ULTIM : la nouvelle offre canon de Boursorama Banque
La banque en ligne Boursorama Banque, filiale de Société Générale vient tout juste d’annoncer le lancement d’une nouvelle offre bancaire à prix cassé. Baptisé ULTIM, le service inclut une carte Visa Premier gratuite sans conditions d’octroi et zéro frais sur les opérations à l’étranger. Focus.
Que contient l’offre ULTIM de Boursorama Banque ?
Boursorama Banque frappe un grand coup. La banque rose et bleue pouvait déjà se targuer d’avoir été élue « banque la moins chère » pour la 11ème année consécutive par le quotidien Le Monde.
Sa nouvelle offre – ULTIM de son petit nom – va encore plus loin.
Pour faire simple, ULTIM c’est :
- Un compte courant
- Une carte Visa Premier à débit immédiat (et toutes les assurances qui vont avec)
- Vos paiements et retraits 100% gratuits y compris hors zone euro
- Les virements instantanés gratuits
- Le paiement mobile
- Un découvert autorisé
- Pas de commission d’intervention
- Un chéquier
Tout ça pour… Zéro euro.
Découvrir l'offre ULTIM de Boursorama Banque
Oui, vous avez bien lu. Avec Boursorama Banque ULTIM, ouvrir un compte, virer de l’argent ou payer avec votre carte ne vous coûte pas un sou. Une première en France !
Mais ce n’est pas tout. ULTIM vous réserve encore quelques bonnes surprises. Suivez le guide ?
Une offre accessible gratuitement sans conditions de revenus
Une carte bancaire gratuite, pas de commissions d’intervention, ni de frais de tenue de compte… Les banques en ligne nous ont habitués eux de ces établissements, il faut bien souvent montrer patte blanche.
Pas question d’ouvrir un compte gratuitement dans une banque en ligne à moins de respecter des conditions de revenu minimum strictes. Du moins, jusqu’à présent.
Boursorama Banque avait déjà sérieusement ébranlé ce type de pratique avec la sortie de son offre Boursorama Welcome, qui permettait d’obtenir une carte Visa classique et un compte courant sans conditions de revenu.
Mais avec ULTIM, le leader français de la banque en ligne va encore plus loin, puisque l’offre est accessible gratuitement et sans conditions de revenu.
Pour Laure Prenat, directrice générale du comparateur de banques Panorabanques, « En supprimant les conditions d’éligibilité de son offre ULTIM pour l’ouvrir au plus grand nombre, Boursorama Banque ne se contente pas de faire de l’ombre aux autres banques en ligne. La filiale de Société Générale veut maintenant concurrencer les banques mobiles de type Revolut, N26 ou Max, qui ont connu une croissance exponentielle au cours des derniers mois. ».
Nom de l'offre | Type de carte | Conditions de revenu | Prix de la carte (par an) | Frais de tenue de compte (par an) |
---|---|---|---|---|
Boursorama Banque Ultim | Carte Visa Premier à débit immédiat | Aucune | 0 € (15 €/mois en l'absence d'au moins une opération de paiement par mois) | 0 € |
Offre classique de Boursorama Banque | Carte Visa Premier différé | 1 800 € nets de revenu mensuel ou 5 000 € d'encours sur vos comptes Boursorama Banque | 0 € | 0 € |
BforBank | Carte Visa Premier à débit immédiat ou différé | 1 600 € nets de revenu mensuel ou 10 000 € sur vos produits d'épargne BforBank depuis au moins 6 mois. | 0 € (9 €/trimestre en l'absence d'au moins 3 paiements par trimestre avec la CB) | 0 € |
Fortuneo | Carte Mastercard Gold à débit immédiat ou différé | 1 800 € de revenus nets mensuels ou 10 000€ d’épargne chez Fortuneo (+1500€ de revenus nets mensuels pour une carte à débit différé) | 0 € (9 €/mois en l'absence d'au moins une opération de paiement par mois) | 0 € |
Hello bank! Hello Prime | Carte Visa Premier à débit immédiat ou différé | 1 000 € de revenus nets mensuels | 0 € | 5 €/mois |
ING Direct | Carte Mastercard Gold à débit immédiat ou différé | Aucune | 0 € | 0 € (sous réserve de verser 1 200 €/mois minimum sur votre compte ING, sinon 5 €/mois) |
Monabanq | Carte Visa Premier à débit immédiat ou différé | Aucune | 60 € | 0 € (sous réserve de détenir une CB Monabanq ou d'être âgé de moins de 18 ans, sinon 2 €/mois) |
N26 You | Carte Mastercard haut de gamme | Aucune | 0 € | 118,80 € |
Nickel Chrome | Carte Mastercard haut de gamme | Aucune | 30 € | 20 € |
Orange Bank | Carte Visa Premier à débit immédiat ou différé | Aucune | 95,88 € | 0 € (sous réserve d'effectuer au moins 3 retraits ou paiements par mois, sinon 5 €/mois) |
Revolut Premium | Carte Mastercard haut de gamme | Aucune | 0 € | 95,88 € |
Seule condition pour ouvrir un compte Boursorama Banque ULTIM : effectuer un dépôt initial de 500 €. Une somme légèrement supérieure aux 300 € traditionnellement réclamés par les banques en ligne à l’ouverture du compte, sans doute pour éviter des ouvertures de compte « sur un coup de tête ».
L’opération a en effet un coût pour Boursorama Banque. Et pas des moindres. Avant le lancement de l’offre, Boursorama Banque affichait déjà 28,2 millions d’euros en 2018 et 49 millions l’année précédente.
Un choix pleinement assumé par la banque, engagée dans une stratégie de conquête client très agressive. Il aura ainsi fallu près de 10 ans à Boursorama Banque pour atteindre le million de clients, et moins de 2 ans pour doubler ce chiffre.
C’est du moins ce qu’espère la banque rose et bleue qui compte aujourd’hui 1,8 million de clients. Au vu des 123 000 nouveaux clients captés sur le 1er trimestre de l’année 2019 (soit un nouveau client toutes les 50 secondes) on serait plutôt tenté de la croire.
Découvrir l'offre ULTIM de Boursorama Banque
Zéro frais à l’étranger et lounges dans les aéroports
Outre l’accessibilité de l’offre, Boursorama Banque ULTIM a un dernier atout en main pour convaincre : l’absence de frais à l’étranger.
La carte Visa Ultim de Boursorama Banque vous permet également d’accéder aux lounges des aéroports en cas de retard de votre vol.
Boursorama Banque ULTIM vs les banques mobiles
N26, Revolut, Max, Ma French Bank… De nombreuses offres bancaires mobiles à destination des voyageurs ont fleuri au cours des dernières années avec une promesse de valeur simple : la suppression totale (ou partielle selon les cas) des frais à l’étranger facturés à prix d’or par les banques traditionnelles.
En moyenne, un retrait hors zone euro coûte ainsi 3,10 € + 2,50% du montant, selon une étude du comparateur Panorabanques. Pour un paiement, la facture est à peine moins salée : 0,40€ + 2,60%.
Seulement voilà, ces offres mobiles sont soit payantes (50€ par an pour l’offre Chrome de Nickel, par exemple), soit limitées (comme chez Revolut, où les retraits sont gratuits dans la limite de 200€ par mois).
Avec ULTIM, Boursorama Banque risque donc de faire beaucoup de tort aux banques mobiles, en particulier aux acteurs qui ont bâti leur promesse de valeur ajoutée autour des frais sur les opérations à l’étranger.
Voyez plutôt :
Coût de l’abonnement annuel | Coût de l’abonnement annuel | Type de carte | Coût des retraits à l’étranger | Coût des paiements à l’étranger |
---|---|---|---|---|
ULTIM | 0 € | Visa Premier | 0 € | 0 € |
N26 (offre standard) | 0 € | Mastecard classique | 1,7% | 0 € |
N26 You | 118,80 € | Mastercard haut de gamme | 0 € | 0 € |
Revolut Standard | 0 € | Mastecard classique | 0 € (dans la limite de 200 € / mois) | 0 € (dans la limite de 6 000 € / mois) |
Revolut Premium | 95,88 € | Mastercard haut de gamme | 0 € (dans la limite de 400 € / mois) | 0 € |
Nickel Chrome | 50 € | Gold Mastercard | 1 € | 0 € |
Boursorama Banque ULTIM vs les banques en ligne
Boursorama Banque met également un terme à la vieille querelle des banques en ligne sur les frais à l’étranger. A plusieurs reprises, la banque rose et bleue avait fait jouer ses tarifs à la baisse pour s’aligner sur un concurrent et défendre son statut de « banque la moins chère ».
La banque en ligne s’était déjà démarquée de ses concurrentes en proposant les paiements hors zone euro gratuitement dans son offre Welcome. Avec ULTIM, Boursorama Banque s’impose définitivement sur le volet des frais à l’étranger. Avis aux globe-trotters et autres amoureux de voyage !
Banque | Coût de la carte | Coût des retraits hors zone euro | Coût des paiements hors zone euro |
---|---|---|---|
Boursorama Banque ULTIM | 0 € | 0% | 0% |
Offre classique de Boursorama Banque (VISA Premier) | 0 € | 0% | 0% |
Offre Welcome de Boursorama Banque | 0 € | 1,94% | 0% |
BforBank | 0 € | 1,95% | 1,95% |
Fortuneo Fosfo | 0 € | 0% | 0% |
Hello bank! Hello Prime | 60€/an | 0% | 0% |
ING | 0 € | 2% | 2% |
Monabanq | 24€/an | 2% | 2% |
Orange Bank | 0 € | 2% | 2% |
Offre Premium d’Orange Bank | 95,88€/an | 0% | 0% |
Une carte bancaire verticale
Dernier point notable de l’offre : la carte Boursorama Ultim. Une CB d’un nouveau genre, d’apparence sobre et élégante. Côté design, Boursorama Banque s’aligne sur les standards de la banque mobile, avec une carte très épurée, dans des tons sombres.
Plus étonnant, la banque en ligne fait le choix d’une carte bancaire verticale. La rituelle ligne de chiffres a également disparu du recto de la carte pour réapparaître au verso, sur 4 lignes pour faciliter la lisibilité.
De quoi séduire les clients des banques mobiles, amateurs de beaux objets à l’image des cartes métalliques proposées par N26 et Revolut.
Au delà de son apparence, la carte Boursorama Banque ULTIM embarque ce qui se fait de mieux sur le marché en termes de fonctionnalités :
- Des plafonds de 3 000€ pour les paiements et de 920 € pour les retraits à l’entrée en relation
- Compatible avec Apple Pay, Google Pay et Samsung Pay
- Paramétrable à distance depuis votre application (choix des plafonds, blocage / déblocage, activation ou non du sans contact…)
- Notifications en temps réel
- Toutes les assurances et assistances de la carte Visa Premier et une assurance permettant d’accéder aux salons des aéroports en cas de retard de son vol
Découvrir l'offre ULTIM de Boursorama Banque
ULTIM : l’avis de la rédaction billet de banque
Vous l’aurez compris : cette nouvelle offre a fait l’unanimité parmi l’équipe. Avec ULTIM, les partisans des banques en ligne et ceux des banques mobiles semblent enfin réconciliés. Plus de débats enflammés sur la banque la moins chère. Les locaux sont étonnamment calmes cet après-midi.
Avec ULTIM, Boursorama Banque semble en effet avoir poussé la gratuité de la banque en ligne à son paroxysme. La filiale de Société Générale supprime les frais à l’étranger, l’un des rares services bancaires courants qui demeuraient payants.
Surtout, elle rend la banque en ligne – traditionnellement assez élitiste – accessible au plus grand nombre, en proposant une carte Visa Premier gratuite sans conditions d’octroi. Du jamais vu !
Les seules interrogations portent sur la viabilité financière de cette offre au long cours, du fait de son coût probablement élevé pour la banque rose et bleue. Car les conditions d’éligibilité ont une raison d’être : elles permettent aux banques en ligne qui proposent leurs services du quotidien à perte de n’attirer que des clients à fort potentiel. Dans l’espoir, ensuite, d’équiper ces clients avec d’autres produits bancaires (assurance-vie, livrets, compte-titres, crédit immobilier…), généralement plus rémunérateurs.
Avec cette nouvelle offre, la stratégie expansionniste de Boursorama Banque prend donc une nouvelle dimension. Mais attention à ne pas payer cette hypercroissance au prix d’un déficit systémique.
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