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Retraits et paiements à l’étranger : combien ça coûte ?

Retraits et paiements à l’étranger : combien ça coûte ?

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C’est l’été ! Et qui dit « été », dit « vacances » bien sûr ! Les plus chanceux d’entre vous s’envoleront vers des destinations exotiques. Mais pour éviter les mauvaises surprises en rentrant, penchez-vous sur les conditions tarifaires de votre banque. Car oui, utiliser sa CB à l’étranger occasionne en général des frais supplémentaires. Mais pas de panique, il existe des solutions et des astuces pour limiter la facture. Décollage immédiat !

A l’étranger

A l’étranger, lorsque vous utilisez votre carte bancaire, votre banque vous prélève une commission à chaque transaction : à chaque retrait au distributeur automatique et à chaque paiement. Elle se compose généralement :

  • d’une part variable, exprimée en pourcentage du montant retiré ou payé
  • d’une part fixe, qui s’ajoute à toutes vos transactions

Et comme d’habitude, toutes les banques ne se valent pas !

Si vous restez dans la zone euro, vous n’aurez pas à payer cette commission. Les frais de paiement et de retrait sont exactement les mêmes qu’en France.

Focus sur le coût des retraits au DAB hors zone euro

Coût pour un retrait avec une CB internationale classique (Mastercard ou Visa Classic), données extraites des plaquettes tarifaires et valables au 1er juillet 2016.

Focus sur le coût des paiements hors zone euro

Coût pour un paiement par CB internationale classique (Mastercard ou Visa Classic), données extraites des plaquettes tarifaires et valables au 1er juillet 2016.

Payer et retirer avec sa carte à l’étranger, ça coûte très cher

La première chose qui saute aux yeux, c’est que dépenser hors de la zone euro, ça coûte très cher. D’après notre relevé, pour un simple retrait dans un DAB de 50 €, une banque traditionnelle vous facture entre 4,05 € et 6,75 €. C’est énorme ! 6,75 €, ça représente 13,50 % du montant retiré.

Côté paiement, ça se calme un peu, la part fixe étant plus faible. Mais tout de même, dans le relevé ci-dessus, payer 500 € – sa location par exemple – occasionne jusqu’à 17,50 € de frais (soit 3,5 % du montant réglé).

En zone euro, le paiement est gratuit. Quant aux retraits, ils peuvent être payants seulement si vous l’effectuer dans un distributeur d’une banque qui n’est pas la vôtre.

Vaut-il mieux payer ou retirer ?

En règle générale, mieux vaut privilégier le paiement par carte bancaire. La commission fixe est généralement plus faible que pour les retraits.

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Conseil billet de banque

Si vous avez besoin d’argent liquide, faites si possible un gros retrait, vous ne payerez ainsi qu’une seule fois la commission fixe.

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Les banques en ligne prélèvent des commissions généralement plus faibles que les banques avec agences.

A l’exception de Soon by Axa Banque, ces dernières n’appliquent pas de commission fixe. Et le niveau de la part variable est inférieur ou égal à 2 %.

Résultat, retirer et payer lorsque l’on est client d’une banque en ligne coûtent moins cher.

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Billets gagnants : les banques en ligne, HSBC, BNP Paribas et les banques qui appliquent des tarifs réduits pour certaines CB

  • les banques en ligne

Fidèles à leur réputation de banques « low cost », les banques en ligne se démarquent une nouvelle fois par la faiblesse des commissions prélevées. Fortuneo et Boursorama Banque sont ainsi les banques les moins coûteuses lorsque l’on part en dehors de la zone euro. Elles ne prélèvent que 1,98 % de commission sur les retraits et paiements.

  • HSBC et BNP Paribas

Lorsque l’on est client de ces deux banques, il est possible d’échapper aux commissions sur les retraits. Pour HSBC, son réseau d’agences à l’international permet à ses clients de retirer à l’étranger dans les DAB de la banque britannique. Pour BNP Paribas, c’est grâce à la « Global Alliance », un partenariat qui permet aux clients de BNP Paribas de retirer sans surcoût dans plus de 60 000 distributeurs automatiques dans une cinquantaine de pays.

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  • les banques qui réservent des traitements de faveur aux détenteurs de cartes haut de gamme

D’après notre relevé, 20 banques sur 160 appliquent des frais plus bas aux cartes haut de gamme et très haut de gamme.

Par exemple, pour les détenteurs d’une Visa Infinite ou d’une World Elite MasterCard, retirer en dehors de la zone euro est gratuit chez BPE, au Crédit Agricole Normandie, Côtes d’Armor, Finistère, Ille et Vilaine, Ile de France et Morbihan, au Crédit Mutuel Massif Central, de Bretagne et Sud Ouest.

Mention spéciale pour BPE qui n’applique pas non plus de commission sur les retraits avec une Visa Premier ou une Gold MaterCard.

Chez monabanq, c’est pas mal non plus ! Les détenteurs du Compte Tout Compris Premium bénéficient de 50 paiements et de 25 retraits gratuits par an. Au delà, la commission payée est de 1,5 %, contre 2 % pour les autres clients.

Pour les jeunes, le Crédit Mutuel Arkéa (Sud-Ouest, Massif Central et Bretagne) est plutôt sympa ! Le groupe ne facture pas de commission de retrait et de paiement aux moins de 26 ans détenteurs d’une Visa Premier ou d’une Gold MasterCard.

  • le Crédit Agricole et ses cartes Mozaïc M6 pour les jeunes

La majorité des caisses du Crédit Agricole permettent aux jeunes détenteurs d’une carte Mozaïc M6 à débit immédiat de retirer et payer sans surcoût à l’étranger. C’est le cas notamment au Crédit Agricole Ile de France, Atlantique Vendée, Sud Rhône Alpes, Lorraine, Centre Ouest ou encore Champagne Bourgogne.

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Concernant les retraits comme les paiements hors zone euro, 3 banques pratiquent des commissions particulièrement élevées et ce quelle que soit votre CB :

Le diagnostic billet de banque

Vous vous apprêtez à partir en vacances hors de la zone euro ? N’oubliez pas de jeter un coup d’œil à votre convention de compte ! Le montant des commissions de retraits et de paiements y figure. Vous n’aurez alors pas de mauvaise surprise…

Comment réduire les frais payés à l’étranger ?

  • Payez par CB ou alors faites de gros retraits aux DAB afin d’amortir la commission fixe.
  • Ne retirez pas aux guichets des banques, c’est nettement plus cher qu’aux distributeurs.
  • Pour obtenir des espèces, comparez en amont les frais de retraits aux DAB, les frais de change appliqués par votre banque, les frais en bureau de change spécialisé et à l’aéroport, et optez pour la solution la plus économique.
  • Si vous vous absentez longtemps, les options internationales des banques peuvent vous permettre de faire des économies. Vous n’aurez ainsi aucun frais de retrait et/ou de paiement. Voici quelques exemples !

L’option Internationale initiale du pack Jazz de la Société Générale vous permet, moyennant 10 €/mois, de faire 6 paiements par CB et 2 retraits gratuits aux DAB. L’option intense à 17,50 €/mois vous exonère totalement des commissions.

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Conseil billet de banque

Pour les étudiants de moins de 29 ans, l’option Internationale intense coûte seulement 5 €/mois. Si vous êtes client de la Société Générale et que vous vous apprêtez à partir longtemps à l’étranger, souscrivez-la ! Elle sera vite rentabilisée.

Pour les 12-25 ans, la Caisse d’Epargne intègre dans son forfait « retraits aux DAB illimités » 4 retraits gratuits par mois en dehors de la zone euro. A la Caisse d’Epargne Ile de France, il est gratuit, à la caisse de Rhône-Alpes, il coûte 26,40 €/an. Renseignez-vous !

Avec tout ça, vous partirez l’esprit tranquille ! billet de banque vous souhaite de bonnes vacances !

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