Toneo First : que vaut cette offre de carte prépayée ?

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Petit quizz ! Je suis un nouvel acteur bancaire, mais pas une banque. Mon offre se souscrit en quelques minutes chez un buraliste. Qui suis-je ? Le Compte-Nickel, vous allez me répondre. Eh bien, ce n’est plus la seule réponse possible ! Un nouvel acteur – son nom Toneo First – vient de lancer une carte MasterCard prépayée sans compte et disponible dans les bureaux de tabac. Comment la souscrire ? A quel prix ? billet de banque a mené l’enquête.

Tout savoir sur les cartes Mastercard prépayées

Derrière Toneo First, il y a BD Multimedia, une société créée en 1986. Au départ acteur dans le secteur de l’édition télématique (le Minitel notamment), elle se revendique maintenant comme une « pure Fintech innovante » : à la fois plateforme de paiement pour l’e-commerce et néobanque pour le grand public. C’est à cette deuxième offre que nous nous sommes intéressés.

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Toneo First : une carte prépayée multi-usages

L’offre de Toneo First est simple. Toneo First c’est une carte MasterCard prépayée que vous rechargez par carte bancaire, par virement ou en achetant des recharges en ligne, dans un commerce de proximité ou dans un bureau de tabac partenaire.

Elle s’utilise comme n’importe quelle carte bancaire. Avec elle, vous pouvez :

  • Payer dans les magasins en France comme à l’étranger
  • Régler vos achats en ligne
  • Retirer de l’argent dans les distributeurs automatiques en France, comme à l’étranger
Certains commerces n’acceptent pas les cartes prépayées. C’est le cas notamment des péages d’autoroute, des pompes à essence automatiques, des parkings ou encore des services de locations de voiture.

Votre carte Toneo First est adossée à un RIB

Vous pouvez donc émettre et recevoir des virements. Une restriction toutefois. Si ce virement ne provient pas de votre employeur ou d’un organisme social, Toneo First vous demandera de fournir des justificatifs (facture, motif, nom de l’émetteur). Si vous ne le faites pas, la Fintech pourra bloquer l’opération. Autre bémol, vous ne pouvez pas mettre en place de prélèvement.

Vous disposez d’un espace personnel en ligne pour gérer votre carte prépayée. Vous pouvez notamment programmer des alertes pour être informé des mouvements sur votre carte.

Carte MasterCard prépayée Toneo First : combien ça coûte ?

A ce stade, vous vous dites que Toneo First est une offre sympa : une carte prépayée sans passer par une banque qui vous permet de payer, de retirer et de faire des virements. Mais malheureusement, cette offre n’est pas si économique…

Détail des principaux frais : Toneo First vs ses principaux concurrents le Compte-Nickel, C-zam et Anytime

Toneo First est disponible en 2 formules : une formule dite « liberté » comportant le pack avec la carte bancaire à 15 € pour 3 ans d’utilisation. Et une formule appelée « zen », plus engageante, à 15 € tous les 3 ans + 5 € par mois.

Comparatif toneo first

Ces tarifs proviennent des sites des néo-banques et sont valables au 18 juillet 2017.

Abonnement, paiements et retraits, on a beau chercher, l’offre de Toneo First n’est pas très compétitive. La formule liberté nécessite seulement l’achat d’un pack à 15 €, mais les opérations annexes sont très chères : tous les paiements et retraits en France comme à l’étranger sont facturés. Par exemple, 2 % + 6,80 € sur les paiements en devise, c’est énorme ! C’est même plus cher que dans les banques traditionnelles. En moyenne, elles prélèvent 2,50 % + 0,20 € de commission (calcul à juin 2017).

Et en prenant la formule zen – donc en payant 5 € par mois, soit 60 € par an – ce n’est pas vraiment mieux. Vous n’êtes même pas dispensé totalement des frais sur les opérations. Pas terrible, quand on compare à une offre comme le compte C-zam. Une fois la CB (5 € une fois pour toute) et les frais de tenue de compte (1 € par mois) payés, C-zam ne vous facture pas (ou peu) de frais supplémentaires sur les opérations courantes.

Et que dire du coût des recharges pourtant nécessaires pour pouvoir utiliser sa carte Toneo First. Seul recharger votre carte par virement – et encore si vous avez souscrit à l’offre zen – est gratuit…

En fait, l’atout de Toneo First, c’est son réseau de distribution. La CB peut être souscrite en ligne et dans 30 000 commerces, contre seulement 3 000 bureaux de tabac pour le Compte-Nickel.

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Le diagnostic billet de banque

En bref, l’offre Toneo First avait retenu notre attention. Et pour cause, une CB multi-usages commercialisée dans les bureaux de tabac, dans des commerces de proximité et en ligne, ça nous rappelait le best-seller Compte-Nickel. Mais en creusant et notamment en s’intéressant aux frais prélevés, on se dit que finalement, ça ne vaut pas le coup… Dommage !

Marie-Eve F

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