit Agricole propose l’offre packagée Eko by CA qui contient un compte courant, une carte bancaire internationale et un espace personnel en ligne sur l’appli mobile Ma Banque. La formule s’adresse aux personnes majeures y compris les faibles revenus et les interdits bancaires.
La tarification est transparente et la maitrise du budget efficace grâce au contrôle de solde et aux notifications d’alerte. Surtout, le client peut se rendre en agence Crédit Agricole pour du conseil ou des opérations gratuites. Mais voyons ensemble les caractéristiques avant de comparer EKO avec Ma French Bank, Kapsul ou LCL Essentiel.
| Offre Eko du Crédit Agricole | Tarif |
| Souscription mensuelle | 2€ par mois |
| Prix de la carte | 0€ |
| Retraits dans un distributeur CA | 0€ |
| Alertes SMS | 0€ |
Quels sont les avantages et les inconvénients d’Eko ?
L’offre d’Eko propose de nombreux avantages, mais est-elle faite pour vous ? Nous vous avons concocté un récapitulatif des éléments principaux de l’offre. Retrouvez la liste de nos aspects favoris de l’offre du Crédit Agricole, ainsi que les inconvénients.
| Les atouts de l’offre Eko | Les inconvénients de l’offre Eko |
| Forfait pas cher et sans engagement | Offre payante (24 €/an) |
| Pas de conditions de revenus | Pas de découvert bancaire possible |
| Souscription rapide 100% en ligne | Paiement en devises payants |
| Carte bancaire internationale | Retraits gratuits hors réseau limités dans l’année |
| Maitrise du budget et contrôle du solde | Plafonds de paiements et de retraits assez bas |
| Accès à un conseiller clientèle en agence | |
| Dépôt d’espèces et de chèques |
Qu’est-ce que l’offre Eko du Crédit Agricole ?
L’offre Eko by CA permet d’avoir un compte bancaire en ligne, une carte MasterCard Eko à autorisation systématique et un espace client sur l’appli mobile bancaire Ma Banque. Voyons ensemble ce que l’offre packagée contient concrètement et comment souscrire à l’offre Eko.
Quels services pour 2 euros par mois ?
Le compte Eko by CA se calque sur l’offre des banques mobiles. Pour un prix attractif, le client dispose des besoins essentiels pour piloter ses finances personnelles depuis son smartphone. Le forfait comprend :
- un compte bancaire avec IBAN français (virements, prélèvements) ;
- une carte bancaire internationale Mastercard (paiements, retraits, garanties d’assurances et d’assistance) ;
- un espace personnel sur l’application mobile Ma Banque (fonctionnalités, solde en temps réel, notifications d’alertes sms, etc.) ;
- un accès à un conseiller clientèle dans une agence Crédit Agricole (questions, projets, souscription à un produit bancaire ou assurantiel du catalogue de la banque, etc.).
Bon à savoir : pas de découvert autorisé avec Eko by CA puisque la carte à contrôle de solde impose d’avoir la somme disponible sur son compte pour pouvoir valider l’opération.
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Pas de condition de revenu ni d’engagement
L’offre de compte bancaire mobile du Crédit Agricole est disponible partout en France. Le client doit néanmoins être une personne physique, majeure, capable, et être résident fiscal en France.
L’avantage d’Eko by CA : zéro barrière à l’entrée. Simple et transparente, l’offre est accessible peu importe ses revenus. Le client peut également tester les produits et les services, car le forfait mensuel est sans engagement.
En revanche, pour ouvrir un compte Eko, il est obligatoire d’être titulaire d’un autre compte courant ou livret bancaire dans une banque de l’Espace Economique Européen. Pourquoi ? Parce que la banque demande un versement initial afin d’activer le compte Eko. Il faut forcément un autre compte bancaire pour répondre à cette requête.
Appli mobile EKO by CA : quelles fonctionnalités ?
Depuis l’application ou le site internet, le client bénéficie de nombreuses fonctionnalités pour maitriser son budget et piloter son compte. Voici les principaux outils accessibles gratuitement :
Alertes par SMS dans les 48h suivant une opération (hors week-end et jours fériés) si :
- Le solde passe sous le seuil de 20 euros ;
- Le solde est insuffisant juste avant un débit par chèque ou prélèvement ;
- Le nombre de retraits gratuits hors réseau en France (au 20è de l’année sur les 25 gratuits) ou à l’étranger (au 7è de l’année sur les 10 gratuits) approche.
- Notifications programmables pour fixer un seuil de dépenses par carte bancaire, pour limiter les opérations en devises ou les paiements à distance ;
- Suivi du compte Eko en temps réel ;
- Agrégation de comptes pour visualiser tous ses comptes y compris ceux domiciliés dans d’autres établissements ;
- Ajout de bénéficiaires et réalisation de virements ;
- Catégorisation des dépenses ;
- Anticipation de futures rentrées ou sorties d’argent ;
- Gestion des projets d’épargne ;
- Géolocalisation du réseau de distributeurs automatiques de billets du Crédit Agricole.
Le vrai plus : l’accès aux agences du Crédit Agricole
En ouvrant un compte Eko, le client profite d’un accompagnement « humain » souvent oublié par les banques mobiles. Lors de l’adhésion, le souscripteur n’a qu’à choisir parmi les agences des Caisses régionales de la banque pour accéder à un conseiller clientèle.
Le saviez-vous ? Le réseau du Crédit Agricole compte 5974 agences, ce qui permet à l’établissement bancaire d’avoir une présence sur l’ensemble du territoire et une proximité avec sa clientèle.
Le fonctionnement est simple : gestion 100% en ligne de son compte via l’espace personnel de l’application mobile et conseils en agence. C’est l’occasion d’en savoir plus sur les autres produits bancaires du Crédit Agricole et de développer ses projets personnels (crédit immobilier, placement retraite, assurance de personnes et de biens, etc.).
A noter : Le service client Eko by CA est également joignable par e-mail et par téléphone.
Quels sont les frais bancaires du compte mobile Eko ?
2 €/mois : le coût de l’offre mobile du Crédit Agricole est dans la moyenne du marché mais reste supérieur à l’offre basique de certaines banques en ligne (Boursorama Banque, Fortuneo, ING, Orange Bank). Voyons les services que le forfait Eko inclut et les frais additionnels à anticiper.
Pas de frais de fonctionnement supplémentaires
Ouvrir et fermer son compte Eko ne coûte rien. Les frais de tenue de compte sont inclus dans le forfait tout comme les services de banque à distance (espace client et fonctionnalités de l’application mobile).
Pas de frais supplémentaires non plus pour l’envoi d’un e-relevé mensuel de compte Eko ni pour les notifications d’alertes en cas de solde inférieur à 20 euros, rejet d’opération suite à un solde débiteur et retraits consommés.
Coût des moyens de paiement inclus dans le forfait
Le forfait comprend :
- une carte MasterCard à contrôle de solde ;
- les prélèvements en illimité ;
- les virements SEPA en illimité ;
- un chéquier (sur demande).
A noter : le chèque de banque est payant. Le tarif peut varier selon la Caisse Régionale à laquelle le client est rattaché (voir brochure tarifaire par caisse régionale ou demander à son conseiller Crédit Agricole).
Le client ne verse pas de cotisation mensuelle additionnelle pour disposer de sa carte MasterCard à contrôle de solde. Il bénéficie ainsi des garanties d’assistance et d’assurances associées à la détention de la carte bancaire, notamment une assurance décès-invalidité en cas de voyages et déplacements.
D’autres services liés aux moyens de paiement sont inclus dans le forfait :
- le paiement mobile (compatibilité de la carte avec les portefeuilles virtuels Apple Pay, Samsung Pay, Paylib) ;
- le paiement à distance qui peut être à tout moment activé et désactivé ;
- le renvoi du code confidentiel par courrier postal ;
- la refabrication de la carte Eko en cas de perte ou de vol (envoi sous 10 jours en moyenne).
Des retraits par carte gratuits et des paiements en devises payants
En ce qui concerne les retraits d’espèces avec la carte MasterCard, le forfait inclut :
- des retraits illimités dans le réseau de distributeurs du Crédit Agricole ;
- 25 retraits gratuits par an hors réseau Crédit Agricole en zone euro ;
- 10 retraits gratuits par an hors réseau Crédit Agricole en devises ;
- un plafond par défaut fixé à 300 euros sur 7 jours consécutifs.
Au-delà du seuil de gratuité, le coût d’un retrait en espèces est celui du tarif en vigueur dans la Caisse régionale de rattachement (voir tableau ci-dessous).
En matière de paiements avec la carte MasterCard, le forfait inclut :
- les paiements illimités en zone euro ;
- un plafond par défaut fixé à 1200 euros par mois partout en France et dans le monde.
Les paiements par carte en devises occasionnent des frais additionnels. Pour en connaître le montant, il faut lire la brochure tarifaire en vigueur de la Caisse Régionale de rattachement (voir tableau ci-dessous).
Pas d’autorisation découvert mais des frais en cas de solde négatif
Le compte Eko évite les situations d’incidents de paiement grâce au contrôle de solde. Toutefois, malgré les notifications d’alerte, des opérations peuvent entrainer un découvert bancaire non autorisé (solde négatif).
Le client peut donc se retrouver à devoir verser des frais supplémentaires (agios) dont le montant dépend là encore du tarif en vigueur appliqué par la Caisse régionale de rattachement.
Comparatif entre Eko et d’autres comptes mobiles
Voici un tableau pour comparer les offres de compte bancaires mobiles proposées par différents établissements :
| Banque | Ma French Bank | Société Générale | Crédit Agricole | Crédit Agricole | LCL |
| Nom de l’offre | Classique | Kapsul | Eko | Globe Trotter | LCL Essentiel |
| Type de carte | Carte Visa classique à débit immédiat – autorisation systématique | Carte Visa classique à débit immédiat – autorisation systématique | Carte Mastercard classique à débit immédiat – autorisation systématique | Carte Mastercard classique à débit immédiat | Carte Mastercard Inventive classique à débit immédiat – autorisation systématique |
| Condition de souscription | Aucune | Aucune | Aucune | Offre réservée au 18-30 ans | Aucune |
| Coût de l’offre | 24€/an (2€/mois) | 24€/an (2€/mois) | 24€/an (2€/mois) | 24€/an (2€/mois) | 24€/an (2€/mois) |
| Prix de la carte bancaire | 0 € | 0 € | 0 € | 0 € | 0 € |
| Retraits déplacés en euro | illimités | 1€/retrait | 25/an gratuits puis 1€/retrait* | illimités | 3/mois gratuits puis 1,05/retrait |
| Retraits hors zone euro | Gratuit | 3€ + 2,70% | 10/an gratuits puis 3€/retrait* | Gratuit | 3€ + 2,85% (commission en % d’un minimum de 0,80€) |
| Paiements hors zone euro | Gratuit | 1€ + 2,70% pour un paiement supérieur à 10€ | 2,50%* | Gratuit | 1,20€ + 2,85% (commission en % d’un minimum de 0,80€) |
| Plafonds de dépenses | 3000€/mois | 1000€/mois | 1200€/mois | 1500€/mois | 2500€/mois |
| Plafonds de retraits | 1000€/7 jours | 300€/7 jours | 300€/7 jours | 300€/7 jours | 700€/3 jours glissants |
| Autorisation de découvert | Non | Non | Non | Oui (selon les caisses régionales) | Non |
| Chéquier | Non disponible | Sur demande | Sur demande | Sur demande | Sur demande |
| Accès en agence avec un conseiller | Non | Oui | Oui | Oui | Oui |
| Coût des opérations en agence (Prélèvement, virement SEPA, TIP) | X | 5€/opération | Gratuit | Gratuit | Coût suivant les opérations (4,80€/virement) |
A tarif équivalent : que vaut Eko ?
Les offres sont assez équivalentes avec un forfait fixé à 2€/mois qui inclut la cotisation de la carte bancaire. Toutes les formules présentent une carte bancaire à contrôle de solde afin de maitriser son budget (pas de découvert bancaire autorisé). Enfin, les conditions d’accès sont identiques (absence de condition de revenus, sans engagement).
Comparer Eko à Ma French Bank
Pour repérer des différences, il faut analyser les tarifs sur les principales opérations quotidiennes à savoir les retraits et les paiements par carte. L’offre Ma French Bank est plus intéressante que l’offre Eko by CA grâce à la gratuité des paiements et des retraits en euros et en devises.
Ma French Bank est également plus souple avec des plafonds de paiement et de retraits plus élevés. En revanche, Eko by CA est plus avantageux en offrant la possibilité d’avoir un chéquier et surtout un accès aux agences Crédit Agricole pour du conseil, des opérations (dépôts de chèques ou d’espèces) et de la vente de produits (épargne, prêts, etc.).
Comparer Eko à Kapsul ou LCL Essentiel
L’accès à une agence physique couplé à un espace en ligne sur une appli est également proposé par La Société Générale (Kapsul) ou LCL (LCL Essentiel). Mais attention, contrairement à Eko by CA, ces deux formules appliquent des frais pour les opérations effectuées en agence. De plus, elles sont plus chères en moyenne sur les paiements et retraits par carte.
Au final, l’offre Eko by CA est la meilleure solution par rapport à la concurrence avec des frais d’opérations moindres et des services en agences gratuits et nombreux. Mais pour les 18-30 ans, la formule Globe Trotter du Crédit Agricole demeure la plus performante. Pour un forfait équivalent, le client a droit à une carte classique à débit immédiat ou différé, des opérations avec la CB gratuites en illimité et du conseil client en agence.
Vous désirez en savoir plus sur l’offre Eko by CA ? Notez vos besoins et contactez-nous pour nous poser toutes vos questions !