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Revolut : compte bancaire en ligne sans frais ?

Revolut : compte bancaire en ligne sans frais ?

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En France, on a beaucoup entendu parler de N26 – ex-Number26 – une start-up allemande à l’origine d’un compte bancaire sur smartphone… Et on en a presque oublié son concurrent – britannique – Revolut. Pourtant même principe chez Revolut : le compte bancaire est une application mobile et des CB virtuelles et physiques vous sont délivrées. Mais alors que N26 a revu ses conditions tarifaires à la hausse – du « tout gratuit », on est passé au « un peu payant » – Revolut a l’air de tenir sa promesse du 0 frais. Mais, est-ce vraiment (encore) le cas ? Réponses.

Revolut
Revolut

Ouverture du compte Revolut en 5 minutes

Quelques généralités d’abord. Revolut est un compte bancaire en ligne « sans frais ». Autrement dit, les frais de tenue de compte, la cotisation CB ou les commissions perçues pour les achats par CB à l’étranger n’existent tout simplement pas chez Revolut.

Parallèlement, Revolut ne propose pas de crédit ni de chéquier. Vous ne pourrez pas non plus être à découvert ni ouvrir de Livret A. Oubliez aussi la souscription de contrat d’assurance.

Pour ouvrir son compte Revolut, il suffit de télécharger l’appli sous Android comme sous iOS. En moins de 5 minutes, l’ouverture du compte est effective. Vous devrez ensuite faire vérifier votre identité – Revolut prend en photo votre pièce d’identité – et valider votre compte directement sur l’appli.

L’ouverture de compte Revolut est donc ultra rapide et, comme le souligne non sans humour la rédaction du Journal du Geek « Il n’y a pas 180 pages de conditions à signer avec votre sang ».

Mieux, vous pouvez ouvrir plusieurs comptes Revolut à votre nom dans 3 devises : l’euro, le dollar et la livre sterling.

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Comment ça marche Revolut ?

Souvent comparé au compte PayPal, le compte Revolut doit être alimenté. Pour ce faire, 2 options :

Cette option vous permet de recharger votre compte Revolut en entrant simplement les coordonnées (n° de carte, date d’expiration et cryptogramme visuel à 3 chiffres) d’une CB en votre possession !

Ces 2 modes de rechargement sont gratuits.

Ce qu’on peut faire avec le compte Revolut

Avec votre compte Revolut, vous pouvez :

  • Transférer de l’argent vers le compte bancaire de votre choix, dans la devise que vous voulez – sans frais
  • Procéder à des transferts d’argent de personne à personne via SMS ou email – sans frais
  • Régler vos achats avec votre carte MasterCard dans n’importe quel pays – sans frais supplémentaire
Le code secret de votre CB peut être changé directement dans l’appli ! Vous pouvez également bloquer votre CB en cas de perte.
  • Régler vos achats en ligne avec une CB virtuelle
  • Consulter le solde de votre compte en €
  • Convertir vos euros en livres ou en dollars, au taux de change réel
  • Disposer d’un numéro IBAN générique – identique pour tous les clients de Revolut
  • Demander un crédit à la consommation en partenariat avec Lending Works – entreprise qui met en relation des créanciers avec des emprunteurs – depuis le 14 mars 2017.

Nouveauté Revolut : depuis le 14 mars 2017, les clients britanniques peuvent demander un crédit à la consommation pour un montant compris entre £500 (environ 570 €) et £5000 (environ 5 700 €) sur une durée de 12 à 60 mois, à un taux d’intérêt de 9,9 %.

La demande peut se faire dès l’ouverture de l’appli – il suffit de sélectionner le montant à emprunter et la durée de remboursement souhaitée. Un récapitulatif de la demande est alors adressé au client, juste avant qu’il obtienne la confirmation de son crédit. Le tout en 3 minutes chrono !

Depuis son lancement le 14 mars, le crédit conso façon Revolut aurait déjà été souscrit par 530 000 clients. Sacré succès !

Le 12 juillet 2017, Revolut a annoncé avoir levé 66 millions de dollars principalement auprès des investisseurs institutionnels Index Ventures, Balderton Capital et Ribbit Capital. Objectifs de Revolut : s’étendre à l’international (Asie et Amérique du Nord notamment) et développer de nouveaux produits et services. Revolut va ainsi intégrer à son appli les cryptomonnaies, la souscription d’une assurance voyage ou encore la gestion des titres (actions et obligations). Vous serez aussi ravis d’apprendre que vous pourrez bientôt ouvrir un compte Revolut en euros !

Revolut : vraiment gratuit ?

Abordons maintenant la question qui fâche : celle des frais. Parce que même si toutes ces néo-banques prétendent appliquer le 0 frais, quand on cherche un peu sur leurs sites, on tombe souvent sur des infos contraires.

  • Vos retraits aux distributeurs automatiques de billets sont gratuits pour les 200 premiers euros retirés dans le mois. Au-delà, comptez une commission de 2 % du montant retiré pour chaque retrait
Bizarrement, sur plusieurs sites, il est question d’une limite de retrait fixée à 650 €/mois avant prélèvement d’une commission de 2 %. Or, on a beau chercher sur le site, on trouve bien que cette limite est à 200 €/mois. A l’instar de N26, les conditions tarifaires ont déjà dû changer chez Revolut…
  • Les paiements réalisés le weekend se voient appliquer un écart de taux compris entre 0,5 et 2 % en fonction des devises. Ceci pour pallier une éventuelle hausse ou baisse de devises à la réouverture des marchés le lundi matin.
  • La conversion de votre argent dans une autre devise est gratuite jusqu’à 5 000 € convertis par mois. Au-delà, une commission de 0,5 % s’applique

Clairement destiné aux personnes qui voyagent beaucoup, la force de Revolut c’est la conversion automatique dans la monnaie locale au meilleur taux de change. 504 100 clients ont déjà rejoint Revolut. En faites-vous partie ? En êtes-vous satisfait ? Dites-nous tout en laissant un commentaire sous l’article !

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24 COMMENTAIRES

  1. J’ai Revolut depuis un mois et demi. Très facile d’installation et d’utilisation. Mon seul souci, c’est que je n’arrive pas à transférer de l’argent de ma banque vers Revolut (via l’application de ma banque), alors que ça marche très bien pour prendre de l’argent sur mon compte à partir de l’application Revolut. J’attends une réponse de leurs parts. On peut communiquer en direct avec eux, mais il faut attendre qu’un « live agent » soit disponible. Et ca peut prendre du temps…

    • En Aout 2017 pour effectuer un virement bancaire de votre compte courant vers votre compte REVOLUT, il fallait ajouter un numéro de client ( votre référence) dans la case réservée aux commentaires.. Ceci car le IBAN REVOLUT etait commun à tous.. Il semblerait qu’aujourd’hui le IBAN REVOLUT soit devenu
      un IBAN personnel.. Il n’y aurait plus besoin d’indiquer son numéro de client à chaque virement. A confirmer….!

  2. Beaucoup de limitations et de frais cachés dans la FAQ pour revolut. Service client tres lent… Tres limité. Appli refusait la validation de l’identité (elle aurait été améliorée depuis la semaine dernière)…

    1 heure pour avoir un agent dispo dans 9 minutes environ !!

  3. Je viens de commander ma carte facturé 6€ le 7/8/17. Cette carte de base n’intègre pas de puce NFC. J’ai du faire un premier virement de cette somme sur mon compte revolut via ma banque traditionnelle. Cela a pris 24h précises pour voir apparaitre la somme sur mon appli Revolut. J’attends la carte qui devrait arriver au plus tard le 17/8/2017 d’après ce qui est annoncé sur l’appli. Pour l’instant tout se passe bien.

  4. J’ai fait 2 transactions ce jour sur un meme site
    21 euros et 15,80 euros
    total debite sur ma carte Revolut 37 euros au lieu de 36,80
    Soit Revolut ne sait pas compter ou elle n’aime pas les cents et se les met directement dans la poche !!!!!!

  5. J’ai ouvert un compte Revolut ce 23.08.2017. J’ai du m’y reprendre plusieurs fois. Lorsque ce fut fait, je n’ai pu déposer que 250€ alors que je voulais déposer 2000€. J’ai alors commandé ma CB « Standard » et c’est 20€ qui m’ont été débités. Lorsque je suis allé sur le chat, je n’ai eu à faire qu’à RITA, qui est en fait un robot. Il est vite dépassé pour des questions diverses. Enfin, après avoir pu me faire identifier avec mon passeport, j’ai tenté de nouveau de déposer 2000€. Mon compte c’est alors effacé et je ne peux plus y accéder. A présent, lorsque je vais sur l’appli, il m’est demandé … d’ouvrir un compte. J’ai perdu 250€. Pas 2000€ heureusement. J’ai tenté de contacter quelqu’un par téléphone mais impossible. Je vais envoyer un courrier au siège ce matin. On verra bien… En tout cas, mon compte à duré deux jours. J’ai perdu 250€. J’ai peu d’espoir de voir se rétablir ma situation.

    • J’utilise Revolut depuis decembre dernier.
      Votre argent n’est pas du tout perdu!
      Vous devez suivre la même procédure qu’en cas de perte de votre téléphone:
       » Download the app on a new device, attempt to log in with your mobile number and then choose the option ‘I haven’t received a code’ to chat to support.. »
      Cela peut être long d’attendre le conseiller (vivant cette fois), mais ils ont votre numéro de tél et votre passeport, donc tout s’arrangera au final.
      Une fois le problème réglé, si vous n’en voulez plus, virez simplement tout l’argent sur votre compte bancaire habituel.

  6. J’ai deux enfants vivant à Londres, l’une étudiante, l’autre jeune salarié, qui utilisent revolut depuis un an sans aucun souci, au point que je vais en prendre une pour moi.

  7. C….. Joelle@orange.fr
    Suite à un appel téléphonique de votre banque j’ai été victime d’une arnaque à la carte bancaire 1500 E le 25 Novembre 2017
    J’ai déposé une plainte à la gendarmerie de mon domicile et je demande la clôture immédiate de mon compte .Le sois-disant remboursement promis s’est avéré être un prélèvement. Je demande expressement le versement de mon argent
    Tel 0297607801

  8. J’habite en France ; j’ai une carte et un compte Revolut Premium depuis une semaine.
    J’ai déjà chargé le compte en euros (600 € par CB française), payé par prélèvement l’émission de la première carte (6€), converti des sommes en cryptodevises (au meilleur taux possible !), consulté sur mon téléphone l’évolution des cours, reçu par Fedex ma carte Premium (Mastercard), reçu mon code IBAN personnel (qui commence par GB), échangé plusieurs fois par chat avec des conseillers vivants, letc. L’appli en français est vraiment très simple, très intuitive, un modèle du genre. Vraiment tout baigne !
    Ma limite de dépôt annuel est 30 000 euros, comme la limite de dépenses par carte, ça va…
    J’ai droit à charger mon compte par virement bancaire depuis la France, ce que je vais faire sous peu. Cela dit, faut faire attention, car la législation française limite à 10 000 euros le chargement d’une carte prépayée. Donc pas de virement supérieur à 10 000 !!!

    Autre problème : étant donné qu’un code IBAN commençant par GB m’a été attribué, il est clair que mes relevés bancaires en France garderont trace de cette destination de fonds vers l’étranger, comme, dans l’autre sens, de réception de virements de l’étranger.
    La question est la suivante : faut-il déclarer aux impôts ce code IBAN comme un « compte bancaire à l’étranger » ? Moi, je crois que oui, c’est la loi (formulaire Cerfa 3916).
    On peut posséder un compte à l’étranger, c’est légal, mais à condition de le déclarer…
    Les jeunes conseillers Revolut disent que le compte Revolut n’est pas un compte bancaire, certes, mais l’identité IBAN commençant par GB est bien une identité bancaire à l’étranger.

  9. Bonjour,
    étant l’heureux possesseur d’une carte revolut depuis ce matin, je rencontre un problème.
    En effet, tout virement que j’effectue au moyen d’une carte bancaire du crédit agricole vers mon compte révolut est taxé d’environ 1.3%.
    Je pensais, à consulter les forums d’utilisateurs, que ces frais n’existaient pas.
    Cordialement.

  10. bonjour, à tous, y compris au personnel de Révolut, – Le 04 décembre 2017 je me suis fais arnaquer de 505 € suite à une conversation téléphonique avec un nommé M; SCHUSTER Pascal qui connaissait bien ma situation financière d’un compte que je possédais auprès d’Hello Brokers (organisme financier qui n’existe plus). Cette personne a réussi à me soutirer 505 € qui ont été prélevés de mon compte bancaire vers un compte Révolut. Je remercie par avance toute personne qui pourrait m’éclairer sur cette pratique et aussi éventuellement me dire ou me donner les coordonnées (e-mail ou téléphoniques de Revolut) …. Mme SLIMANI – slimani.ouardia@neuf.fr

  11. Bonjour,

    Peut on recharger le compte avec une carte bancaire non personnel comme par exemple un autre membre de la famille ?

    Bien cordialement

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