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Le taux d’un prêt personnel : définition et calcul

Le taux d’un prêt personnel : définition et calcul

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Taux crédit

Mariage, travaux, vacances… Vous souhaitez financer un bien ou un service qui vous tient à cœur ou même combler un besoin de trésorerie. Pas besoin de justificatif et un accès rapide aux fonds empruntés : le prêt personnel est fait pour vous ! Comme son nom l’indique, le prêt personnel est destiné à vous faire plaisir et vous permet de concrétiser des projets liés à vos besoins personnels. Ce qui est pratique, c’est que vous êtes en mesure d’utiliser le montant du crédit dès que vous le souhaitez et surtout comme vous le souhaitez sans avoir à informer votre prêteur de l’achat que vous allez effectuer. Un prêt intéressant, mais qu’en est-il de son taux ? billet de banque vous présente le prêt personnel.

Qu’est-ce qu’un prêt personnel ?

Le prêt personnel est un prêt non affecté puisqu’aucun projet ou achat en particulier n’a besoin d’être déterminé à l’avance. Lorsqu’il est affecté, vous devez justifier votre projet afin de communiquer la destination du montant prêté. Vous disposez des fonds prêtés comme vous le souhaitez à partir du moment où votre dossier est accepté par l’organisme de crédit auquel vous vous adressez.

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La somme du prêt, le taux d’intérêt, les frais de dossier (quand il y en a) et les modalités de remboursement (durée et montant des mensualités) sont indiqués dans le contrat et varient selon les organismes prêteurs. Dans le cadre d’un prêt personnel, le taux est fixe et garanti, et les mensualités constantes. L’emprunteur reçoit le montant du prêt par chèque ou par virement. La totalité du montant du prêt est versée en une seule fois et accessible dès l’acceptation du prêt.

L’organisme prêteur peut refuser votre demande de crédit après évaluation de votre situation financière et professionnelle. Il n’existe pas UNE règle établie à tous les prêteurs, chacun suit son propre code pour définir les droits d’accès aux emprunteurs.

Le montant que vous serez en mesure d’emprunter dépendra de votre situation financière et c’est l’organisme prêteur qui jugera votre éligibilité. Pour prétendre à un prêt personnel il faudrait, dans l’idéal, être en CDI et faire preuve d’une bonne gestion de vos compte bancaires (éviter les découverts, l’endettement et les interdictions bancaires).

Le montant du prêt personnel est compris entre 200 et 75 000 € pour une durée minimum de 3 mois, et maximum de 5 ans (voire 7 ans négociable avec l’organisme de crédit). Les mensualités sont constantes et le délai de remboursement est compris entre 1 an (12 mois) et 5 ans (60 mois).

Comparateur de prêt personnel

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Vous avez le droit de contracter un crédit personnel auprès d’un autre établissement prêteur que votre banque.

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Vous pouvez également faire appel à un courtier qui évaluera les crédits les plus adaptés à votre profil et effectuera une comparaison des meilleures offres des organismes financiers qui se trouvent sur le marché. 

Le contrat du prêt personnel détermine :

Vous disposez d’un droit de rétractation de 14 jours calendaires à compter du jour de la signature du contrat de prêt. Pour ce faire, il faudra adresser un courrier de rétractation avec accusé de réception à l’organisme prêteur.

Téléchargez la lettre

Certains prêteurs vous obligeront à prendre une assurance pour accéder au prêt personnel afin de s’assurer d’être remboursés. C’est leur droit mais attention, ils doivent vous informer du coût associé à cette assurance. Sachez que vous pouvez choisir une assurance autre que celle proposé par le prêteur.

Calcul du taux d’un prêt personnel

Généralement plus élevé que pour les prêts affectés, le TAEG du prêt personnel varie selon les organismes de crédit entre 2,5 % et 10 %. Il comprend :

  • Le taux d’intérêt du prêt
  • Les frais de dossier pour les organismes qui les facturent
  • Les primes d’assurance décès-invalidité et incapacités temporaires de travail obligatoires (DIIT) additionnées aux mensualités du crédit
  • Les frais de garanties
  • Les frais de commissions

Le TAEG ne peut pas excéder le taux d’usure légal déterminé par la Banque de France qui s’applique sur les prêts à taux fixe.

Plus risqué pour les banquiers qui ignorent où va l’argent du prêt accordé aux emprunteurs, le taux du prêt personnel est fixe. C’est-à-dire que les mêmes mensualités sont appliquées sur toute la durée du prêt, ce qui le rend plus sécurisant.

Puisque le prêt personnel n’est pas affecté à un bien ou service précis, vous êtes contraint de rembourser la totalité du prêt même en cas de non livraison de votre bien.

Le taux d’intérêt d’un prêt personnel est fixe et il est calculé selon certains paramètres spécifiques tels que le montant emprunté, la durée de l’emprunt et le montant des échéances.

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N’hésitez pas à négocier le taux avec votre conseiller avant de signer le contrat.

Quelques exemples de taux pratiqués pour les prêts personnels

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Vous souhaitez faire une demande de prêt personnel ? Le comparateur de crédit de Panorabanques vous permettra de visualiser en moins de 2 minutes les offres de plus de 6 organismes de crédit. Vous sélectionnez votre type de prêt, le montant et la durée et obtenez un comparatif personnalisé en quelques clics. Je compare

Meilleurtaux.com propose un tableau indiquant les taux pour un prêt personnel de 15 000 € sur une durée de 12 mois (taux mis à jour le 30/05/2016) :

TAEG minimum TAEG moyen TAEG maximum
Prêt personnel 2,43 % 2,96 % 4,40 %

Sofinco propose quant à lui, pour un prêt personnel de 5 000 € remboursable par 60 mensualités de 95 € hors assurance, un taux fixe de 5,41 % soit un montant total du crédit de 5 700 € sans frais de dossier. A savoir que cette offre est valable jusqu’au 27 juin 2016.

La Banque Postale propose, depuis le 17 mai 2016 et pour un prêt d’un montant de 10 000 € remboursable sur 48 mensualités de 223,25 €, un taux fixe de 3,49 %, soit un montant total du crédit de 10 716 € sans frais de dossier.

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