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Le crédit à la consommation est en plein boom !

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Alors qu’il semblait au plus mal au lendemain de la crise de 2008, le crédit à la consommation repart de plus belle en France ! Après 2 années de hausse continue, la tendance s’accélère même. Selon les chiffres de la Banque de France, le crédit à la consommation affiche ainsi une hausse de 5,5 % sur le mois de septembre 2017. Comment l’expliquer ?

Crédit conso financer achat de biens
Crédit conso

Un niveau historique

Tous les voyants sont au vert pour le crédit à la consommation ! D’après les estimations de la Banque de France, la valeur des encours a augmenté de 5,5 % en septembre 2017, après avoir grimpé de 4,7 % au mois de juin de la même année. Porté par la reprise de la croissance, le crédit à la consommation atteint ainsi la somme faramineuse de 166 milliards d’€ d’encours, loin devant le pic de 150 milliards d’€ en 2011. Un nouveau sommet en France !

La hausse est notamment portée par le dynamisme de la location avec option d’achat (LOA). Egalement connu sous les noms de leasing, de location avec promesse de vente, ou encore de crédit-bail, cette forme de crédit à la consommation est souvent utilisée dans le cadre d’un achat de véhicule. La LOA vous permet en effet d’utiliser le véhicule en contrepartie d’un loyer mensuel et d’acheter, si vous le désirez, le bien une fois le contrat arrivé à terme. La formule ne manque pas de succès : ses encours affichent systématiquement une croissance à 2 chiffres ! En septembre 2017, la LOA a par exemple connu une augmentation de ses encours de 35,2 % sur un an, atteignant la barre de 11,3 milliards d’€.

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Autre moteur de cette croissance rapide du crédit à la consommation : les prêts amortissables. Ces derniers sont en augmentation de 6 % sur la même période. Très utilisé pour les crédits immobiliers, ce type de prêt vous permet de rembourser simultanément le capital et les intérêts de votre crédit.

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Les banques toujours plus intéressées

En dehors d’une conjoncture économique favorable, les bons résultats affichés par le crédit conso s’expliquent également par le volontarisme des banques mutualistes. Dans un contexte de taux historiquement bas, le crédit à la consommation offre en effet aux banques une marge plus intéressante.

Bilan, les encours de crédit à la consommation du Crédit Agricole ont augmenté de 17,2 % entre septembre 2015 et septembre 2017, selon les chiffres repris par Les Echos. Les Caisses d’Epargne et les Banques Populaires ne sont d’ailleurs pas en reste et affichent respectivement des hausses de 18 % et 23,6 % sur la même période. Du jamais vu !

La Banque Postale, qui pèse à ce jour 5,5 % sur le marché des prêts bancaires personnels, ambitionne elle aussi de voir grossir sa part du gâteau. En quête de rentabilité après une année difficile, elle espère ainsi capter 8 % du marché à l’horizon 2023.

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Ce type de produit s’inscrivant dans le long terme, le crédit à la consommation permet en outre aux banques de vous « fidéliser ». Certaines n’hésitent d’ailleurs pas à vous demander de domicilier vos revenus au sein de leur établissement avant de vous accorder un prêt. A compter du 1er janvier 2018, les règles changent toutefois sur ce point. Les banques ne pourront plus vous faire cette demande sans vous proposer une contrepartie en échange, telle qu’un meilleur taux d’intérêt.

Le crédit à la consommation a donc de beaux jours devant lui. Mais pour que cette tendance s’inscrive dans le long terme, les banques devront renforcer leurs efforts pour vous présenter des offres plus  personnalisées. Le bon crédit au bon moment pour la bonne personne, en somme !

Paul Atz

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