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Virements internationaux : quels frais ?

Virements internationaux : quels frais ?

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Grâce aux virements internationaux, il est possible d’envoyer et de recevoir de l’argent dans le monde entier. Toutefois, ces opérations sont généralement soumises à des frais. Voici ce que vous devez savoir avant de vous lancer.

Virements internationaux
Virements internationaux

Qu’est-ce qu’un virement international ?

Le terme de virement international est employé lorsqu’un virement ne remplit pas les conditions d’un virement SEPA1. Il peut donc s’agir :

  • D’un virement émis à l’intérieur de l’espace économique européen, mais libellé dans une autre devise que l’Euro
  • Ou d’un virement en provenance ou à destination d’un pays situé hors espace économique européen

On parle alors de virement non SEPA

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Exemple de frais pour un virement international dans l’Union Européenne

Comme toute opération bancaire, un virement international donne lieu à des frais perçus par la banque. Ces frais sont fixés au préalable et oscillent entre 2 et 4 € par virement, facturés à l’émetteur.

Cas particulier des virements internationaux hors Europe : frais d’émission et frais de réception

Les virements bancaires réalisés hors Europe coûtent plus cher. Des frais d’émission sont en effet à régler par l’émetteur ainsi que des frais de réception, par le bénéficiaire. S’ajoutent ensuite des frais de commission de change. Conséquence, il faut donc compter 13 à 25 € de frais minimum par virement en devises étrangères ou entre 0,09 et 0,12 % du montant transféré2 ! Cette solution est donc à éviter si vous voulez éviter de payer trop de frais.

Les nouvelles solutions de transferts internationaux : 9 fois moins chères que les banques ?

Selon un article publié par LaTribune.fr, sur le marché des transferts d’argent internationaux :

  • Le coût moyen chez les banques est de 10,96 %
  • Chez les spécialistes (Western Union…), il passe à 6,59 %

Mais il est possible de payer encore moins cher en vous tournant  vers les Fintech ! Qu’elles s’appellent Transferwise, PayTop, Azimo ou encore WorldRemit, ces Fintech positionnées sur le transfert d’argent entre particuliers à l’international se donnent pour mission de casser les prix !

TransferWise

La fintech britannique TransferWise a par exemple créé sa propre infrastructure de transferts internationaux en remplacement du réseau SWIFT utilisé par les banques, ce qui permet à la jeune pousse d’être jusqu’à 8 fois moins chère qu’une banque classique.

En effet, là ou de nombreuses banques facturent des frais cachés en appliquant des taux de change fantaisistes, TransferWise utilise systématiquement le taux de change réel.

Cerise sur le gâteau, grâce à la technologie intelligente de TransferWise votre argent est transféré en moins de 24h dans 47 devises et plus de 70 pays !

Et pour les plus prudents d’entre vous, sachez que TransferWise est régulé par la FCA (Financial Conduct Authority), le gendarme des banques britanniques. Votre argent est en donc en parfaite sécurité 😉

Faire un virement avec TranserWise

De belles économies en perspectives ! Par exemple, pour un virement de 1 000 € en GBP, TransferWise facturent 2,50 € de frais. Par contraste, une banque facture en moyenne 40 € de frais. A ce rythme, autant vous dire que la facture peut vite grimper…

 

Virements internationaux sur internet : une solution moins chère

Sur internet, les virements internationaux sont généralement facturés moins cher. Certains établissements ne facturent pas de frais d’opération pour de petits montants. D’autres banques proposent à ceux qui réalisent régulièrement des virements à l’étranger des contrats spécifiques. En échange de ce service payant, ils peuvent effectuer un nombre de virements étrangers illimités sur internet, sans payer de commission.

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Les spécialistes du transfert à l’étranger : l’alternative aux virements classiques

Certains établissements tels que Western Union ou Moneygram par exemple proposent la solution du transfert d’argent. Idéal pour un envoi d’argent quasiment partout dans le Monde, le transfert de fonds peut être effectué en ligne 24 heures sur 24 à partir d’1 € seulement. Une solution simple, pratique et économique !

logo

Conseil billet de banque

Particuliers ou entrepreneurs, si vous êtes amenés à recevoir ou à régler des fonds en Euros ou en devises à l’étranger, renseignez-vous sur les différentes alternatives possibles auprès de votre banque.

1 SEPA = Single Euro Payments Area ou Espace Unique de Paiement en Euros.

2 Source : étude de Choisir ma Banque, 2013

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13 COMMENTAIRES

  1. Bonjour,
    Si je comprends bien, il est possible d’effectuer un virement SEPA vers un compte suisse; cependant ce virement sera libellé en euros. Si le compte du bénéficiaire n’est pas en euros mais en francs suisses, la somme est-elle automatiquement convertie en francs suisses à l’arrivée, ou cette opération est-elle simplement impossible?
    Merci d’avance!

    • Bonjour Arcadia,

      En tant qu’émetteur du virement, vous avez le choix de l’effectuer en euros ou directement dans la monnaie du pays du bénéficiaire.
      Bien à vous

    • Bonjour Tranokala,
      Si le virement international est initié en agence, une commission selon le montant est effectivement facturée.

  2. Bonjour,
    J’ai un compte à BANKBION et je voulais faire un virement sur mon compte au Burkina Faso, de euros en XOF. je me connecte à mon compte (espace client) mais je n’arrive pas à faire le transfert.
    Je voulais voir si vous pouviez m’aider?

    • Bonjour Pascal,

      Toutes les banques ne permettent pas de faire des virements internationaux seul, dans son espace client. C’est peut-être le cas de votre banque. Contactez votre conseiller bancaire pour lui parler de votre problème.

  3. Bonjour, j’ai un compte sur bankbion, et ai fait un crédit de 5000€, je veut transféré l’argent sur mon compte courant a la banque postale, mais il me dise qu’il me faut un code de validation que je doit obtenir en leur payant 350€ via western union….. Est-ce normale ? Dois-je payé ou est-ce une arnaque ???

    • Bonjour je ne sais pas si c’est une arnaque ou non. Je n’ai trouvé aucun avis ou aucune critique sur une éventuelle arnaque chez bankbion mais je me pose des questions tout de même . Jai moi-même effectue une demande de credit le 31/10/17 et le 6/11/17 mon compte bankbion a été crédité de 10000€. Je les vois en gros sur le site mais pareil ils me demandent 550€ à régler en deux fois (300€ maintenant et 250€ dès que j’aurai reçu de leur part le code de validation pour pouvoir les virer sur mon compte bancaire)… Je suis un peu perdue je ne sais pas quoi faire non plus. Et vous les 5000 sont crédités également sur votre compte bankbion ?

  4. Bonjour je suis norvégienne en France depuis 40 ans , je vais toucher un gros héritage en Norvège au printemps et je ferai venir au compte gouttes , recevoir un virement à la banque populaire coûte 21 € , Orange bank 15 grosse différence , alors je ne sais pas quoi faire , j’ai toujours été à la BP , mais la , un conseil .. merci

  5. Moi j’avais demander un prêt de 13.000€ et il m’ont demander de payer 450€ pour les frais d’activation, ce que j’ai payer et effectivement j’ai reçu mon reçu mon prêt . donc moi je ne pense pas ce soit de l’arnaque. Moi j’avais fait mon prêt a la bgfi banque.

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