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Crédit renouvelable ou revolving

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Crédit renouvelable ou revolving
Crédit renouvelable ou revolving

Qu’est-ce qu’un crédit renouvelable ? Le crédit renouvelable est une réserve d’argent mise à votre disposition par un organisme de crédit. Le montant de ce crédit est déterminé à partir de votre capacité de remboursement. Chaque remboursement de votre part vient reconstituer le niveau de cette réserve d’argent.

On appelait ce crédit « crédit permanent » ou « crédit revolving ». Depuis 2010, seule l’appellation « crédit renouvelable » est acceptée.

Les avantages d’un crédit renouvelable

  • Liberté : vous utilisez votre réserve d’argent quand vous le souhaitez pour le montant que vous désirez dans la limite du montant obtenu
  • Intérêts : vous ne payez des intérêts que sur la partie utilisée de votre crédit
  • Plus de découvert : en cas de découvert dans le même établissement, l’utilisation du crédit renouvelable est automatique
  • Facilité : le crédit renouvelable est parfois associé à une carte (carte de crédit d’une banque ou carte d’une grande enseigne comme Carrefour, Les Galeries Lafayette, Printemps, etc.) qui offre de nombreux avantages et donne accès à des promotions
  • Souplesse : vous pouvez demander, à tout moment, de réduire le montant disponible, d’augmenter le niveau des remboursements ou de résilier ce crédit

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Les caractéristiques d’un crédit renouvelable

  • La durée maximale d’un crédit renouvelable est fixée par loi : 3 ans (36 mois) pour un crédit inférieur ou égal à 3 000 € et 5 ans (60 mois) pour un crédit supérieur à 3 000 €
  • Le taux d’intérêt d’un crédit renouvelable est très élevé. Il se situe entre 8 et 20 %
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Conseil billet de banque

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  • Si vous n’avez pas utilisé votre crédit renouvelable pendant deux ans consécutifs, l’organisme de crédit vous propose de le résilier
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Le crédit renouvelable est à utiliser avec beaucoup de précautions. Sa facilité d’utilisation en fait un danger pour votre budget. Le risque est de dépasser votre capacité de remboursement ce qui pourrait vous amener à une situation de surendettement.

Exemple d’un crédit renouvelable

Vous avez souscrit un crédit renouvelable de 2 500 € auprès d’un organisme de crédit. Le 23 décembre 2014, pour payer vos achats de Noël, vous utilisez 1 000 €. Vous avez choisi un remboursement sur 3 ans, soit 36 mois. Le taux pratiqué par votre organisme de crédit à cette date est de 7,9 %. Vous devez rembourser 35 mensualités de 31,17 € et une dernière mensualité de 30,81 €, soit un coût total du crédit de 121,76 €. Au fur et à mesure de vos remboursements, votre réserve d’argent se reconstitue. Si vous n’avez pas utilisé le reste de ce crédit, à Noël 2017, vous pourrez à nouveau disposer de 2 500 €.

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