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Comment éviter le surendettement ?

Comment éviter le surendettement ?

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endettement, surendettement

L’impossibilité de rembourser ses dettes peut mener au surendettement et par la suite, à un fichage au FICP (Fichier des Incidents de Paiement). Une procédure qui rend la souscription de nouveaux crédits relativement difficile. Vous rencontrez actuellement des difficultés financières ? Sachez qu’il existe différentes alternatives pour éviter le surendettement. En voici un aperçu.

Qu’est-ce que le surendettement ?

D’un point de vue juridique, le surendettement est une situation critique où les débiteurs, de bonne foi, sont dans l’impossibilité certaine de faire face à leurs dettes non professionnelles. En d’autres termes, on parle de surendettement lorsqu’un consommateur ne peut plus rembourser ses dettes, telles que par exemple, son loyer, ses factures ou encore ses emprunts auprès d’organismes de crédit.

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La solution de la commission de surendettement

Si vous vous rendez compte que vous ne pouvez plus faire face à vos dépenses, vous pouvez déposer un dossier en commission de surendettement. Cette démarche vous permettra de stopper d’éventuelles poursuites à votre encontre ou encore d’obtenir des délais de paiement plus long.

Toutefois, cette solution entraîne aussi, généralement, un fichage au FICP (Fichier National des Incidents de Paiement). Conséquence : il vous sera alors très difficile de souscrire un nouveau prêt à des conditions normales. Car en règle générale, les banques appliquent des taux d’intérêt plus élevés et peuvent même, dans certains cas, refuser votre demande. Il existe, toutefois, diverses solutions pour vous aider à éviter le surendettement.

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Négocier avec le créancier

Vous avez la possibilité de négocier auprès de votre banque les conditions de votre prêt, en demandant notamment un report des mensualités ou une diminution de celles-ci.

Attention, la banque est en droit de refuser votre demande et si elle accepte, considérez bien qu’il s’agit d’une faveur qui vous est accordée.

Au cours de votre rendez-vous chez le banquier, tâchez de le convaincre avec calme et honnêteté de votre objectif commun : parvenir à une régularité de paiements.

Souscrire un prêt hors banque

Les banques ne sont pas les seules à être habilitées à vous octroyer un prêt, il existe d’autres alternatives telles que :

  • Le prêt familial, ou amical. Une solution relativement fréquente qui offre l’avantage d’une relative souplesse. Veillez toutefois à consigner les conditions du prêt (montant, taux d’intérêt, durée…) par écrit afin d’éviter tout malentendu par la suite
  • Le prêt sur gage. Autrefois appelé « Mont de Piété », le prêt sur gage vous permet de disposer de liquidités rapidement. Il vous suffit, pour cela, de déposer vos objets de valeur (tableaux, bijoux, sculptures, tapis…) au commissaire-priseur. En quelques minutes, vous saurez quelle somme que le Crédit Municipal accepte de vous prêter. En général, vous aurez droit à un prêt d’une valeur entre 66 et 80% de la valeur des objets estimés

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Le rachat de créances

De plus en plus courante en France, la solution du rachat de crédit permet de regrouper toutes les créances pour en diminuer les mensualités grâce à un étalement de la durée de remboursement des différents prêts. De quoi améliorer sensiblement son pouvoir d’achat ! Pour en bénéficier, il vous suffit de contacter un organisme spécialisé dans le rachat de crédit.

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Prêt hors banque, rachat de crédit, négociations avec le créancier… il existe différentes solutions pour vous permettre d’éviter le surendettement. Ainsi, vous donnerez un peu d’air à votre budget familial et gérerez vos dépenses avec davantage de sérénité !
 

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