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Visa Infinite et World Elite Mastercard : prix et utilité des CB...

Visa Infinite et World Elite Mastercard : prix et utilité des CB très haut de gamme

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Dites, vous en avez déjà vu une vous ? Vous savez, ces cartes Visa ou MasterCard noires qui ont l’air très sélectes ? Le sont-elles d’ailleurs vraiment ? Ok, niveau cotisation, une Visa Infinite vous coûtera dans les 305 €/an, une World Elite MasterCard dans les 280 €… soit 4 à 6 fois le prix d’une CB classique. Mais en vrai 305 €/an, ça fait une vingtaine d’€ par mois… Alors 280 €/an… Finalement pas si inabordables que ça les CB très haut de gamme… Mais valent-elles vraiment qu’on y mette environ le sextuple du prix d’une CB lambda ? billet de banque vous répond.

Carte visa Infinite
Carte visa Infinite

Focus sur le prix des CB Visa Infinite et World Elite MasterCard

Banque Prix Visa Infinite par an Prix World Elite MasterCard par an Prix retrait DAB hors zone euro Prix paiement CB hors zone euro Prix réédition code secret
340 € ND 2% + 2,20€ 2% + 0,60€ Gratuit
330 € ND 2% + 3,00€ 2% + 1€ Gratuit
320 € ND 2,30% + 3,30€ 2,30% + 1€ Gratuit
354 € ND 2,20% + 2,35€ 2,20% Gratuit
330 € 280 € 2,90% + 3,00€ 2,90% + 0,30€ 9,70 €
305 € ND 2,80% + 3,20€ 2,80% 7,40 €
Ile de France 300 € 300 € 0€ 0€ 9,00 €
Centre Est Europe 325 € 280 € 2,50% + 3,30€ 2,50% + 0,33€ 5,40 €
335 € ND 2,90% + 3,05€ 2,90% 9,00 €
360 € ND 3,10% + 4,10€ 3,10% + 1,20€ 11,50 €
ND 300 € 0€ 0€ 7 €
320 € 305 € 2,90% + 3€ 2,90 % + 0,80 € 10 €
350 € ND 2,92% + 3,15€ 2,92% Gratuit
ND 0 € 1,94% 1,94% Gratuit*
200 € ND 1,95% 1,95% Gratuit
240 € ND 2% 2% Gratuit

Chez Fortuneo, la réédition du code secret – quel que soit le type de carte – est gratuite si elle est initiée sur internet. Dans le cas contraire, elle est facturée 10 €.

Les cotisations CB sont hors offre groupée de services. Il s’agit des prix relevés au 16 juillet 2018. Ah et au passage – les demandes de délivrance de CB très haut de gamme sont soumises à l’acceptation de votre dossier par la banque.

Des cartes de prestige pas au même prix

Premier inévitable constat : la World Elite MasterCard est bien moins chère que la Visa Infinite mais augmente par rapport à 2017 ! Et bien moins distribuée ! Si la deuxième franchit allègrement le cap des 300 €, le prix moyen d’une World Elite MasterCard est plutôt de 280 €.

Niveau justification de l’écart de tarif : on ne trouve pas grand chose… Les deux cartes sont vraisemblablement équivalentes. Peut-être est-ce lié aux avantages du Club Visa Elite ?

Des retraits « déplacés » illimités

Vous savez, quand vous retirez de l’argent dans un distributeur qui n’appartient pas au réseau de votre banque, l’opération est facturée. Généralement, après le 3e ou le 4e retrait déplacé dans le mois, vous avez à régler des frais d’environ 1 €/opération.

Pas si vous détenez une Infinite ou une World Elite ! Vous pouvez vous rendre dans n’importe quel distributeur, autant de fois que vous le souhaitez – vos retraits déplacés sont souvent illimités et gratuits !

Mais pas partout ! Certaines banques vous les facturent quand même. Ainsi :

  • A la Banque Populaire de l’Ouest, vous avez droit à 9 retraits déplacés gratuits avec votre CB très haut de gamme. Au-delà de 9 retraits déplacés, chacun est facturé 0,80 €
  • A la Caisse d’Épargne d’Auvergne et du Limousin, vous avez droit à 2 retraits déplacés gratuits. Après, vous réglerez 1 € par retrait
  • Au Crédit Agricole de la Touraine et du Poitou, vous avez droit à 4 retraits gratuits puis vous payerez 1,02 € par retrait

Cette liste n’est pas exhaustive. D’autres banques facturent également les retraits déplacés même si vous êtes titulaire d’une carte dite de prestige.

Des frais de retrait et de paiement réduits à l’étranger (hors zone euro)

Quand vous retirez des espèces au DAB à l’étranger ou que vous payez par carte, des commissions sont prélevées. Est-ce qu’elles sont annulées si vous disposez d’une CB très haut de gamme ? Non – à 2 exceptions près – mais elles sont souvent réduites.

A titre d’exemple :

Chez BNP Paribas, les retraits d’espèces au DAB hors zone euro vous vaudront une commission de 2 % du montant retiré + 2,20 € par opération si vous possédez une Visa Infinite. Sinon, comptez 2,90 % de commission + 3 € par opération…

Quelques bonus

Pour justifier davantage l’écart vertigineux de tarif entre une CB classique et une CB très haut de gamme, quelques « goodies » viennent s’ajouter.

  • Ainsi, il est courant – sans être sûr à tous les coups – que les banques vous offrent la réédition du code secret de votre carte bancaire de prestige par exemple… Pour celles qui veulent d’ailleurs vraiment marquer le coup, il est même parfois possible de choisir son code secret gratuitement.
  • Certaines banques mettent également à la disposition de leurs clients titulaires d’une Visa Infinite ou d’une World Elite MasterCard, une e-carte bleue – soit une carte bancaire virtuelle à usage unique –  gratuite (Société Générale, LCL, La Banque Postale). Ils peuvent dès lors réaliser des achats sur internet sans avoir à communiquer leurs numéros de carte.
  • Chez d’autres banques (BNP Paribas, CIC), vous bénéficiez gratuitement de l’option débit différé. Cette option vous permet notamment de « regrouper l’ensemble de vos paiements et prélèvements au dernier jour ouvré du mois », peut-on lire sur le site de BNP Paribas.
  • Enfin et sans qu’il nous soit donné d’en connaître tous les contours, les banques nous invitent souvent chaleureusement – dans leurs brochures tarifaires – à consulter notre conseiller pour « connaître les services associés à » une carte très haut de gamme.
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Comparer les banques

Vous le constatez une fois de plus, toutes les banques n’appliquent pas les mêmes tarifs et ne vous font pas bénéficier des mêmes services. Pour trouver celle qui répond à vos besoins, comparez les banques sur Panorabanques.

Je compare

Les banques en ligne ont « démocratisé » les CB très haut de gamme

En fait, non. Les banques en ligne ont surtout démocratisé les cartes haut de gamme, type Visa Premier et Gold MasterCard. La plupart des banques en ligne en effet – Soon mise à part – délivrent une carte haut de gamme « gratuite » sous condition de revenus mensuels minimum.

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Mécaniquement, 3 banques en ligne se sont aussi mises à délivrer des CB de prestige, toujours sous condition. Soit, elles sont soumises à des conditions de revenus et/ou d’encours plus strictes (4 000 € à justifier et à verser tous les mois chez Fortuneo), soit elles sont payantes (Hello bank – la filiale de BNP Paribas – facture la Visa Infinite 240 €/an), soit les 2 (4 000 € à justifier tous les mois ou 40 000 € d’encours chez BforBank et une cotisation de 200 € par an à régler).

Billets gagnants :

-Les banques qui fixent une cotisation basse

-Celles qui ne facturent aucune commission fixe et/ou proportionnelle pour les retraits et les paiements à l’étranger

-Celles qui ne prennent qu’une commission proportionnelle mais offrent autre chose

  • Sur la cotisation annuelle à proprement parler, Fortuneo fournit une World Elite MasterCard gratuite du moment que vous respectez les conditions de revenus et/ou d’encours (4 000 € à justifier et à verser tous les mois). BforBank ne demande que 200 € par an de cotisation. Vient ensuite Hello bank qui propose la Visa Infinite la moins chère du tableau (240 €) à 100 € de moins que sa maison mère BNP Paribas, quand même ! Concernant les banques traditionnelles, seules CIC (280 €) et le Crédit Mutuel Centre Est Europe (280 €) proposent des prix « raisonnables ».
  • Sur les frais bancaires à l’étranger, sans hésitation nos billets gagnants vont au Crédit Agricole Ile-de-France et au Crédit Mutuel de Bretagne. Ces 2 banques sont les seules de notre tableau à supprimer entièrement les frais bancaires (retrait + paiement) à l’étranger si vous êtes titulaire de l’une de ces cartes.

Au niveau des banques un peu moins gourmandes sur les frais pour les opérations à l’étranger alors qu’on détient une carte très haut de gamme, on a bien sûr les banques en ligne, à savoir Fortuneo, BforBank et Hello bank qui nous permettent en + de demander une réédition gratuite de notre code secret. Décidément au top les banques en ligne !

Billets perdants : les banques trop gourmandes en cotisation, en frais pour les opérations à l’étranger et/ou qui n’offrent rien de +

Sur la cotisation annuelle, gros billet perdant au Crédit du Nord : la banque la plus chère du tableau avec 360 € de facture annuelle pour une Visa Infinite ! Côté World Elite, Barclays fait fort avec 305 € de cotisation… loin devant toutes les autres banques de notre tableau.

Niveau frais pour les opérations à l’étranger et autres « goodies », on a grosso modo toutes les autres banques :

  • BNP Paribas : gourmande en commissions retrait + CB
  • Société Générale : gourmande en commissions et la banque n’offre même pas la réédition du code secret
  • La Banque Postale : gourmande en commissions
  • CIC : n’offre rien
  • Caisse d’Epargne Ile-de-France : n’offre rien
  • HSBC : gourmande en commissions et n’offre rien
  • Crédit du Nord : No comment… Vous avez vu le montant de la commission fixe sur les retraits hors zone euro ? 4,10 €, soyons sérieux !
  • Barclays : gourmande en commissions et n’offre rien

Diagnostic billet de banque

Si on s’arrête sur les avantages « bancaires » à posséder une carte de prestige, ben on tombe un peu des nues. Ils ne sont finalement pas très nombreux ni très évidents. Alors qu’on pourrait raisonnablement penser que le fait de détenir une carte très haut de gamme nous dispense de pas mal de frais, ce n’est – vous le voyez – pas forcément le cas.

Chez Visa et Mastercard des petits privilèges qui vendent du rêve

Dans le fond, ces cartes très haut de gamme vendent du rêve pour 3 raisons principales :

  • Les plafonds de retrait et de paiement sont généralement bien plus élevés que sur n’importe quel autre type de carte. Normal, c’est vous qui les déterminez !
  • Les services d’assurance et d’assistance sont largement renforcés. A titre d’exemple, le plafond de remboursement de la garantie décès est fixé à 620 000 € pour les détenteurs d’une de ces deux cartes
  • Le service conciergerie joignable 24h/24 et 7j/7, qui pourrait être rebaptisé le service « demandez ce que vous voulez ». Grâce à ce service en effet, votre « assistant personnel » exauce tous vos vœux : places pour un événement ou un spectacle à guichet fermé, billets d’opéra, d’événements sportifs ou culturels, bonnes adresses correspondant à vos goûts culinaires et votre budget, table dans un restaurant étoilé, séjour à votre image, billets d’avion, réservation d’hôtel ou d’une voiture de location, conseils sur des activités ou des événements culturels sur votre lieu de vacances, taxi en priorité, garde d’enfant au pied levé, livraison de fleurs, de cadeaux en France ou à l’autre bout du monde, réception pour une occasion unique, prestataires insolites (sellier garnisseur, luthier…), et plein d’autres prestations ! Regardez plutôt :

Jihane Bensouda

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