Comment trouver un crédit conso ?

Vous avez un projet ou un besoin d’équipement et vous n’avez pas d’argent d’avance. Le crédit consommation est taillé sur mesure pour répondre à cette situation. Bien encadré par le code de la consommation, il est proposé par toutes les banques et les organismes de crédit. Tour d’horizon de cet outil de consommation utile quand il est manié avec discernement.

Prérequis incontournable : vérifier votre capacité d’emprunt !

Envisager de contracter un emprunt n’est pas anodin. Un crédit vous engage et il doit être remboursé. Votre budget est fait de dépenses incompressibles et d’un reste à vivre. Les échéances de ce crédit ne doivent pas être un obstacle à votre équilibre financier.

Il est communément admis que le taux d’endettement d’un ménage ne doit pas excéder 33 %. Il n’existe pas de loi ni de règlement fixant ce pourcentage mais les banques considèrent, à juste titre, qu’au-delà la prise de risques est trop élevée. Vérifiez vous-même ce taux avant de consulter votre conseiller bancaire. Une démarche de bon sens qui pourrait vous éviter un refus.

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Chiffrez vos besoins et sachez présenter votre projet

Avant de consulter votre banque ou un organisme de crédit, faites établir des devis précis concernant le projet d’achat de bien, de service ou les travaux envisagés. Un crédit à la consommation permet en effet de répondre à tous ces types de dépenses.

Soyez précis dans le coût de l’opération et sachez la présenter en toute transparence à votre banquier. Il saura vous proposer la formule la plus adaptée à votre situation personnelle et à ce projet. Un crédit à la consommation permet d’emprunter de 200 à 75 000 €.

Choisir entre un crédit affecté et un prêt personnel

Les banques font le distinguo entre un crédit non affecté (dit personnel) et un crédit affecté. Le premier est accordé sans que vous ayez à justifier la destination de la somme empruntée tandis que le second est taillé sur mesure pour un projet bien précis (achat d’un véhicule, mariage, équipement du foyer). Parce qu’ils sont optimisés pour une utilisation précise, les crédits affectés offrent généralement des taux plus avantageux.

Faites plusieurs simulations

Faites jouer la concurrence et n’hésitez pas à faire une simulation des offres. Il s’agit de mettre en concurrence les taux, le montant débloqué et la durée du prêt. Les établissements bancaires et les organismes de crédit se livrent une forte concurrence en la matière et la variété des offres est particulièrement élevée. Sachez en profiter !

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Constituez votre dossier avec soin et négociez le taux

Votre conseiller aura besoin des justificatifs nécessaires à l’analyse de votre situation. Munissez-vous des copies de vos trois derniers bulletins de salaires, de vos relevés de comptes des 3 derniers mois, de votre déclaration de revenu, un justificatif de domicile (facture d’électricité, de gaz ou de téléphone fixe) et de votre pièce d’identité.

Fort d’un bon dossier, sachez négocier le taux ! En matière de crédit à la consommation, le taux qui compte est le TAEG (Taux Annuel Effectif Global). Ce dernier englobant les frais de dossiers et de garanties est révélateur du coût réel du crédit. Sachez argumenter en vous appuyant sur des offres de prêts concurrentes.

Conseil billet de banque

Simplifiez-vous le crédit en respectant ces étapes et n’oubliez pas qu’un crédit bien négocié est un crédit serein.