Votre PERP vous a rapporté un rendement moyen de 2,22 % !

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Alors qu’il est de bon ton de fustiger le rendement moyen des fonds en euros des contrats d’assurance-vie qui s’élève à 2,27 % en 2015, un autre produit d’épargne retraite – et pas des moindres puisqu’il s’agit du PERP – n’a servi que 2,22 % en moyenne… Cette moyenne cache évidemment des grandes différences selon les distributeurs, précise l’ACPR dans son étude annuelle publiée en juillet 2016. Focus.

Epargne retraite
Epargne retraite

Les taux des bancassureurs historiquement inférieurs aux taux moyens

Etablie à 2,66 % en 2012, 2,58 % en 2013 puis 2,54 % en 2014, la rémunération moyenne du PERP a stagné pendant 3 ans. En 2015, les taux de revalorisation nets moyens des PERP tombent à 2,22 %, soit une chute de 32 points de base. Cette tendance à la baisse est, précise l’étude de l’ACPR, « dictée par le comportement des bancassureurs, dont les taux servis sont de manière historique inférieurs aux taux moyens et dont la baisse est plus importante en 2015 (-36 points de base). »

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Or, les bancassureurs captent 62 % du marché du PERP, loin devant les assureurs classiques (36,9 %) et les mutuelles (moins d’1 %). En termes de rendement, les bancassureurs n’ont servi qu’un taux de 2,09 %, les assureurs 2,43 % et les mutuelles 2,92 %.

Aucun PERP, parmi les contrats étudiés, n’a été commercialisé par un institut de prévoyance.

Ainsi, selon les distributeurs, les performances observées au titre de 2015 varient fortement. En voici quelques exemples :

Distributeur Nom du contrat Rémunération 2015
Bancassureur Epicéa 2,20 %
Bancassureur Plan Vert Vitalité 2,10 %
Bancassureur PERP Velours 2,10 %
Mutuelle PERP plus 3,01 %
Mutuelle BATIRETRAITE PERP 2,52 %
Mutuelle Multisupports PERP 2,35 %
Assureur Croissance Avenir PERP 3,00 %
Assureur Linxea PERP 3,00 %
Assureur Unep Objectif PERP 3,00 %

Ces taux sont nets de frais de gestion

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En matière de PERP comme pour l’ensemble des produits d’épargne, vous le voyez, il est essentiel de mettre en concurrence les acteurs. Bancassureurs, sociétés d’assurance, mutuelles et instituts de prévoyance, passez en revue tous ces acteurs pour être sûr de choisir un contrat qui rémunère correctement votre épargne !

18 % seulement des provisions mathématiques des contrats PERP ont été revalorisées à 1 taux supérieur ou égal à 2,5 % !

Résultats des maigres performances des PERP, nous dit l’ACPR, 81 % des provisions mathématiques des contrats PERP ont été revalorisées à 1 taux au moins égal à 2 %, contre 99 % en 2014. 18 % à 1 taux égal ou supérieur à 2,5 contre 71 % en 2014 !

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Avant de choisir votre contrat PERP, réfléchissez bien ! Et posez-vous aussi la question : « ce produit est-il adapté à mes projets ? »

Adeline Moisiard

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