Le crédit à la consommation reprend des couleurs
En 2015, vous vous êtes remis au crédit à la consommation. En Europe, l’encours a progressé de 3 %. En France, la hausse atteint même 4 %, du jamais vu depuis la crise de 2008. Panorama du crédit conso en France et en Europe.
Les ménages européens seraient-ils à nouveau optimistes ? C’est possible. Il semblerait en effet que vous ayez moins peur de vous endetter. C’est du moins ce que laisse entendre le panorama 2015 du crédit à la consommation du Crédit Agricole Consumer Finance*.
L’année dernière, les encours des crédits consos ont progressé de 3 % à 1 124 milliards d’euros en Europe. La production de crédits se rapproche ainsi tout doucement du niveau atteint en 2010. Mais derrière cette embellie globale se cachent en fait des disparités locales.
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L’Europe du Sud reste à la traine
Le sud de l’Europe reste en convalescence. Certes, le crédit conso y progresse mais moins qu’ailleurs.
Rapporté au nombre d’habitants, le verdict est sans appel. L’encours par tête n’est que de 1 700 € en Italie, 1 400 € en Espagne et 1 200 € au Portugal. C’est nettement inférieur à la moyenne de l’Union européenne (2 200 € par habitant).
Ça peut signifier deux choses :
- Soit que les habitants empruntent mais peu
- Soit qu’il existe de fortes disparités, peu de ménages peuvent emprunter
Dans tous les cas, de tels chiffres attestent que la situation économique reste fragile.
Vous vous dites peut-être que c’est bien d’être peu endetté ? Individuellement, vous avez raison. Mais au niveau d’un pays, ça signifie surtout que les ménages ne dépensent plus, n’investissent plus, bref que l’économie tourne au ralenti.
A l’inverse, les ménages d’Europe du Nord sortent la tête de l’eau
Le crédit y fait un bond inédit, sursaut tiré essentiellement par 3 pays : le Royaume-Uni, l’Allemagne et la France.
L’encours des crédits à la consommation a progressé de 6 % en 2015. Il dépasse ainsi son niveau de 2008. Résultat : à lui seul, le Royaume-Uni représente près de 30 % du marché européen. Ça signifie que presque 1 crédit conso sur 3 est souscrit là-bas.
2ème plus gros marché européen, l’Allemagne. Grâce notamment à la mise en place d’un salaire minimum qui a dopé la consommation, les Allemands ont emprunté un peu plus en 2015. Les encours de crédits y ont ainsi progressé de 1 %.
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Les Français n’ont plus peur d’emprunter
La France complète ce podium. Le penchant des Français pour le crédit conso se confirme. L’année dernière, les encours ont bondi de 4 %, contre 3 % de moyenne européenne. Rapporté au nombre d’habitants, on obtient un niveau d’endettement de l’ordre de 2 300 € par Français.
Vous faites plus de crédits, mais pas n’importe lesquels. Vous êtes plus frileux à souscrire un crédit renouvelable (et vous avez raison !). Ce type de prêt représentait presque un tiers de la production de crédits en 2014, contre 27 % en 2015. A l’inverse, la location avec option d’achat (LOA), surtout pour l’automobile a, elle, le vent en poupe. L’année dernière, 12 % des prêts consos étaient des LOA. C’est 3 points de plus qu’en 2014.
Pourquoi vous recommencez à emprunter ?
Tout simplement parce que vous profitez de taux d’intérêt plus faibles. Souscrire un crédit conso vous coûte bien moins cher qu’il y a 7 ans.
Source: Banque de France, DGS
Par exemple, en mars 2012, vous obteniez en moyenne un taux de 6,67 %, selon la Banque de France. 4 ans plus tard, la moyenne a chuté de plus de 2 points, à 4,33 %.
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*Pour la 9ème année consécutive, Crédit Agricole Consumer Finance publie son étude annuelle sur l’état du marché du crédit à la consommation dans les 28 pays de l’Union européenne.
Bonjour,
Je pense, en effet, que le nouvel essor du crédit consommation est plutôt un signe positif. Il s’agit de la preuve d’une meilleure confiance en l’avenir de la part des Français. Les ménages sont passés par plusieurs années à la situation économique difficile et ont vu en les crédits un gouffre comme unique solution à leur situation difficile. Pour les Français, le crédit est synonyme de surendettement, alors que dans une économie saine, le crédit est aussi un moyen de booster l’économie et d’accéder, non pas seulement à l’indispensable, mais également aux rêves de manière simple et rapide. Simplement, il faut s’assurer d’être en mesure de le rembourser sans entrer dans une situation financière difficile.