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Visa Electron, Maestro, V Pay… : combien coûte une carte à autorisation...

Visa Electron, Maestro, V Pay… : combien coûte une carte à autorisation systématique ?

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Vous êtes du genre panier percé ? Vous avez des difficultés financières ? Vous voulez apprendre à votre enfant à gérer son budget ? Vous souhaitez payer moins cher votre CB ?  Ce sont autant de bonnes raisons pour adopter la carte bancaire à autorisation systématique. Mais attention, selon les banques, son prix varie du simple au double voire plus : de 0 € à plus de 40 € par an … Décryptage de cette CB encore peu connue.

CB Mastercard ou VISA

Comment ça marche ?

Une carte à autorisation systématique (CAS) fonctionne comme une CB classique. Elle vous permet de payer en France et généralement à l’étranger, de commander en ligne et de retirer de l’argent. Sa particularité, elle intègre une fonction anti-dépassement, très pratique pour éviter les découverts !

A chaque transaction, l’état de votre compte est vérifié. Si vous avez le solde suffisant, votre paiement est validé, sinon il est refusé. Il faut donc penser à alimenter son compte !

Les cartes disposant de la fonction de contrôle du solde sont rarement acceptées aux péages autoroutiers, dans les parcs de stationnement et dans les distributeurs de carburant. Elles sont parfois refusées par les loueurs de véhicules et certains hôtels. Il arrive également que le paiement en ligne soit refusé… Mais, faut bien l’avouer, elle reste bien pratique !

Au 1er juillet 2016, une CAS coûte en moyenne 31,81 € par an, contre 40,34 € pour une carte MasterCard ou Visa classique à débit immédiat. Elle est donc en général plus économique, mais son prix dépend de la banque dans laquelle vous êtes.

Cartes à autorisation systématique : toutes les banques ne se valent pas !

Ces cotisations sont valables au 26 juillet 2016. Ces prix correspondent à ceux d’une Visa Electron à la Caisse d’Epargne, à la Banque Populaire, chez HSBC et au Crédit du Nord, d’une MasterCard Maestro au Crédit Agricole, d’une Carte Réalys à La Banque Postale, d’une Utilicarte chez LCL ou encore d’une V Pay à la Société Générale.

Banques traditionnelles : des prix qui varient du simple au double voire plus !

Une CAS ne vous coûte pas la même chose dans toutes les banques avec agences. Il faut compter 40 €/an à la Caisse d’Epargne Côte d’Azur, 32 €/an au CIC et seulement 15 €/an au Crédit Agricole Alsace Vosges.

Les caisses du Crédit Agricole commercialisent également L’Autre Carte. Elle est moins chère, mais pour pouvoir comparer au groupe BPCE, à BNP Paribas ou encore au Crédit Mutuel, on a préféré prendre en compte la carte Maestro.

Amateurs de CAS, vous pourrez difficilement ouvrir un compte dans une banque en ligne

Ni Boursorama Banque, ni ING Direct, ni Fortuneo, ni BforBank, ni Soon ne proposent de CAS. Est-ce surprenant ? Pas vraiment. Ces cartes s’adressent plutôt aux personnes ayant peu de revenus, ce n’est en général pas le cas des clients des banques en ligne.

Ni souscrire à un package

Les cartes à autorisation systématique ne sont en effet pas toujours comprises dans les offres groupées de services (ou packages). C’est le cas aux Crédit Mutuel Ile de France, Anjou ou encore Centre Est Europe.

 

Si Kvn ! La Société Générale, comme la plupart des banques françaises, commercialisent ce type de carte. Sur les 160 établissements regardés, seuls 6 ne proposent pas de CAS. Il s’agit essentiellement des banques en ligne BforBank, Boursorama Banque, Fortuneo, ING Direct, Soon et de Bemix, la banque réservée aux jeunes du Crédit Mutuel Arkéa.

Billets gagnants : Hello bank!, le Crédit Agricole Alsace Vosges, le Crédit Agricole Nord Est et monabanq

Ces 4 établissements vous font payer nettement moins que la moyenne.

Les banques en ligne commercialisent rarement ce type de carte. Hello bank! se démarque en proposant une CAS, gratuite qui plus est !

Pour ouvrir un compte chez Hello bank!, vous devez soit justifier d’au minimum 1 000 € nets de revenus par mois, soit effectuer un versement initial de 5 000 €. Et ce, même si vous optez pour la Visa Electron.

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  • Le Crédit Agricole Alsace Vosges

Une carte à seulement 15 € par an dans une banque traditionnelle, c’est possible ! La preuve avec le Crédit Agricole Alsace Vosges et sa carte Maestro. Et ce n’est pas le tarif jeune 😉

  • Le Crédit Agricole Nord Est

Bravo également au Crédit Agricole Nord Est qui commercialise sa Maestro à 20€ seulement ! C’est plus de 10 € en dessous de la moyenne nationale.

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Conseil billet de banque

Dans la majorité des caisses du Crédit Agricole, les moins de 25 ans bénéficient d’une CAS MasterCard Mozaïc M6 à faible prix (environ 16 €/an). Elle leur permet en plus de retirer sans surcoût dans tous les distributeurs automatiques. Même traitement de faveur à la Caisse d’Epargne Ile de France. Renseignez-vous !

C’est la seconde banque en ligne à faire figure d’exception en proposant une CAS. Elle l’appelle « Carte Bleue » et la vend 24 € par an. C’est certes plus qu’Hello bank! mais au moins, elle n’impose pas de conditions de revenus.

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Comparez les banques

A l’image des cartes à autorisation systématique, toutes les banques ne vous facturent pas les mêmes frais. Pour faire des économies, il faut donc comparer les banques. Essayez le comparateur de Panorabanques ! Il vous permet de comparer gratuitement 160 banques en seulement 30 secondes.

Je compare

Billets perdants : la Caisse d’Epargne de Normandie, la Caisse d’Epargne du Languedoc Roussillon et la Caisse d’Epargne de Picardie

Celles-ci vous facturent plus de 40 € par an une Visa Electron.

  • La Caisse d’Epargne de Normandie (42,50 €/an)
  • La Caisse d’Epargne du Languedoc Roussillon (41 €/an)
  • La Caisse d’Epargne de Picardie (41 €/an)

Que remarquez-vous ? Ce sont trois banques de la Caisse d’Epargne. Car, oui, globalement la Caisse d’Epargne fait payer plus cher sa CAS (la Visa Electron). Comptez en moyenne 38,29 € par an chez elle, contre 31,81 € au niveau national.

En plus, pour les caisses de Normandie et du Languedoc Roussillon, la CAS est au même prix que la Visa Classic à débit immédiat.

On pourrait penser que cette différence vient des prestations incluses dans la Visa Electron. Et non ! On l’a comparée à la Maestro de MasterCard. Et au contraire, il s’avère que cette dernière comprend des services d’assistance supplémentaires, comme l’assistance neige* et le chauffeur de remplacement**.

Le diagnostic billet de banque

Vous l’avez constaté encore une fois. Le prix des cartes varie selon les banques. Mais globalement, la carte à autorisation systématique est moins chère qu’une carte classique. Surtout si vous optez pour une Maestro et si vous êtes client d’Hello bank! ou de monabanq.

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Conseil billet de banque

Cette carte convient très bien aux jeunes pour leur apprendre à gérer leur budget et aux personnes en difficultés financières afin de leur éviter les découverts. A ce titre, elle fait d’ailleurs partie des services bancaires de base, ces prestations gratuites réservées aux personnes en difficulté.

Marie-Eve F

* « Prise en charge des frais de secours consécutifs à un accident survenu lors de la pratique du ski sur piste ouverte jusqu’à un maximum de 5 000€ par évènement, et avec un maximum de 10 000€ TTC par an pour une même carte ».

** « Prise en charge des frais de voyage et salaire d’un chauffeur pour ramener le véhicule au domicile si le bénéficiaire est dans l’incapacité de conduire son véhicule et si aucun passager ne peut le remplacer (prestation limitée à certains pays) ». (source: www.mastercard.com/fr/particuliers/carte-bancaire-maestro.html)

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