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Quels tarifs chez HSBC au 1er juillet 2016 ?

Quels tarifs chez HSBC au 1er juillet 2016 ?

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Coté changement de tarifs, les banques ont leurs petites habitudes. La plupart modifie leurs prix au 1er janvier, quand d’autres préfèrent l’été. « Avec le soleil, les vacances qui approchent, les clients sont de bonne humeur, quelques petites hausses par-ci, par-là passeront comme une lettre à la poste », se disent peut-être les banques 😉 . Mais c’était sans compter sur notre vigilance. Clients de HSBC, on vous dit l’essentiel sur les prix pratiqués par votre banque à partir du 1er juillet.

HSBC

Chers lecteurs, 13 banques vont modifier leur prix au 1er juillet, notamment le Crédit Mutuel Arkéa, le Crédit Coopératif et la Caisse d’Épargne de Bretagne. La Société Générale et BNP Paribas également… La première mettra en place des frais de tenue de compte et la seconde augmentera le coût de la lettre d’information pour compte débiteur non autorisé.

Mais cette semaine, on ne vous parlera pas de ces banques. billet de banque va plutôt décortiquer les nouveaux tarifs de HSBC. Le moins que l’on puisse dire c’est que la banque britannique au positionnement haut de gamme est fidèle à sa réputation : les prestations bancaires coûtent un max ! Démonstration.

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Focus sur le prix des produits et services bancaires courants

Les prix moyens ont été calculés à partir des données tarifaires de 160 banques référencées sur Panorabanques.com. Ces prix sont valables au 1er juillet 2016. Pour plus de représentativité, les prix moyens ont été pondérés par les parts de marché des banques: ça signifie que le prix des services de La Banque Postale a plus de poids que celui de la Banque Chaix. Logique, non ?

Dès le premier coup d’œil, on s’aperçoit DU truc. Vous devinez ? Les tarifs pratiqués par HSBC sont presque toujours supérieurs à la moyenne nationale :

  • +34 % pour les frais de tenue de compte
  • +13 % pour la CB classique
  • +10 % pour la Visa Premier
  • Ou encore + 41 % pour être informé par SMS du solde de son compte (HSBC alertes)

On retient ici le « petit » abonnement aux alertes SMS, soit celui qui contient 6 alertes mensuelles. Il en existe un autre, avec 25 alertes, à 5,10 €/mois. Autre remarque, cet abonnement haut de gamme est inclus dans HSBC Hexagone, le package de la banque.

Ainsi, sur les 8 produits relevés, la banque britannique fait figure de « modèle » seulement concernant l’abonnement à la gestion des comptes en ligne. Modèle ? Tout est relatif puisque 75 % des banques ne font pas payer l’abonnement internet (d’où ce prix moyen si faible, car quand les banques le facturent le prix tourne aux alentours de 23€/an).

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Petit lexique pour apprendre à parler banquier

DI pour débit immédiat. En payant ou retirant avec une carte à débit immédiat, le montant est débité instantanément de votre compte, au moment où vous effectuez l’opération.

DD pour débit différé. Toutes vos dépenses par carte sont débitées de votre compte en même temps, une fois par mois.

Retraits déplacés. Étant client de HSBC, vous faites un retrait déplacé lorsque vous retirez de l’agent à un distributeur automatique (DAB) du Crédit Agricole, de BNP Paribas ou encore du Crédit Mutuel… bref dans une banque en France et en zone euro qui n’est pas la vôtre.

Frais de tenue de compte. Officiellement, ils correspondent au paiement des opérations nécessaires au fonctionnement du compte, notamment la mise à disposition des moyens de paiement et l’envoi des relevés de compte.

Abonnement alertes SMS. Ce produit bancaire est désormais proposé par la grande majorité des banques. En fait, votre banque vous envoie chaque jour, chaque semaine ou bien chaque mois un texto pour vous informer de la situation de votre compte.


Billets perdants : les cotisations des CB et les frais de mise en place de découvert autorisé

  • Forte inflation du prix des CB au 1er juillet 2016

A l’image de la Visa Classic, les cotisations de presque toutes les cartes de débit augmentent fortement.

*La Visa Electron est une carte à autorisation systématique. Pour que votre paiement soit validé, il faut que vous ayez la provision sur votre compte.

Vous voyez, à l’exception de la Visa Classic à débit différé et de la Visa Premier, toutes les CB sont concernées, mais pas dans les mêmes proportions. En pourcentage, ce sont en effet le coût des cartes haut de gamme qui augmentent le moins. Etonnant ? Pas pour HSBC qui on vous le rappelle cible cette clientèle adepte de ce type de produits.

Cette année, on a remarqué que beaucoup de banques étaient allées mollo sur le prix des CB à débit différé. Comme vous le constatez, HSBC n’échappe pas à la règle. Pourquoi ce choix à priori surprenant ? En raison d’une nouvelle norme européenne sur les commissions interbancaires qui rend ces CB plus intéressantes financièrement pour nos banquiers. Pour plus d’information, cliquez ici !

Celle-ci passe de 25 € à 30 €. Cette hausse est toutefois à relativiser, car toutes les banques ne jouent pas la carte de la transparence.

On parle ici des frais de mise en place d’un découvert autorisé et non des frais de dossier annuels. Une fois accordé (et payé), l’année suivante votre banque ne vous facturera rien

.

Par exemple, les caisses du Crédit Agricole zappent souvent cette ligne dans leur plaquette (est-ce que ça signifie que c’est gratuit ? c’est ce qu’on suppose mais sans certitude totale). Mais quand les banques facturent la mise en place d’un découvert autorisé, celle-ci coûte en moyenne 58 €. Donc 30 € chez HSBC, c’est relativement pas grand-chose…

30 € c’est le prix pour un découvert inférieur à 6 000 €, au-delà ça vous coutera le double (60 €).

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Billet gagnant : les frais d’envoi du chéquier et les packages

  • HSBC ne vous facture plus que les frais postaux

Jusqu’au 1er juillet 2016, vous faire envoyer vos chéquiers en courrier simple ou en recommandé vous revenait à 2,75 €/envoi, soit avec les frais postaux respectivement 4,03 € et 8,81 € à peu près.

Comparatif des chéquiers

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A partir de juillet, oubliez les 2,75 €, soit une jolie baisse des frais d’envoi. Les amateurs de carnet de chèques (s’il en reste) peuvent se réjouir !

Un bon point pour HSBC, son offre de bienvenue ! Jusqu’au 31 décembre 2016, vous pouvez recevoir 50 € en bons d’achat si vous domiciliez sur votre compte au moins 3 virements et/ou prélèvements.

  • Le prix des conventions HSBC Hexagone ne change presque pas

Ce package est d’ailleurs assez bien conçu puisqu’il comprend des produits et services utiles (ce n’est pas toujours le cas…). Voici la liste des prestations incluses :

– Une CB

– Les frais de tenue de compte

– Les virements occasionnels et permanents

– Les retrais d’espèces dans tous les DAB en zone euro

– Une autorisation de découvert de 3 000 €/mois (sous réserve que HSBC donne son accord)

– Une franchise d’agios de 12 €/trimestre

– L’assurance perte et vol des moyens de paiement (HSBC Volassur)

– HSBC Alertes

En plus, son coût est stable par rapport à l’année dernière. Comptez 97,20 €/an avec une Visa Classic, 173,40 €/an avec une Visa Premier (ou Gold MasterCard). Seule la cotisation pour les détenteurs d’une Visa Infinite augmente et passe de 343,80 €/an à 348 €/an.

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Conseil billet de banque

La convention pour les jeunes est canon ! HSBC Hexagone avec une Visa Classic est en effet à moitié prix pour les étudiants (jusqu’à 28 ans), soit 48,60 €/an. Foncez !

Diagnostic billet de banque

Bref, vous l’avez compris, pour faire des économies sur vos frais bancaires, n’allez pas chez HSBC. Cette banque est destinée aux clients aisés qui sont prêts à payer plus cher pour avoir des prestations haut de gamme. Mais est-ce que cette différence de prix se justifie vraiment par des services de meilleure qualité ?

La réponse est plutôt oui (et heureusement !). Conseillers disponibles de 8h à 22h en semaine, de 9h à 17h30 le samedi, conseillers en gestion de patrimoine experts, gamme de produits d’épargne étendue et même une application mobile performante qui intègre depuis peu la reconnaissance biométrique… autant de services qui séduiront ses clients.

HSBC

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Vous souhaitez en savoir plus sur les offres et les services bancaires de HSBC, vous pouvez consulter cette fiche détaillée.

Marie-Eve F

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