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Idées reçues sur le surendettement

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Idées reçues sur le surendettement
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Vous avez sans doute déjà entendu parler de surendettement. S’il concerne certains mauvais payeurs, sachez qu’il peut aussi toucher tout un chacun dans certaines circonstances. Mais, des solutions existent pour s’en sortir.

Vous avez trop de crédits et vous ne parvenez plus, malgré vos efforts, à les rembourser ? Vos dettes sont trop importantes par rapport à vos revenus ? Vous êtes donc en surendettement. Une situation qui, selon la Banque de France, touche près de 839 000 ménages en France.

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Différentes raisons conduisent au surendettement

On imagine le plus souvent que le surendettement est lié à une mauvaise gestion de sa trésorerie et à une course aux crédits à la consommation pour boucler ses fins de mois. Certes, cela arrive. Mais, c’est loin d’être la seule cause. La perte d’emploi, le travail précaire mais aussi la séparation ou le divorce, la maladie, voire le décès peuvent conduire au surendettement.

Bien souvent, les surendettés cumulent plusieurs de ces causes. Selon une étude de la Banque de France publiée en décembre 2014, 64,4 % des surendettés sont des personnes seules, 50,1 % des personnes sans emploi, 50,5 % ont des revenus inférieurs au SMIC et 54 % sont dénués de capacités de remboursement.

S’en sortir : mode d’emploi

Si vous vous trouvez dans cette situation, n’attendez pas que la situation s’aggrave. Saisissez la Commission de surendettement.

Comment ? C’est simple. Il suffit de télécharger, sur le site de la Banque de France,  un dossier de surendettement, de le remplir et de le renvoyer (ou de le déposer) avec les documents demandés. Si vous êtes de bonne foi, votre dossier sera sûrement accepté.

On vous proposera alors un plan conventionnel de redressement qui pourra s’étaler sur 8 ans maximum. A condition que vous vous soyez mis d’accord, vous et vos créanciers, sur ce plan.

Si la négociation échoue, la Commission de surendettement peut imposer des mesures. A défaut de trouver une solution, une procédure de rétablissement personnel peut être enclenchée mais c’est le juge qui donnera ou non son accord.

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Si celle-ci est favorable, vos dettes seront alors effacées. Mais, vous devrez vous séparer de vos biens immobiliers, voiture, produits financiers…

Attention : quelle que soit la solution retenue, vous serez alors inscrit au fichier national des incidents de remboursement de crédits aux particuliers (FICP).

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