Top 10 des astuces pour limiter ses frais bancaires à l’étranger
Vous avez réservé vos billets d’avion et votre hôtel. Vous avez confié à vos voisins l’arrosage des plantes et à votre belle-mère la mission de réceptionner votre courrier et de nourrir votre chien. Vous avez bouclé votre valise, sans oublier votre brosse à dent. Bref, vous êtes fin prêt à partir en vacances. Prêt ? Vraiment ? Avez-vous pensé à jeter un coup d’œil aux frais facturés par votre banque à l’étranger ? Car en dehors de la zone euro, l’usage de sa CB est coûteux.
A l’étranger, à chaque utilisation de votre carte bancaire– pour payer ou retirer – votre banque vous prélève une commission. Elle se compose d’une part variable qui dépend du montant retiré ou payé et d’une part fixe qui s’ajoute à chaque opération.
Pas d’inquiétude toutefois si vous partez dans l’un des 19 pays de la zone euro, les paiements par carte y sont, comme en France, gratuits. Quant aux retraits aux distributeurs, leurs prix sont les mêmes qu’en France.
Par contre en dehors de la zone euro, utilisez votre CB peut vous coûter très cher. Par exemple, si vous retirez 200 € dans un DAB hors zone euro, la commission atteint 8,15 € au CIC, 8,40 € à la Société Générale, 8,80 € chez BNP Paribas et même 10,30 € au Crédit du Nord.
Mais pas de panique il existe plein d’astuces pour limiter la facture bancaire à l’étranger. Découvrez nos meilleurs conseils pour réduire vos frais de banque à l’international.
1. Réglez en priorité par carte
En règle générale, il est plus économique de payer par carte bancaire qu’en espèces. La commission fixe appliquée est très souvent plus faible que pour les retraits.
LCL facture ainsi 4,75 € à un client qui retire 50 € à l’étranger, contre 1,55 € pour un paiement.
A la Caisse d’Epargne Ile de France, payer 50 € par CB occasionne un surcoût de 1,40 €, contre 4,60 € pour un retrait.
2. N’accumulez pas les petits retraits
Il n’est pas toujours possible de régler par carte. Donc pour limiter la casse, faites de gros retraits afin d’amortir la commission fixe et de limiter les passages au distributeur automatique.
Conseil billet de banque
Les clients de BNP Paribas et de HSBC peuvent échapper aux commissions de retrait. Comment ? Pour ceux de BNP Paribas, en retirant dans l’un des 60 000 distributeurs de banques partenaires répartis dans 50 pays. Pour les clients de HSBC, c’est encore plus simple ! Ils peuvent en effet compter sur le réseau d’agences international de la banque britannique.
3. Comparez les frais de retrait
Pour obtenir des espèces, comparez en amont les frais de retrait au DAB, les frais de change appliqués par votre banque, les frais en bureau de change spécialisé et à l’aéroport, et optez pour la solution la plus économique.
4. Ne retirez surtout pas aux guichets des banques
En agence bancaire, c’est nettement plus cher qu’au distributeur. Pour les clients de BNP Paribas, ça coûte 2 € de plus par opération. Pour ceux qui ont leur compte à la Caisse d’Epargne Rhône Alpes, c’est 3,05 € supplémentaires.
Comparez les banques
Vous voyagez souvent en dehors de la zone euro ? Soyez vigilant, toutes les banques n’appliquent pas les mêmes commissions. La preuve sur Panorabanques.com.
5. Payez moins de frais à l’étranger avec TransferWise
Spécialiste des transferts d’argent à l’étranger, la fintech londonienne TransferWise propose un compte multidevises associé à une carte bancaire internationale. Simple et efficace, cette solution vous permet de limiter vos frais à l’étranger.
Avec le compte multidevises TransferWise, vous pouvez :
- Détenir jusqu’à 40 devises sur un même compte
- Convertir votre argent dans différentes devises à prix très bas (jusqu’à 8 fois moins cher qu’une banque classique !)
- Dépenser votre argent n’importe où dans le monde avec votre carte de débit Mastercard gratuite
- Recevoir de l’argent sans frais, comme si vous habitiez sur place. Le compte multidevises TransferWise vous permet d’obtenir un RIB en Europe, aux Etats-Unis, au Royaume-Uni et en Australie.
Un exemple ? Pour recevoir un paiement en dollars australien (AUD), donnez vos coordonnées bancaires australiennes à l’émetteur du virement. Il ne paiera aucun frais et vous non plus.
Ouvrir un compte multi-devises
6. Ouvrez un compte dans une banque en ligne ou dans une néobanque
Fidèles à leur réputation de « low cost », les banques en ligne se démarquent une nouvelle fois des banques traditionnelles par la faiblesse des commissions prélevées. Aucune, à l’exception de Soon pour les retraits, n’appliquent de commission fixe. Et la part variable est plus faible que celle facturée par les banques avec agences.
Fortuneo et Boursorama Banque prélèvent ainsi que 1,94% % de commission sur les retraits et paiements. Chez BforBank ce chiffre grimpe à 1,95%. Pour Hello bank!, ING Direct , Orange Bank et monabanq. c’est 2 %.
Mention spéciale à monabanq. et son Compte Tout Compris Premium. Les détenteurs bénéficient de 50 paiements et de 25 retraits gratuits par an à l’étranger. Et au-delà, la commission payée est de seulement 1,5 %.
De même, certaines néobanques se spécialisent dans les comptes bancaires pour voyageur. N26, Revolut ou encore C-zam et l’offre Chrome de Nickel vous permettent ainsi de voyager partout à l’étranger sans vous ruiner en frais à chaque retrait ou paiement hors zone euro !
7. Offrez-vous une carte haut de gamme
Certaines banques appliquent des commissions plus faibles aux détenteurs d’une Visa Premier ou d’une Gold MasterCard.
C’est le cas notamment au Crédit Agricole Nord Est. La banque facture 2,9 % du montant retiré aux détenteurs d’une carte classique, contre 2,6 % pour ceux qui possèdent une CB haut de gamme.
Lumière sur BPE chez qui, les clients qui ont une Visa Premier ou une Gold MasteCard ne paient pas de commission en dehors de la zone euro.
En plus, en cas de pépins à l’étranger, ces cartes sont très utiles : services d’assistance comme le rapatriement, avance et prise en charge des frais médicaux, assurance de votre véhicule de location.
8. Souscrivez à un forfait international
Si vous vous absentez longtemps, les options internationales des banques peuvent vous permettre de réaliser des économies. Ces forfaits annulent ou réduisent les commissions à l’étranger.
Par exemple, à la Société Générale, l’option Internationale initiale du package Jazz (10 €/mois) vous permet de faire gratuitement 6 paiements par CB et 2 retraits aux DAB. L’option intense à 17,50 €/mois vous exonère totalement des commissions.
Ces forfaits sont en général particulièrement intéressants pour les jeunes globe-trotters. Ainsi, les étudiants de moins de 29 ans ne paient que 5€/mois l’option Internationale intense.
A la Caisse d’Epargne, le forfait « retraits aux DAB illimités » comprend, pour les 12-25 ans, 4 retraits gratuits par mois en dehors de la zone euro. Renseignez-vous !
Son prix varie en fonction de la caisse régionale. Il est gratuit à la Caisse d’Epargne Ile de France, mais coûte 26,40 €/an (hors offre groupée) à la caisse de Rhône Alpes.
9. Pour les 18-24 ans, pensez aux cartes Mozaïc M6
Commercialisées par le Crédit Agricole, les cartes Mozaïc M6 à débit immédiat permettent aux jeunes de retirer et payer sans surcoût à l’étranger.
Les caisses d’Ile de France, Atlantique Vendée, Sud Rhône Alpes, Lorraine, Centre Ouest ou encore de Champagne Bourgogne sont notamment concernées.
10. Utilisez une carte multidevises prépayée
Il s’agit d’une carte de paiement rechargeable en ligne. Elle est très pratique en voyage puisqu’une fois sa cotisation payée vous pouvez régler et retirer de l’agent sans aucun frais, frais de change compris.
Paytop en partenariat avec MasterCard, propose une telle CB. Avec, toutes vos opérations en euros, livres sterling et dollars américains sont gratuites, dès lors que vous effectuez vos retraits et paiements chez un commerçant ou dans un DAB appartenant au réseau MasterCard.
Pour les autres monnaies, une commission de change de 3,5 % est appliquée.
Zoom sur le Compte Nickel
L’abonnement au Compte Nickel coûte 20 € par an. Et à ce prix, vous bénéficiez d’une MasterCard à autorisation systématique et de tarifs très attractifs surtout pour les dépenses à l’étranger.
Hors zone euro, les paiements sont gratuits et les retraits sont facturés 1 €.
Avec tout ça, vous pouvez partir en vacances l’esprit tranquille ! billet de banque vous souhaite un bel été !
